Come usare questo calcolatore
- Scrivi il Rendimento annuo che ti aspetti, in percentuale (per esempio 6).
- Leggi gli Anni per raddoppiare (regola del 72), la stima rapida.
- Confrontali con gli Anni esatti per raddoppiare per vedere quanto è precisa la scorciatoia a quel tasso.
- Controlla gli Anni per triplicare e scorri la tabella con i tassi dall'1% al 20%.
Come funziona la regola del 72
Con l'interesse composto un capitale cresce in modo esponenziale, e il tempo per raddoppiarlo dipende solo dal tasso. La regola del 72 è una scorciatoia mentale: dividi 72 per il tasso annuo in percentuale e ottieni circa gli anni necessari.
Anni ≈ 72 ÷ r · Anni esatti = ln 2 ÷ ln(1 + r ÷ 100)- r = rendimento (o tasso) annuo in percentuale, con capitalizzazione annua
- ln = logaritmo naturale
- Anni per triplicare = ln 3 ÷ ln(1 + r ÷ 100)
Il calcolatore mostra anche il valore esatto, ricavato con i logaritmi, e il tempo per triplicare.
Esempio: rendimento del 6% l'anno
Con un rendimento del 6% annuo, la regola del 72 dà 12 anni per raddoppiare (72 ÷ 6). Il valore esatto è 11,9 anni: la scorciatoia sbaglia di pochissimo.
Per triplicare, allo stesso tasso, servono 18,85 anni. Quindi 10.000 € investiti al 6% composto diventerebbero circa 20.000 € in 12 anni e circa 30.000 € in meno di 19 anni, senza nuovi versamenti.
Quanto è precisa a tassi diversi
La regola funziona meglio tra il 6% e il 10%. Dalla tabella: al 2% stima 36 anni contro 35 esatti; all'8% stima 9 anni contro 9,01; al 20% stima 3,6 anni contro 3,8. A tassi molto bassi o molto alti l'errore cresce, ma resta di solito sotto l'anno.
Alcuni usano 70 o 69 al posto di 72 per i tassi bassi. Il 72 è preferito perché si divide facilmente per 2, 3, 4, 6, 8, 9 e 12.
La regola del 72 al contrario: inflazione e debiti
La stessa logica vale per ciò che cresce contro di te. Con un'inflazione media del 2%, i prezzi raddoppiano in circa 36 anni: in altre parole, il potere d'acquisto di una somma ferma si dimezza in quel tempo. Puoi vederlo in dettaglio con il calcolatore dell'inflazione.
Un debito al 18% che non viene ripagato raddoppia in circa 4 anni. È un buon motivo per estinguere prima i debiti più cari.
Come usare il risultato
- Confronta rapidamente due prodotti: al 3% raddoppi in circa 24 anni, al 6% in circa 12. Anche un punto di commissioni in meno conta molto.
- Ragiona in termini reali: sottrai l'inflazione attesa dal rendimento prima di dividere, per sapere in quanto tempo raddoppia il tuo potere d'acquisto.
- Per proiezioni con versamenti mensili usa il calcolatore dell'interesse composto.
- Per ricavare il tasso medio che hai ottenuto in passato usa il calcolatore CAGR.
Ipotesi e limiti
La regola presuppone un rendimento costante, reinvestito ogni anno, senza prelievi, versamenti, imposte o commissioni. Gli investimenti reali oscillano: un rendimento medio del 6% non garantisce il raddoppio in 12 anni.
Usala come strumento di orientamento, non come promessa. Per scelte di investimento concrete confrontati con un consulente abilitato.
Domande frequenti
Cos'è la regola del 72?
È una scorciatoia per stimare in quanti anni raddoppia un capitale con l'interesse composto: si divide 72 per il tasso annuo in percentuale.
In quanti anni raddoppio il capitale al 5%?
Secondo la regola del 72 in circa 14,4 anni; il calcolo esatto dà 14,21 anni, come mostra la tabella.
Perché proprio 72?
Il valore teorico vicino ai tassi bassi è circa 69,3 (100 × ln 2), ma 72 dà risultati più precisi tra il 6% e il 10% ed è comodo da dividere a mente.
La regola del 72 vale anche per l'inflazione?
Sì: 72 diviso il tasso d'inflazione indica in quanti anni i prezzi raddoppiano e il potere d'acquisto di una somma si dimezza.
Funziona con la capitalizzazione mensile?
La regola è pensata per la capitalizzazione annua. Con capitalizzazione più frequente il raddoppio arriva un po' prima della stima.