가계부 예산 계산기

사용 방법

1. 월 실수령액에 세금과 4대 보험을 뗀 뒤 통장에 들어오는 금액을 입력합니다.
2. 필수 지출, 원하는 지출, 저축·부채 상환의 비율을 입력합니다. 기본값은 50, 30, 20입니다.
3. 세 비율의 합이 100%가 되는지 확인합니다. 다르면 경고가 표시됩니다.
4. 결과에서 항목별 금액, 연간 저축액, 주당 여가비를 확인하세요.

50/30/20 규칙이란

미국의 엘리자베스 워런 교수가 대중화한 예산 규칙으로, 세후 소득의 50%는 필수 지출, 30%는 하고 싶은 일, 20%는 저축과 빚 상환에 쓰는 틀입니다. 복잡한 가계부를 쓰지 않고도 큰 방향을 잡을 수 있다는 점이 장점입니다.

필수 지출 = 실수령액 × 필수 비율;  여가 지출 = 실수령액 × 여가 비율;  저축 = 실수령액 × 저축 비율

• 실수령액 = 세금과 보험료를 뗀 뒤 실제로 받는 월 소득
• 필수 비율, 여가 비율, 저축 비율 = 합이 100이 되어야 함

필수 지출은 월세나 대출 원리금, 관리비, 식비, 교통비, 보험료처럼 줄이기 어려운 지출입니다. 여가 지출은 외식, 취미, 구독 서비스, 쇼핑 등입니다. 저축에는 적금, 투자, 비상금, 빚을 갚는 돈이 들어갑니다.

예시: 월 실수령액 300만 원

월 실수령액이 300만 원이면 50/30/20 규칙에서 필수 지출은 150만 원, 여가 지출은 90만 원, 저축과 빚 상환은 60만 원입니다. 이대로 1년을 보내면 저축액은 720만 원이고, 여가비를 매주로 나누면 주당 약 207,692원입니다.

한국의 수도권처럼 월세나 대출 상환 부담이 큰 지역에서는 필수 지출이 50%를 넘는 경우가 흔합니다. 이럴 때는 비율을 60/20/20처럼 바꿔 현실에 맞게 조정해도 됩니다.

결과를 활용하는 방법

계산 결과는 지출의 상한선으로 사용합니다. 지난달 카드 명세서와 통장 내역을 항목별로 나눠 합산한 뒤 이 금액과 비교해 보세요. 필수 지출이 상한을 넘으면 구독이나 보험처럼 고정비를 점검하고, 여가 지출이 넘으면 주당 금액을 정해 두는 식으로 관리할 수 있습니다.

저축 20%는 목적별로 나눠 두면 좋습니다. 먼저 비상금 계산기로 필요한 완충 자금을 확보하고, 그다음 목표 저축 계산기로 목돈 계획을 세워 보세요.

자주 하는 실수

세전 월급을 기준으로 계산하는 것이 가장 흔한 실수입니다. 반드시 실제로 쓸 수 있는 세후 금액을 넣어야 합니다. 또 연간으로 한 번 나가는 자동차세, 경조사비, 명절 비용을 월 예산에 넣지 않아 중간에 예산이 무너지기도 합니다. 이런 비용은 월별로 나눠 저축 항목에 따로 적립해 두세요.

카드 할부와 대출 상환액이 큰 경우 부채비율(DTI) 계산기로 소득 대비 빚 부담도 같이 확인할 수 있습니다.

가정과 한계

이 계산기는 비율에 따라 금액을 나눌 뿐이며 개인의 실제 지출 내역이나 소득 변동을 반영하지 않습니다. 50/30/20은 하나의 참고 기준이지 모두에게 맞는 정답이 아닙니다. 소득이 낮거나 부양가족이 있다면 필수 지출 비율이 훨씬 높을 수 있습니다.

빚이 있다면 저축과 상환 사이의 균형을 직접 판단해야 합니다. 필요하다면 금융감독원과 지역 서민금융 기관의 상담을 활용하세요.

자주 묻는 질문