Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez votre Salaire net mensuel : ce qui arrive sur votre compte après prélèvement à la source.
- Réglez la part des Besoins (logement, factures, courses, transports, assurances).
- Réglez la part des Envies (sorties, abonnements, loisirs, voyages).
- Réglez la part d'Épargne et remboursement de dettes : le total doit faire 100 %.
La règle 50/30/20
C'est une méthode de répartition simple : 50 % du revenu net pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne et le remboursement de dettes. Elle ne remplace pas un budget détaillé, mais elle offre un cadre de départ et un point de comparaison avec vos dépenses réelles.
Montant d'un poste = Revenu net × Pourcentage / 100- Revenu net = montant mensuel disponible après impôt et cotisations
- Pourcentage = part choisie pour le poste (50, 30 ou 20 par défaut)
- Épargne annuelle = montant épargné par mois × 12
Le calculateur multiplie votre revenu par chaque pourcentage et affiche en plus l'épargne annuelle et l'argent de loisirs par semaine. Si les trois pourcentages ne font pas 100 %, un avertissement s'affiche.
Exemple : 2 200 € nets par mois
Avec 2 200 € de revenu net et la règle 50/30/20, vous allouez 1 100 € aux besoins, 660 € aux envies et 440 € à l'épargne, soit 5 280 € par an. L'enveloppe d'envies correspond à 152,31 € par semaine.
Si votre loyer et vos charges fixes pèsent davantage, essayez 60/25/15 : 1 320 € pour les besoins, 550 € pour les envies et 330 € pour l'épargne, soit 3 960 € par an et 126,92 € par semaine. Mieux vaut un plan réaliste qu'un idéal que vous abandonnez au bout de deux mois.
Adapter les pourcentages à votre vie
Dans les grandes villes, le logement peut à lui seul dépasser 40 % du revenu, ce qui rend le 50 % pour les besoins difficile à tenir. Dans ce cas, réduisez d'abord les envies plutôt que l'épargne, ou cherchez à augmenter le revenu. À l'inverse, si vos besoins sont bas, augmentez la part d'épargne.
Classez honnêtement : un abonnement dont vous pouvez vous passer est une envie, même si vous l'utilisez tous les jours.
Comment mettre le budget en pratique
Relevez vos dépenses sur trois mois pour comparer avec les pourcentages. Programmez un virement automatique le jour du salaire pour la part d'épargne : ce qui n'est pas visible sur le compte courant est moins facilement dépensé. Commencez par une réserve d'urgence, voir le calcul de l'épargne de précaution.
Si vous avez des dettes coûteuses, la part de 20 % peut servir à les rembourser. Le calcul du remboursement anticipé montre le gain réalisé.
Limites
Le calculateur travaille sur un revenu mensuel fixe. Il ne gère ni les revenus irréguliers, ni les dépenses annuelles (impôts, assurances, vacances) à lisser sur l'année, ni l'inflation. La règle 50/30/20 est un repère, pas une norme officielle.
Pour des difficultés financières, un service d'accompagnement budgétaire gratuit peut vous aider ; renseignez-vous auprès de votre mairie ou de la Banque de France.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que la règle 50/30/20 ?
Une répartition du revenu net : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies, 20 % pour l'épargne et les dettes.
Dois-je partir du net ou du brut ?
Du net, c'est-à-dire ce que vous recevez réellement chaque mois après prélèvement à la source.
Dans quelle catégorie ranger le loyer ?
Dans les besoins, comme l'alimentation de base, les transports indispensables, les assurances et les remboursements de crédit.
Que faire si mes besoins dépassent 50 % ?
Ajustez la répartition (60/25/15, par exemple), cherchez à réduire un poste fixe ou à augmenter vos revenus. L'important est de garder une part d'épargne.
Où mettre la part épargne ?
D'abord sur une réserve de précaution disponible, ensuite sur vos objectifs à moyen et long terme selon votre horizon.