Come usare questo calcolatore
- Inserisci il Prezzo dell'auto concordato (dopo lo sconto) e l'Anticipo e permuta.
- Imposta il Valore residuo, cioè il riscatto finale in percentuale del prezzo, il Tasso di interesse (TAEG) e la Durata del leasing in mesi.
- Lascia IVA a 0 se il prezzo è già IVA inclusa, come nelle offerte ai privati; metti 22 solo se hai inserito importi netti.
- Leggi il Canone mensile di leasing e il Costo totale del leasing, poi cambia riscatto o durata per confrontare le offerte.
Come si forma il canone
Con il leasing non paghi tutta l'auto, ma la parte di valore che perde durante il contratto più il costo del denaro. Il canone ha quindi due quote: deprezzamento e oneri finanziari.
Canone = (P − A − R) / n + (P − A + R) · TAN / 2400- P = prezzo concordato dell'auto
- A = anticipo ed eventuale permuta
- R = valore residuo (riscatto) = P · residuo % / 100
- n = durata in mesi; TAN / 2400 = money factor
Il deprezzamento è il prezzo meno anticipo e valore residuo, diviso per i mesi. Gli oneri si calcolano sulla media tra capitale iniziale e residuo. È la formula standard del leasing statunitense, dove il tasso si esprime come "money factor" (tasso annuo diviso 2.400). In Italia questa sigla non si usa: le offerte indicano TAN e TAEG.
Esempio: auto da 30.000 € in 48 mesi
Prezzo 30.000 €, anticipo 4.000 €, riscatto al 45 % (13.500 €), tasso 6 %, 48 mesi. Il canone è di 359,17 €: 260,42 € di deprezzamento e 98,75 € di oneri finanziari. Il money factor è 0,0025.
Il costo totale, anticipo compreso, è 21.240,00 €, senza contare il riscatto. Se vuoi tenere l'auto, aggiungi i 13.500 € finali.
Con riscatto al 35 % il canone sale a 414,17 € e il costo totale a 23.880,00 €. Senza anticipo, con riscatto al 45 %, il canone è 452,50 € e il totale 21.720,00 €.
Leasing, noleggio o finanziamento
In Italia per i privati convivono tre formule. Il leasing finanziario prevede canoni e un riscatto finale facoltativo. Il noleggio a lungo termine ha un canone che di solito include assicurazione, bollo e manutenzione, ma l'auto non diventa tua. Il finanziamento con maxirata finale somiglia al leasing: rate basse e una grossa rata alla fine, che puoi pagare, rifinanziare o sostituire restituendo l'auto.
Per capire cosa costa la stessa auto con un prestito classico usa il calcolatore del prestito auto. Per confrontare il costo effettivo delle offerte il calcolatore del TAEG è il riferimento.
A cosa fare attenzione
- Tratta il prezzo dell'auto come se la comprassi: ogni euro di sconto abbassa il canone.
- Un anticipo alto fa sembrare il canone basso, ma il costo totale cambia poco: confronta sempre il totale.
- Controlla il limite di chilometri, il costo per km in eccesso e le regole sullo stato dell'auto alla riconsegna.
- Chiedi cosa succede in caso di recesso anticipato, furto o incidente totale.
- Per partite IVA e aziende deducibilità e detrazione IVA seguono regole proprie: chiedi al commercialista.
Ipotesi e limiti
Il calcolatore considera canoni costanti, un tasso fisso e un valore residuo noto in partenza. Non include spese di istruttoria, messa su strada, assicurazione RC e furto, bollo, manutenzione, penali chilometriche o danni. Il campo IVA applica l'imposta al canone: per i privati i prezzi sono già IVA inclusa, quindi lascialo a 0.
Il tasso che il venditore indica può non coincidere con quello usato qui. Usa il risultato per confrontare le offerte e chiedi sempre il prospetto informativo con TAN, TAEG e piano dei canoni.
Domande frequenti
Come si calcola la rata del leasing auto?
Si somma la perdita di valore mensile (prezzo meno anticipo meno riscatto, diviso per i mesi) e una quota interessi sul capitale medio impiegato.
Cos'è il valore di riscatto?
È l'importo che paghi alla fine per diventare proprietario dell'auto. Più è alto, più il canone è basso, ma più devi pagare se vuoi tenerla.
Cos'è il money factor?
È il modo statunitense di indicare il tasso del leasing: tasso annuo diviso 2.400. In Italia non si usa, ma serve per capire la formula del canone.
Meglio leasing o noleggio a lungo termine?
Il noleggio include di solito assicurazione e manutenzione ma non prevede il riscatto. Il leasing ti lascia la scelta di comprare l'auto. Confronta i costi totali di entrambi.
Il canone del leasing comprende l'IVA?
Nelle offerte ai privati i canoni sono quasi sempre indicati IVA inclusa. Nelle offerte alle aziende spesso sono al netto dell'IVA.