Como usar esta calculadora
- Informe seus Despesas essenciais mensais: aluguel, contas, mercado, transporte, saúde e parcelas.
- Escolha os Meses de cobertura. Muita gente usa de 3 a 12, conforme a estabilidade da renda.
- Digite o valor Já guardado e quanto Você pode guardar por mês.
- Leia o valor da meta, quanto falta e em quantos meses você a alcança.
Quanto deve ter a reserva de emergência
A reserva de emergência é o dinheiro separado para cobrir seus gastos essenciais se a renda parar ou aparecer uma despesa inesperada. A conta é simples: gastos essenciais mensais vezes o número de meses de cobertura.
Meta = Gastos essenciais × Meses; Tempo = (Meta − Já guardado) / Poupança mensal- Gastos essenciais = o mínimo para viver, sem lazer
- Meses = cobertura desejada
- Poupança mensal = o que você consegue guardar por mês
Quem tem emprego estável (CLT, servidor) pode ficar na faixa de 3 a 6 meses. Autônomos, comissionados, donos de negócio e quem sustenta a família sozinho costumam optar por 6 a 12 meses, pois a renda oscila mais.
Exemplo: gastos essenciais de R$ 4.500
Com gastos essenciais de R$ 4.500,00 e meta de 6 meses, a reserva ideal é de R$ 27.000,00. Quem já guardou R$ 5.000,00 cobre apenas 1,11 mês e ainda precisa juntar R$ 22.000,00. Guardando R$ 600,00 por mês, chega lá em 37 meses.
Um primeiro marco mais fácil é o mínimo de três meses, que neste caso é R$ 13.500,00. Alcançá-lo já oferece um colchão relevante antes de chegar à meta completa.
Onde guardar a reserva
A reserva precisa de segurança, liquidez e baixo risco, e não de a maior rentabilidade. Boas opções costumam ser aplicações com liquidez diária e risco baixo, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária que paguem uma parte do CDI. Evite renda variável e produtos com prazo de resgate longo.
Mantenha o dinheiro separado das contas do dia a dia para não gastar sem querer. Confira as condições na instituição e verifique a cobertura do FGC para depósitos bancários.
Como chegar mais rápido
Comece pelo valor possível e automatize o aporte logo após receber. Reveja o orçamento para encontrar gastos a cortar e direcione extras, como o 13º salário, restituição de imposto ou bônus, para a reserva.
Se você tem dívidas caras, como cartão ou cheque especial, monte antes uma reserva pequena e depois priorize a dívida com a calculadora de quitação do cartão, pois os juros costumam superar qualquer rendimento.
Premissas e limites
A calculadora supõe gastos fixos e aportes constantes e não inclui os rendimentos da reserva, o que significa que o prazo real pode ser um pouco menor. Também não considera mudanças de renda, inflação sobre os gastos nem seguros que você já tenha.
Ajuste a cobertura à sua realidade. Em caso de dúvida, procure um planejador financeiro.
Perguntas frequentes
Quantos meses devo ter de reserva de emergência?
Entre 3 e 6 meses para renda estável, e de 6 a 12 para renda variável ou muitos dependentes. Escolha pela sua estabilidade.
Quais gastos entram no cálculo?
Somente os essenciais: moradia, contas, alimentação, transporte, saúde, educação e parcelas obrigatórias. Lazer fica de fora.
Onde deixar a reserva de emergência?
Em aplicações seguras e com liquidez diária, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Evite risco e prazo de resgate longo.
Devo montar a reserva ou pagar as dívidas primeiro?
Uma reserva pequena evita novas dívidas em um imprevisto. Depois, dívidas com juros altos costumam ser prioridade.
A reserva rende?
Sim, mas o objetivo é segurança, não retorno. A calculadora não inclui rendimento, então o prazo real pode ser menor.