วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- ใส่ รายได้สุทธิต่อเดือน เงินเดือนสุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคมแล้ว
- ตั้งสัดส่วน ความจำเป็น ของจำเป็น ความต้องการ ของที่อยากได้ และ การออมและปลดหนี้ เงินออมและปิดหนี้
- สัดส่วนรวมควรเป็น 100% ถ้าไม่ครบ เครื่องมือจะเตือน
- ดูผลเป็นบาท พร้อมเงินออมต่อปีและเงินที่ใช้ตามใจได้ต่อสัปดาห์
กฎ 50/30/20 คืออะไร
เป็นแนวทางแบ่งรายได้หลังหักภาษีเป็นสามกอง 50% สำหรับสิ่งจำเป็น เช่น ค่าเช่าหรือผ่อนบ้าน อาหาร ค่าเดินทาง ค่าน้ำไฟ 30% สำหรับความต้องการ เช่น กินข้าวนอกบ้าน ท่องเที่ยว และ 20% สำหรับเงินออม ลงทุน และปิดหนี้
ยอดแต่ละกอง = รายได้สุทธิ × สัดส่วน; เงินออมต่อปี = รายได้สุทธิ × สัดส่วนออม × 12- รายได้สุทธิ = เงินที่ได้รับจริงหลังหักภาษีและประกันสังคม
- สัดส่วน = เปอร์เซ็นต์ของแต่ละกอง
ไม่ใช่กฎตายตัว บางคนที่ค่าครองชีพสูงอาจใช้ 60/20/20 ปรับสัดส่วนให้เหมาะกับชีวิตตัวเองได้
ตัวอย่าง: เงินเดือนสุทธิ 30,000 บาท
ที่สัดส่วน 50/30/20 จะได้ของจำเป็น 15,000 บาท ความต้องการ 9,000 บาท และเงินออม 6,000 บาท ต่อเดือน เท่ากับเก็บได้ 72,000 บาทต่อปี
เงินสำหรับความต้องการ 9,000 บาทต่อเดือน เฉลี่ยเป็นเงินใช้ตามใจประมาณ 2,076.92 บาทต่อสัปดาห์ ช่วยให้คุมการใช้จ่ายรายสัปดาห์ได้ง่ายขึ้น
ปรับสัดส่วนให้ใช้ได้จริง
เริ่มจากดูว่ารายจ่ายจำเป็นจริงๆ ของคุณกี่เปอร์เซ็นต์ ถ้าเกิน 50% ให้ลดกองความต้องการลงก่อนเพื่อรักษากองเงินออมไว้ หากมีหนี้ดอกเบี้ยสูง เพิ่มสัดส่วนปิดหนี้ชั่วคราว
ใช้ต่อกับ เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน และ เครื่องคำนวณเงินออมตามเป้าหมาย เพื่อกำหนดว่าเงินออมกองนั้นจะไปไหน และดู เครื่องคำนวณสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ หากมีภาระผ่อนมาก
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
ใช้เงินเดือนก่อนหักภาษีเป็นฐาน ทำให้งบสูงเกินจริง ลืมรายจ่ายรายปี เช่น เบี้ยประกันและภาษี ที่ควรหารเป็นรายเดือน และไม่ทบทวนงบเมื่อรายได้เปลี่ยน
จดรายจ่ายจริงสักเดือนสองเดือนก่อน จะรู้ว่าเงินหายไปกับอะไร
ข้อจำกัด
เครื่องมือแบ่งตามสัดส่วนที่ตั้งเท่านั้น ไม่ได้ติดตามรายจ่ายจริงหรือรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ และไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล
คำถามที่พบบ่อย
กฎ 50/30/20 คืออะไร
แบ่งรายได้สุทธิเป็น 50% ของจำเป็น 30% ของที่อยากได้ และ 20% เงินออมหรือปิดหนี้
ใช้เงินเดือนก่อนหรือหลังหักภาษี
ใช้เงินสุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคม คือเงินที่ได้เข้าบัญชีจริง
ถ้ารายจ่ายจำเป็นเกิน 50% ทำอย่างไร
ลดกองความต้องการลง หรือหาทางลดรายจ่ายจำเป็น เช่น ค่าที่พัก แล้วพยายามรักษาเงินออมไว้
เงินที่ใช้ผ่อนหนี้อยู่กองไหน
ค่าผ่อนขั้นต่ำถือเป็นของจำเป็น ส่วนที่จ่ายเกินเพื่อปิดหนี้เร็วขึ้นอยู่ในกองออมและปิดหนี้