Birikim Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Birikim hedefi alanına ulaşmak istediğiniz tutarı yazın.
2. Kenarda paranız varsa Mevcut birikim alanına girin.
3. Yıllık faiz oranı alanına birikiminizin getireceğini düşündüğünüz yıllık oranı, Ulaşma süresi alanına yılı yazın.
4. Her ay biriktirin ve Her hafta biriktirin sonuçlarına, ardından Kazanılan faiz tutarına bakın.

Gereken aylık birikim nasıl hesaplanır?

Hesaplayıcı önce mevcut birikiminizin süre sonunda faizle ne kadar büyüyeceğini bulur. Hedefle bu tutar arasındaki fark, aylık katkılarla kapatılması gereken kısımdır. Aylık katkının gelecekteki değeri formülü tersine çevrilerek gereken aylık tutar hesaplanır.

K = (H − M · (1 + r)^n) · r / ((1 + r)^n − 1)

• K = her ay biriktirmeniz gereken tutar
• H = birikim hedefi, M = mevcut birikim
• r = aylık faiz oranı (yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100)
• n = ay sayısı (yıl × 12)

Faiz oranı yıllık nominal olarak girilir ve aylık bileşik işler. Türkiye'de mevduat faizi genellikle yıllık brüt oran olarak ilan edilir; stopaj kesintisinden sonraki net oranı girmek daha gerçekçi bir sonuç verir.

Örnek: 2 yılda 300.000 TL

Elinizde 20.000 TL var ve 2 yılda 300.000 TL biriktirmek istiyorsunuz. Birikiminiz yıllık %30 getiriyle değerlenirse ayda 8.155,59 TL (haftada yaklaşık 1.882,06 TL) biriktirmeniz yeterli olur. Toplam 195.734,15 TL yatırırsınız, 84.265,85 TL faizden gelir.

Paranızı faizsiz tutarsanız gereken aylık tutar 11.666,67 TL'ye çıkar. Süreyi 3 yıla uzatırsanız %30 faizle ayda 4.386,44 TL yeterlidir.

Hedefi enflasyona göre belirleyin

Enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde bugün 300.000 TL tutan bir şey iki yıl sonra çok daha pahalı olabilir. Hedefi bugünkü fiyatla yazarsanız süre sonunda biriktirdiğiniz para yetmeyebilir. Önce hedefin gelecekteki fiyatını enflasyon hesaplama ile tahmin edin, sonra o tutarı buraya girin.

Benzer şekilde faiz getirisi de nominaldir. Faiz enflasyonun altında kalırsa birikiminiz TL olarak büyür ama satın alma gücü azalır. Bu yüzden hedefi ve getiriyi aynı ölçüde düşünün: ikisi de nominal ya da ikisi de reel olsun.

Sonucu bütçenizle karşılaştırın

Hesaplanan aylık tutar, hedefinize ulaşmak için gereken en düşük katkıdır. Bu tutarı aylık net gelirinizle karşılaştırın: gelirinizin makul bir kısmını aşıyorsa hedef ya da süre gerçekçi olmayabilir. Örneğin 8.155,59 TL'lik aylık birikim, 60.000 TL net maaş için yaklaşık yedide birlik bir paydır.

Plan oluştuktan sonra her ay gerçekleşen birikimi kaydedin. Bir ay geride kalırsanız sonraki aylarda küçük artışlarla açığı kapatabilirsiniz. Faiz oranı değiştiğinde veya hedef tutar güncellendiğinde hesaplamayı yeniden yapmak planı gerçekçi tutar. Uzun vadeli hedefler için bileşik faiz hesaplama ile birikiminizin yıllar içindeki büyümesini de görebilirsiniz.

Hedefe daha kolay ulaşmak

• Maaş yatar yatmaz birikim hesabına otomatik talimat verin.
• Hedefi ara hedeflere bölün; her çeyrek ilerlemeyi kontrol edin.
• Birikimi vadeli mevduat veya düşük riskli araçlarda değerlendirin; teklifleri efektif faiz ile karşılaştırın.
• Önce bir acil durum fonu kurun ki beklenmedik bir gider birikimi bozmasın.
• Aylık tutar bütçeyi zorluyorsa süreyi uzatın veya bütçe hesaplama ile harcamalarda yer açın.

Varsayımlar ve sınırlar

Hesaplayıcı tüm süre boyunca sabit bir getiri, her ay aynı tutarda katkı ve katkıların ay sonunda yapıldığını varsayar. Mevduat stopajı, ücretler ve faiz oranı değişiklikleri hesaba katılmaz. Hisse veya fon gibi dalgalı araçlarda kısa vadede kayıp yaşanabilir; iki-üç yıllık hedefler için getiri varsayımını temkinli tutun.

Sonuçlar planlama içindir. Faiz düşerse aylık tutarı yeniden hesaplayın ve planınızı güncelleyin.

Sıkça sorulan sorular