วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก เป้าหมายเงินออม ที่ต้องการ
- ใส่ เงินออมที่มีแล้ว
- ใส่ อัตราดอกเบี้ยต่อปี ที่คาดว่าจะได้ และ เวลาที่ใช้ถึงเป้าหมาย เป็นปี
- อ่าน ออมต่อเดือน และ ออมต่อสัปดาห์ พร้อมตารางเงินสะสมรายปี
หาเงินออมต่อเดือนอย่างไร
ก่อนอื่นคำนวณว่าเงินที่มีอยู่แล้วจะโตเป็นเท่าไรเมื่อถึงกำหนด เมื่อรวมดอกเบี้ย แล้วนำส่วนที่ยังขาดไปหาว่าต้องออมเท่ากันทุกเดือนเท่าไร โดยดอกเบี้ยของเงินออมแต่ละเดือนถูกนับด้วย
ออมต่อเดือน = (เป้าหมาย − เงินที่มี × (1 + r)^n) × r / ((1 + r)^n − 1)- r = ดอกเบี้ยต่อเดือน (อัตราต่อปี ÷ 12 ÷ 100)
- n = จำนวนเดือนทั้งหมด (ปี × 12)
- ถ้า r = 0 ใช้ (เป้าหมาย − เงินที่มี) ÷ n
ถ้าเงินที่มีอยู่แล้วโตถึงเป้าหมายด้วยดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว เครื่องมือจะแจ้งว่าไม่ต้องออมเพิ่ม
ตัวอย่าง: เก็บเงิน 1,000,000 บาทใน 3 ปี
มีเงินอยู่แล้ว 100,000 บาท ดอกเบี้ย 2% ต่อปี เวลา 3 ปี ต้องออมเดือนละ 24,112 บาท หรือสัปดาห์ละราว 5,564 บาท รวมเงินออมที่ฝากเพิ่ม 868,020 บาท และดอกเบี้ยที่ได้ราว 31,980 บาท
ถ้าดอกเบี้ย 0% ต้องออมเดือนละ 25,000 บาท ดอกเบี้ยช่วยลดภาระได้บ้างแต่ไม่มาก เมื่ออัตราต่ำและเวลาไม่นาน
เมื่อเปลี่ยนกำหนดเวลา
ขยายเวลาเป็น 5 ปี ค่าออมลดเหลือ 14,108 บาท ต่อเดือน เงินที่ฝากเพิ่มรวม 846,499 บาท และดอกเบี้ย 53,501 บาท การให้เวลามากขึ้นลดภาระรายเดือนอย่างชัดเจน และเปิดโอกาสให้ดอกเบี้ยทำงานมากขึ้น
เมื่อตัดสินใจ ให้เทียบกับรายได้จริง ใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณ ดูว่าจัดสรรเงินออมเท่านี้ได้หรือไม่
ทำให้แผนออมสำเร็จ
- ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติวันเงินเดือนออก ออมก่อนใช้
- ตั้งเป้าหมายแยกบัญชีตามวัตถุประสงค์ เช่น เงินดาวน์บ้าน เที่ยว
- ตรวจให้แน่ใจว่ามีเงินสำรองฉุกเฉินก่อน ดู เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน
- เทียบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงของหลายผลิตภัณฑ์ด้วย เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง
- ทบทวนแผนปีละครั้งหรือเมื่อรายได้เปลี่ยน
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือนี้สมมติดอกเบี้ยคงที่ ฝากเท่ากันทุกเดือน และทบต้นรายเดือน ไม่รวมภาษีดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หรือเงินเฟ้อที่ลดกำลังซื้อของเป้าหมาย เป้าหมายระยะยาวควรปรับด้วยเงินเฟ้อ ดู เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น และ เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ
ถ้าลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง ผลตอบแทนไม่คงที่และไม่รับประกัน ควรวางแผนด้วยตัวเลขที่ระมัดระวัง
คำถามที่พบบ่อย
อยากมีเงิน 1 ล้านใน 3 ปี ต้องออมเดือนละเท่าไร
ถ้ามีเงินอยู่แล้ว 100,000 บาทและดอกเบี้ย 2% ต่อปี ต้องออมเดือนละประมาณ 24,112 บาท
ถ้าไม่มีเงินเริ่มต้นเลย ใส่อย่างไร
ใส่เงินออมที่มีแล้วเป็น 0 เครื่องมือจะคำนวณเงินออมต่อเดือนจากเป้าหมายและดอกเบี้ยอย่างเดียว
ควรใส่ดอกเบี้ยเท่าไร
ใช้อัตราจริงของบัญชีหรือผลิตภัณฑ์ที่จะใช้ออม ถ้าไม่แน่ใจ ลองใส่ 0% เพื่อดูกรณีที่ระมัดระวังที่สุด
ตัวเลขนี้รวมเงินเฟ้อไหม
ไม่รวม ถ้าเป้าหมายอยู่ไกลและราคาจะสูงขึ้น ให้ปรับเป้าหมายขึ้นตามเงินเฟ้อที่คาด