Как пользоваться калькулятором
- Введите Зарплата на руки в месяц — доход после удержания НДФЛ.
- Оставьте доли 50/30/20 или задайте свои: Необходимое, Желания и Сбережения и погашение долгов.
- Проверьте, что три доли в сумме дают 100 %.
- Посмотрите суммы по категориям, Накопления в год и Деньги на неделю (желания).
Как работает правило 50/30/20
Правило 50/30/20 делит доход на три части. Необходимое (50 %) — то, без чего нельзя: жильё и коммунальные платежи, продукты, транспорт, связь, минимальные платежи по кредитам, лекарства. Желания (30 %) — кафе, развлечения, подписки, одежда сверх необходимого, путешествия. Сбережения и погашение долгов (20 %) — подушка, накопления на цели, инвестиции и досрочные платежи.
Сумма категории = Зарплата на руки × Доля ÷ 100; Накопления в год = Сбережения в месяц × 12- Зарплата на руки = доход после налогов
- Доли трёх категорий в сумме = 100 %
- Деньги на неделю = Желания × 12 ÷ 52
Доли — ориентир, а не закон. Калькулятор позволяет задать свои, если ваша ситуация отличается.
Пример: зарплата 100 000 ₽ на руки
По правилу 50/30/20 на необходимое приходится 50 000 ₽, на желания — 30 000 ₽, на сбережения и долги — 20 000 ₽ в месяц. За год вы отложите 240 000 ₽. На желания можно тратить около 6 923,08 ₽ в неделю.
Если аренда или ипотека съедают больше, попробуйте схему 60/20/20: необходимое — 60 000 ₽, желания — 20 000 ₽ (около 4 615,38 ₽ в неделю), а сбережения остаются прежними — 20 000 ₽.
Как использовать результат
Сравните результат с реальными тратами за последние 2–3 месяца — по выписке банка или в приложении. Скорее всего, какая-то категория окажется больше плана. Это и есть место, где можно найти деньги.
Сбережения направляйте по очереди: сначала минимальная финансовая подушка, затем дорогие долги вроде кредитной карты, потом цели — используйте калькулятор накоплений. Если «необходимое» превышает 50 % из-за кредитов, проверьте долговую нагрузку.
Если доход у семьи общий, считайте бюджет от суммарной зарплаты на руки обоих. Договоритесь заранее, какие траты считаются «необходимыми», — это снимает большую часть споров о деньгах. Личные «желания» каждого можно выделить отдельными суммами внутри общей доли.
Советы, чтобы бюджет работал
- Откладывайте сбережения в день зарплаты автоматически — «платите сначала себе».
- Заведите отдельные счета или «копилки» для каждой категории.
- Пересматривайте подписки и регулярные платежи раз в квартал.
- Для нерегулярных крупных трат — техника, ремонт, подарки — откладывайте понемногу каждый месяц внутри категории «необходимое» или «желания».
- Не стремитесь к идеалу с первого месяца: сначала выйдите на любые сбережения, затем увеличивайте долю.
Допущения и ограничения
Правило 50/30/20 придумано как простой ориентир и не учитывает особенностей конкретной семьи и региона. При низком доходе на необходимое может уходить больше половины, при высоком — разумно откладывать больше 20 %.
Калькулятор не отслеживает фактические траты — он только переводит доли в рубли. Если доход нерегулярный, считайте бюджет от минимального месячного дохода.
Частые вопросы
Что такое правило 50/30/20?
Это способ распределить зарплату на руки: 50 % на необходимое, 30 % на желания и 20 % на сбережения и погашение долгов.
Считать бюджет от зарплаты до или после налогов?
От суммы на руки, то есть после удержания НДФЛ: именно эти деньги вы реально распределяете.
Куда относить платежи по кредитам?
Обязательный платёж — в «необходимое», досрочные платежи сверх графика — в «сбережения и погашение долгов».
Что делать, если на необходимое уходит больше 50 %?
Сократите долю желаний, поищите способы снизить крупные обязательные расходы и сохраняйте хотя бы небольшую долю сбережений.
Сколько нужно откладывать с зарплаты?
Ориентир — 20 %, но важнее регулярность. Если пока получается 5–10 %, начните с этого и увеличивайте долю с ростом дохода.
Как вести бюджет, если доход нерегулярный?
Возьмите за основу минимальный доход за последние месяцы, а всё, что пришло сверх него, сразу направляйте в сбережения или подушку. Так в слабый месяц бюджет не рухнет.