50/30/20預算計算

使用方式

1. 輸入每月實領薪資(扣掉勞健保、勞退自提與預扣稅之後,實際入帳的金額)。
2. 設定必要支出、想要支出、儲蓄與還債的比例,預設是50%、30%、20%。
3. 三個比例加起來應該是100%。
4. 看每一類的金額,以及每年儲蓄和每週零用錢(想要支出)。

50/30/20法則是什麼

這是一種簡單的預算方法:實領收入的50%用在必要支出,30%用在想要的東西,20%拿去儲蓄或多還債務。它不要求你追蹤每一筆小錢,只要守住三個大類的上限。

必要支出是不付會有麻煩的錢:房租或房貸、伙食、水電、交通、保險、貸款的最低還款。想要支出是可以減少的:外食聚餐、旅遊、購物、訂閱服務。儲蓄與還債包括緊急預備金、退休投資與超過最低應繳的額外還款。

每一類的計算方式

每一類的金額就是實領收入乘上比例。每週零用錢則是把想要支出換算成一年,再平均分到52週。

類別金額 = I × p;每週零用錢 = I × 想要比例 × 12 ÷ 52

• I = 每月實領薪資
• p = 該類別的比例(以小數表示,50% = 0.5)
• 每年儲蓄 = 每月儲蓄與還債金額 × 12

範例:每月實領45,000元

實領45,000元,依50/30/20分配:必要支出22,500元、想要支出13,500元、儲蓄與還債9,000元。一年可以存下108,000元,每週可用的零用錢約3,115元。

在房租較高的城市,必要支出很容易超過一半。改成60/20/20,必要支出27,000元、想要支出9,000元,儲蓄仍維持9,000元,每週零用錢約2,077元。

怎麼使用結果

先用一兩個月的實際支出對照,看看哪一類超出。必要支出太高時,通常要從房租、車子、保險這些大項調整,省小錢效果有限。

儲蓄的部分可以設定具體目標:先存緊急預備金,再用存錢計算機規劃頭期款或旅遊基金。有卡債的話,先用信用卡循環利息試算排出還款計畫。

常見錯誤

另外,夫妻或同居伴侶可以各自用自己的收入計算,再決定共同支出怎麼分擔,避免一方的儲蓄被另一方的開銷吃掉。

• 用稅前月薪計算,導致每一類都高估。
• 把每月的最低還款算進儲蓄;最低還款屬於必要支出,只有多還的部分才算儲蓄與還債。
• 忽略一年才付一次的費用,例如保險費、牌照稅、房屋稅,應該平均到每月。
• 把比例當成規定。50/30/20只是起點,存得比20%多更好。

假設與限制

計算機只做比例分配,不知道你的實際支出、債務或家庭狀況。年終獎金、三節獎金等不固定收入沒有計入,可以另外決定用途。想知道債務占收入多少,可以用負債比計算。

常見問題