Så använder du kalkylatorn
- Skriv in ditt Sparmål i kronor.
- Fyll i vad du har Redan sparat till målet.
- Ange en realistisk Årsränta eller avkastning för sparformen du använder.
- Välj Tid för att nå dit i år; kortare tider går också, till exempel 0,5 år.
- Läs av Spara varje månad och Spara varje vecka, och se fördelningen mellan Totalt du sätter in och Intjänad ränta.
Så räknar kalkylen
Först räknas ut vad det du redan har sparat växer till fram till måldatumet. Det som saknas ska fyllas av ett lika stort månadssparande, som också får ränta på vägen. Kalkylen löser ut hur stort det månadsbeloppet måste vara.
S = (M − K(1 + i)^N) · i / ((1 + i)^N − 1)- S = månadssparande
- M = sparmål
- K = redan sparat
- i = månadsränta (årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- N = antal månader till målet
Beloppet per vecka är samma årssumma fördelad på 52 veckor, praktiskt om du får betalt varje vecka eller vill dela upp sparandet.
Exempel: 300 000 kr till kontantinsats
Du vill ha 300 000 kr till en kontantinsats om fem år och har redan 50 000 kr. Med 2,5 % ränta behöver du spara 3 811,84 kr i månaden, eller 879,66 kr i veckan.
Under perioden sätter du in 228 710,42 kr och räntan bidrar med 21 289,58 kr. Utan ränta hade det krävts 4 166,67 kr i månaden.
Vill du nå målet på tre år i stället stiger månadsbeloppet till 6 590,34 kr. Tid gör alltså stor skillnad för hur tungt sparandet blir.
Välj rätt sparform för målet
Ju kortare tid till målet, desto viktigare är det att pengarna inte kan sjunka i värde precis när du behöver dem. För mål inom några år passar ett sparkonto med insättningsgaranti bättre än aktiefonder. Kalkylen räknar med en jämn ränta, vilket stämmer bäst för sparkonton.
För mål som ligger tio år bort eller mer kan en högre men osäker avkastning vara rimlig. Se hur ett långsiktigt sparande kan växa i ränta på ränta-kalkylen. Jämför räntan på olika sparkonton med kalkylen för effektiv ränta.
Tips för att nå målet
- Sätt upp en automatisk överföring på lönedagen, så sparar du innan pengarna hinner användas.
- Har du inte råd med beloppet: förläng tiden, sänk målet eller hitta utrymme i budgetkalkylen.
- Ha en separat buffert så att du inte måste ta från sparmålet vid oväntade utgifter – se buffertkalkylen.
- Räkna in prisökningar för mål långt fram; ett pris som är 300 000 kr i dag kan vara högre om fem år.
Antaganden och begränsningar
Kalkylen förutsätter samma ränta hela tiden, insättning i slutet av varje månad och inga uttag. Skatt på ränta och eventuella avgifter ingår inte, och inte heller inflation. Räntan på sparkonton ändras över tid, så räkna om när den gör det.
Resultatet är en plan, inte en garanti. Följ upp sparandet några gånger per år och justera beloppet om du ligger efter.
Vanliga frågor
Hur mycket ska jag spara varje månad?
Det beror på målet och tiden. Fyll i ditt mål, vad du har och när du vill nå det så får du månadsbeloppet direkt.
Hur lång tid tar det att spara 100 000 kr?
Testa olika tider i kalkylen med 100 000 kr som mål tills månadsbeloppet passar din budget. Då ser du hur många år du behöver.
Vilken ränta ska jag räkna med?
Använd räntan på det konto du faktiskt sparar på. För fonder, räkna försiktigt och kom ihåg att värdet kan gå ner på kort sikt.
Ska jag spara till kontantinsats på sparkonto eller i fonder?
Om du behöver pengarna inom några år är ett sparkonto tryggare. Fonder kan ge mer på lång sikt men kan ha sjunkit när du ska köpa.
Räknar kalkylen med skatt på räntan?
Nej. Ränta på sparkonto beskattas som kapitalinkomst, så den faktiska räntan efter skatt blir något lägre.