貯金目標の積立シミュレーション

使い方

1. 貯蓄目標額と、すでに貯めている現在の貯蓄額を入力します。
2. 預け先の年利を入力します。普通預金なら低めの数字です。
3. 目標を達成したい達成までの期間を年数で入力します。1年半なら1.5です。
4. 毎月の貯蓄額と毎週の貯蓄額を確認し、期間を変えて比べます。

毎月の積立額の求め方

まず、今ある貯蓄が、期間中に利息で増える金額を計算します。目標額からその分を引いた不足分を、毎月の積立で貯めます。積立にも利息がつくため、利息を考えない単純な割り算より、毎月の必要額は少なくなります。

毎月の積立額 = (目標額 − 現在の貯蓄 × (1 + r)^n)× r ÷ ((1 + r)^n − 1)

• r = 月利(年利 ÷ 12 ÷ 100)
• n = 月数(期間の年数 × 12)
• 現在の貯蓄 × (1 + r)^n = 今ある貯蓄が期間後に増えた金額

毎月の積立額は、不足分に月利をかけ、期間中に積立が増える倍率で割って求めます。毎週の金額は、毎月の金額 × 12 ÷ 52 の概算です。

例:3年で300万円を貯める

目標額300万円、現在の貯蓄30万円、年利0.5%、期間3年の場合、毎月の積立額は約74,330円で、毎週では約17,153円です。自分で積み立てる合計は約267万5,863円、利息は約24,137円です。

期間を5年に延ばすと、毎月の積立額は約44,324円に下がります。自分で積み立てる合計は約265万9,453円で、利息は約40,547円です。

このように、低い金利では、利息よりも積立の額が目標達成を決めます。期間を延ばすと毎月の負担は減りますが、目標に届く時期が遅くなります。

結果の使い方

毎月の積立額が、手取りの中で無理なく払える金額かを確認します。家計の固定費を引いたあとに残る金額と比べてください。多すぎる場合は、期間を延ばすか、目標額を見直します。

給料日に自動で別口座へ振り替える方法は、続けやすい方法です。積立の運用に投資信託を使う場合は、利回りが一定でないため、複利計算で複数の利回りを試してください。

目標を達成しやすくするには

• 目標の使い道と時期を決める。時期が近い資金は、元本が変動しにくい預貯金で貯める。
• 給料日に、貯蓄を先に取り分ける。残ったお金で貯めるより、続けやすい。
• 固定費(通信費、保険料、サブスクなど)を見直す。
• ボーナスや臨時収入を、目標に上乗せする。
• 生活防衛資金は、目標とは別に確保する。生活防衛資金の計算が使える。

計算の前提と限界

年利は一定で、毎月同じ額を月末に積み立てるという前提です。預貯金の利息にかかる税金、手数料、インフレ、収入の変動は含みません。利息の税金は、実際に受け取る金額を少し減らします。

投資で目標を狙う場合は、元本が減る可能性があります。時期が決まった資金は、利回りに頼りすぎない計画にしてください。

よくある質問