Zo gebruik je deze rekentool
- Vul je Netto maandinkomen in: wat er na belasting op je rekening komt, inclusief eventuele toeslagen.
- Laat de percentages op 50, 30 en 20 staan, of pas Noodzakelijk, Wensen en Sparen & schulden aflossen aan je situatie aan.
- Lees per categorie het bedrag per maand af.
- Bekijk Sparen per jaar en Zakgeld per week (wensen) om je plan concreet te maken.
Wat de 50/30/20-regel zegt
De 50/30/20-regel is een vuistregel om je netto inkomen te verdelen. Ongeveer de helft gaat naar dingen die je moet betalen, 30% naar dingen die je wilt, en 20% naar sparen en extra aflossen. Het is geen officiële norm, maar een startpunt dat je zelf aanpast.
Noodzakelijk = inkomen × N%; wensen = inkomen × W%; sparen = inkomen × S%; N + W + S = 100- inkomen = netto maandinkomen
- N, W, S = de percentages die je zelf kiest (standaard 50, 30 en 20)
Het Nibud geeft een eigen vuistregel: spaar elke maand minimaal 10% van je inkomen om een buffer op te bouwen. Lukt 20% niet, dan is 10% een goed eerste doel.
Wat valt in welke categorie?
- Noodzakelijk: huur of hypotheek, energie en water, gemeentelijke belastingen, zorgverzekering en andere verplichte verzekeringen, boodschappen, vervoer naar werk, kinderopvang en minimale aflossingen.
- Wensen: uit eten, abonnementen voor streaming en sport, vakanties, kleding boven het nodige, hobby's en cadeaus.
- Sparen & schulden aflossen: je financiële buffer, spaardoelen, beleggen voor later en extra aflossingen bovenop het minimum.
Voorbeeld: € 3.000 netto per maand
Met de standaardverdeling gaat € 1.500 naar noodzakelijke uitgaven, € 900 naar wensen en € 600 naar sparen en aflossen. Dat is € 7.200 per jaar voor sparen, en ongeveer € 207,69 per week om vrij te besteden.
Zijn je woonlasten hoog, dan is 50% voor noodzakelijke uitgaven misschien niet haalbaar. Met 60/25/15 heb je € 1.800 voor vaste lasten, € 750 voor wensen en € 450 voor sparen, nog steeds € 5.400 per jaar.
Zo gebruik je de uitkomst
Vergelijk de bedragen met wat je nu werkelijk uitgeeft. Haal de afschriften van de afgelopen drie maanden erbij en deel elke uitgave in. Waar zit je boven het budget?
Zet het spaarbedrag direct na je salaris automatisch apart. Gebruik daarna spaardoel berekenen om het geld een doel te geven, en controleer met de schuldquote of je vaste lasten niet te zwaar drukken.
Veelgemaakte fouten
- Bruto in plaats van netto inkomen invullen. De regel gaat over wat je echt te besteden hebt.
- Jaarlijkse kosten vergeten, zoals de gemeentelijke belastingen, verzekeringen per jaar en onderhoud aan huis of auto. Reserveer daar maandelijks voor.
- Abonnementen als noodzakelijk zien terwijl het eigenlijk wensen zijn.
- Vakantiegeld en een dertiende maand meteen uitgeven. Gebruik ze liever om de spaarpot of buffer aan te vullen.
- Opgeven omdat de verdeling niet past. Pas de percentages aan en verschuif ze stap voor stap.
Aannames en beperkingen
De tool verdeelt alleen een bedrag; hij weet niet wat jouw vaste lasten zijn. Bij een laag inkomen kunnen noodzakelijke uitgaven ver boven de 50% uitkomen, en dan is de regel geen goede maatstaf. Het Nibud heeft voorbeeldbudgetten en hulpmiddelen om je situatie te vergelijken.
Heb je moeite om rond te komen of lopen er schulden op, zoek dan op tijd hulp, bijvoorbeeld via je gemeente.
Veelgestelde vragen
Wat is de 50/30/20-regel?
Een vuistregel om je netto inkomen te verdelen: 50% voor noodzakelijke uitgaven, 30% voor wensen en 20% voor sparen en extra aflossen.
Rekent de 50/30/20-regel met bruto of netto inkomen?
Met netto inkomen: wat er na belasting op je rekening komt.
Wat als mijn vaste lasten meer dan 50% zijn?
Dat komt vaak voor, zeker bij hoge huur. Pas de verdeling aan, bijvoorbeeld 60/25/15, en kijk of je vaste lasten op termijn omlaag kunnen.
Hoeveel moet ik sparen volgens het Nibud?
Het Nibud adviseert als vuistregel om elke maand minimaal 10% van je inkomen te sparen voor een buffer.
Valt aflossen onder noodzakelijk of onder sparen?
Het verplichte minimum valt onder noodzakelijk. Wat je extra aflost, telt bij sparen en schulden aflossen.