Calcolo prestito per studenti universitari

Come usare questo calcolatore

1. Inserisci l'Importo finanziato e il Tasso di interesse (TAN) indicati nel contratto.
2. Imposta i Mesi prima dell'inizio del rimborso: gli anni di studio rimasti più l'eventuale periodo di grazia, durante i quali gli interessi maturano.
3. Scegli la Durata del rimborso in anni e prova un Versamento extra mensile per vederne l'effetto.
4. Leggi la Rata mensile, il Debito all'inizio del rimborso, gli Interessi totali e quando il prestito è Estinto in.

Prestiti per studenti in Italia

In Italia i prestiti per gli studi si chiamano prestiti per studenti universitari o prestiti d'onore. Li offrono alcune banche, spesso con condizioni agevolate, e alcune Regioni o università. Esiste anche il Fondo per lo studio gestito da Consap, che offre una garanzia dello Stato sui prestiti a studenti meritevoli tra i 18 e i 40 anni.

Le formule variano molto: alcune erogano una somma all'anno, altre prevedono un periodo di preammortamento in cui paghi solo gli interessi o nulla. Questo calcolatore ti aiuta a capire l'ordine di grandezza della rata e del costo complessivo prima di firmare.

Come si calcola

Durante i mesi prima del rimborso gli interessi non pagati si sommano al debito (capitalizzazione). Poi il debito aumentato si rimborsa con rate costanti alla francese.

D = C · (1 + i)^g;  R = D · i / (1 − (1 + i)^−n)

• C = importo finanziato
• i = TAN annuo ÷ 12, in forma decimale
• g = mesi prima dell'inizio del rimborso
• D = debito all'inizio del rimborso
• n = numero di rate mensili (anni × 12)
• R = rata mensile

Esempio: 20.000 € al 4 % con due anni di studi davanti

Prendi in prestito 20.000 € al 4 % e inizi a rimborsare dopo 24 mesi. In quel periodo maturano 1.662,86 € di interessi, e il debito all'inizio del rimborso sale a 21.662,86 €. Con una durata di 10 anni la rata mensile è di 219,33 € e gli interessi totali arrivano a 6.319,11 €.

Se aggiungi un versamento extra di 50 €, la rata diventa 269,33 € e il prestito si chiude in 94 mesi invece di 120, con 5.261,32 € di interessi totali. Se invece il rimborso partisse subito, senza i 24 mesi di attesa, la rata sarebbe 202,49 € e gli interessi 4.298,83 €.

Come leggere il risultato

Confronta la rata con lo stipendio netto che ti aspetti nei primi anni di lavoro. Una rata che pesa troppo sul reddito lascia poco margine per affitto e imprevisti: il rapporto rata/reddito aiuta a capire quanto è sostenibile.

Guarda anche la differenza tra importo ricevuto e totale restituito: è il prezzo del prestito. Una durata più lunga abbassa la rata ma aumenta gli interessi; il calcolatore di prestito ti permette di provare diverse combinazioni.

Come pagare meno interessi

• Chiedi in prestito solo quello che serve davvero, anno per anno se il prodotto lo consente.
• Se puoi, paga gli interessi durante gli studi: il debito non cresce e la rata finale è più bassa.
• Confronta il TAEG delle offerte, non solo il TAN, e verifica se esistono prestiti a tasso agevolato o garantiti dal Fondo per lo studio.
• Dopo la laurea, anche piccoli versamenti extra accorciano molto la durata: prova il calcolatore di estinzione anticipata.
• Controlla le condizioni di rimborso anticipato e cosa succede se rinvii la laurea o perdi i requisiti di merito.

Ipotesi e limiti

Il calcolo considera un'unica erogazione iniziale, un tasso fisso, interessi capitalizzati ogni mese prima del rimborso e rate costanti dopo. Non modella erogazioni annuali a tranche, periodi in cui paghi solo gli interessi, contributi pubblici sugli interessi, spese di istruttoria o polizze.

Le condizioni reali dipendono dal singolo bando o dalla banca: leggi il contratto e il documento informativo prima di firmare.

Domande frequenti