緊急預備金計算

使用方式

1. 輸入每月必要支出:房租或房貸、伙食、水電、交通、保險、最低還款等不能不付的錢。
2. 選擇要準備的預備月數,常見是3到6個月。
3. 填入目前已存的金額與每月可存的金額。
4. 看緊急預備金目標、還需存與達標所需時間。

目標金額怎麼算

緊急預備金只需要涵蓋必要支出,不是全部開銷。萬一收入中斷,你會先暫停聚餐、旅遊和購物,所以用必要支出計算比較準確,也比較容易達成。

目標 = 每月必要支出 × 預備月數;所需月數 = (目標 − 已存) ÷ 每月可存

• 每月必要支出 = 收入中斷時仍必須支付的金額
• 預備月數 = 想撐過的月數
• 已存 = 目前可以隨時動用的存款

範例:每月必要支出35,000元

每月必要支出35,000元、準備6個月,目標是210,000元。目前已存50,000元,大約可以撐1.4個月,還需要存160,000元。

每月存10,000元,約16個月可以達標。如果先以3個月為第一個目標(105,000元),只要6個月就能完成。

如果每月能多存5,000元,時間就能明顯縮短。可以先從想要支出中找出可以暫停的項目,把省下的錢固定轉進預備金帳戶。

該準備幾個月?

收入穩定、家裡有雙薪的人,3個月可能就夠。以下情況建議多準備一些,例如6到9個月以上:接案或業務等收入不固定、家中只有一份收入、需要扶養家人、所在產業波動較大。

以同樣的例子,準備9個月需要315,000元,每月存10,000元約27個月。可以分階段設定目標,先存到3個月,再慢慢增加。

如果你是接案或自營者,收入有明顯的淡旺季,可以把預備金分成兩層:一層用來撐過淡季的固定開銷,一層真正留給失業、生病等意外,不要混在一起用。

更快存到,並放在對的地方

• 發薪日自動轉帳到另一個帳戶,和日常花費分開。
• 年終獎金、退稅等一次性收入,先撥一部分進預備金。
• 預備金要能隨時領出,適合放活存、數位帳戶或短期定存,不適合放股票。比較利率可以用有效年利率計算。
• 有高利率卡債時,先存一筆小額預備金,再集中還卡債,參考信用卡循環利息試算。
• 每月可存多少,可以用50/30/20預算計算重新分配。

計算機的限制

計算機沒有計入存款利息,也假設每月存款金額固定。必要支出會隨物價上漲,建議每年重新檢查一次。緊急預備金不能取代保險:重大傷病、意外、失能等風險,仍需要適當的保險保障。存到之後,可以開始規劃其他目標,例如用存錢計算機。

常見問題