存錢計算機

使用方式

1. 輸入存款目標,例如100萬元。
2. 填入目前已存的金額。
3. 填入存放這筆錢的年利率,例如定存或數位帳戶的利率。
4. 設定達標所需時間(年),看每月存與每週存的金額。

每月要存多少怎麼算

先算出目前已存的錢到期時會成長到多少,再看還差多少。這個差額要靠每月固定存款加上利息補齊,用年金終值公式反推每月金額。

PMT = (G − C × (1 + r)^n) × r ÷ ((1 + r)^n − 1)

• PMT = 每月要存的金額(月底存入)
• G = 存款目標
• C = 目前已存
• r = 月利率(年利率 ÷ 12 ÷ 100)
• n = 月數(年數 × 12)

計算時假設每月月底存入,所以第一筆存款要到第一個月底才開始生利息。如果你習慣發薪日當天就存,實際累積會比試算稍多一點。

試算範例:3年存到100萬元頭期款

目標100萬元、目前已存10萬元、年利率1.5%、3年。每月要存約24,332元,大約等於每週5,615元。

3年內你自己存入約875,964元,利息約24,036元。利率不高、期間又短時,利息幫忙有限,主要還是靠自己存。

這個例子也說明一件事:目標越近,每月需要存的錢越多,而利息的貢獻越少。

期限改變,金額差很多

同樣的目標,期限縮短為2年,每月要存約36,839元;放寬到5年,每月只要約14,329元,利息也增加到約40,266元。

如果每月金額超出能力,先延後期限或降低目標,比勉強存了幾個月就放棄更實際。

也可以反過來想:先決定每月存得起多少錢,再調整達標所需時間,直到每月存的金額落在預算內。

讓存錢計畫做得到

存錢過程中如果有一兩個月存不到,不必放棄,把剩下的期限和金額重新輸入,算出新的每月金額即可。

• 發薪日自動轉帳到另一個專用帳戶,先存再花。
• 把每月存款放進50/30/20預算計算的儲蓄比例裡,確認整體收支平衡。
• 還沒有緊急預備金的話,先存緊急預備金,避免臨時需要用錢時動用目標存款。
• 比較存款利率時,用有效年利率計算把不同計息方式換算成同一個標準。
• 3年內就要用的錢,不適合放在波動大的股票上。
• 把目標拆成小里程碑,例如每存到10萬元就檢查一次進度,比較容易持續下去。

試算的前提與限制

試算假設利率固定、每月月底存入相同金額,利息按月複利。利息所得稅、二代健保補充保費與通膨都沒有計入。目標是幾年後的金額;若是房價、學費這類會上漲的東西,可以先用通膨計算機估算未來的價格。

如果這筆錢存在會變動利率的帳戶,利率調降時每月需要存的金額會略為增加,建議每半年重新試算一次。

常見問題