Cómo usar esta calculadora
- Escribe la Rentabilidad anual esperada en porcentaje (por ejemplo, 6).
- Lee Años para duplicar (regla del 72), la estimación rápida.
- Compárala con Años exactos para duplicar para ver cuánto se aleja el atajo con ese tipo.
- Consulta los Años para triplicar y revisa la tabla inferior con tipos del 1 % al 20 %.
De dónde sale la regla
La regla del 72 es un atajo mental: divides 72 entre la rentabilidad anual en porcentaje y obtienes los años aproximados que tarda un capital en duplicarse con interés compuesto. Con un 6 % anual, 72 / 6 = 12 años.
Años para duplicar ≈ 72 / r; exacto: n = ln(2) / ln(1 + r)- r = rentabilidad anual en porcentaje para el atajo (6, no 0,06)
- En la fórmula exacta r va en decimales (0,06)
- ln = logaritmo natural
El número 72 funciona bien porque tiene muchos divisores (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12) y se acerca al valor exacto para tipos habituales entre el 5 % y el 10 %.
Ejemplo: tres tipos de interés
Con un 3 % anual la regla da 24 años y el cálculo exacto 23,45; para triplicar harían falta 37,17 años. Con un 6 % la regla da 12 años frente a 11,90 exactos, y 18,85 años para triplicar. Con un 12 % la regla da 6 años y el cálculo exacto 6,12.
Como ves, la diferencia es de unos pocos meses. La aproximación se queda corta o larga según el tipo, pero sirve para decidir rápido si una rentabilidad merece la pena.
Cómo usarla para tomar decisiones
Sirve para entender el efecto del tiempo: a un 6 %, 10.000 € se convierten en 20.000 € en unos 12 años y en 40.000 € en unos 24 sin aportar nada más. Si necesitas el dinero antes, tendrás que ahorrar más cada mes o asumir más riesgo.
Para planificar un objetivo concreto con aportaciones periódicas, usa la calculadora de interés compuesto. Si quieres saber qué tasa anual necesitas, prueba la calculadora CAGR.
Aplicarla a costes e inflación
La regla funciona igual a la inversa: con una inflación del 3 % anual, los precios se duplican en unos 24 años, y tu dinero parado pierde la mitad de su poder adquisitivo en ese tiempo. Con un 2 % serían unos 36 años.
También sirve para ver el peso de las comisiones. Una cartera que crece al 6 % bruto y paga un 1,5 % anual de costes crece al 4,5 %, y tarda unos 16 años en duplicarse en lugar de 12. Los números exactos puedes verificarlos con la calculadora de inflación.
Límites del atajo
La regla supone una rentabilidad constante y reinversión de todos los intereses. No considera impuestos, aportaciones, rentabilidades que varían ni comisiones. Pierde precisión con tipos muy bajos (por debajo del 2 %) o muy altos (por encima del 20 %): puedes verlo en la tabla.
Úsala para tener una idea rápida y, cuando la decisión sea importante, usa el cálculo exacto o un simulador con tus datos reales. Una rentabilidad pasada no garantiza una futura.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla del 72?
Es un atajo para estimar cuántos años tarda en duplicarse una inversión: se divide 72 entre el tipo de interés anual en porcentaje.
¿Es exacta la regla del 72?
No, es una aproximación. Funciona muy bien para tipos entre el 5 % y el 10 %, y se aleja algo con tipos muy bajos o muy altos.
¿Por qué se usa 72 y no 70 o 69?
Porque 72 tiene muchos divisores y da buenos resultados con los tipos habituales. Con 69,3 el cálculo es más exacto para capitalización continua.
¿Sirve para la inflación?
Sí. Dividiendo 72 entre la inflación anual obtienes los años en que los precios se duplican y el dinero pierde la mitad de su poder de compra.
¿Cómo calculo los años para triplicar?
El atajo no cubre ese caso. Usa la fórmula ln(3) / ln(1 + r) o lee el dato que muestra la calculadora.