Zo gebruik je deze rekentool
- Vul het verwachte Jaarrendement of de rente in.
- Lees de Jaren tot verdubbeling (regel van 72) af: de snelle schatting.
- Vergelijk met het Exact aantal jaren tot verdubbeling en de Jaren tot verdrievoudiging.
Waar de regel vandaan komt
Bij rente op rente verdubbelt een bedrag wanneer (1 + rente)^t = 2. Los je dat op, dan krijg je t = ln 2 ÷ ln(1 + rente). Voor de rentes die je in de praktijk tegenkomt, ligt dat heel dicht bij 72 gedeeld door het rentepercentage.
t ≈ 72 ÷ p; exact: t = ln 2 ÷ ln(1 + p/100); verdrievoudigen: t = ln 3 ÷ ln(1 + p/100)- t = aantal jaren
- p = rendement of rente per jaar in procenten
Het getal 72 is handig omdat het deelbaar is door 2, 3, 4, 6, 8, 9 en 12. Zo reken je het uit je hoofd, ook tijdens een gesprek met je bank.
Voorbeeld: drie rendementen naast elkaar
Bij 6% zegt de regel van 72 dat je geld in 12 jaar verdubbelt; exact is dat 11,90 jaar. Verdrievoudigen duurt 18,85 jaar.
Bij 2%, een rente die je op een spaarrekening kunt tegenkomen, zegt de regel 36 jaar en is het exacte antwoord 35 jaar. Bij 12% zegt de regel 6 jaar, exact 6,12 jaar. Hoe verder je van zo'n 8% af zit, hoe groter de afwijking, maar die blijft klein.
Bij 7% zegt de regel 10,29 jaar en is het exacte antwoord 10,24 jaar. Bij 3% is het 24 tegen 23,45 jaar. Voor dagelijks gebruik is de vuistregel dus ruim nauwkeurig genoeg; voor een plan met harde bedragen kijk je naar het exacte getal.
Zo gebruik je de regel bij beslissingen
- Vergelijk snel spaar- en beleggingsopties: 2% verdubbelt in ongeveer 36 jaar, 6% in ongeveer 12.
- Schat wat je spaargeld tot je pensioen kan worden: bij 30 jaar en 7% verdubbel je ongeveer drie keer.
- Zie wat kosten doen: een fonds met 1% kosten per jaar verdubbelt bij 7% bruto rendement in zo'n 12 in plaats van ruim 10 jaar.
- Voor een volledige berekening met maandelijkse inleg gebruik je rente op rente berekenen.
Ook voor kosten en inflatie
De regel werkt ook omgekeerd. Bij 3% inflatie halveert de koopkracht van je geld in ongeveer 24 jaar. Bij 2% duurt dat zo'n 36 jaar.
Voor schulden geldt hetzelfde: een openstaand saldo met 14% rente, waarop je niets aflost, verdubbelt in ongeveer vijf jaar. Dat laat zien waarom dure schulden voorrang hebben. Wat een groeipercentage uit het verleden was, bereken je met CAGR berekenen.
Beperkingen van de vuistregel
De regel van 72 gaat uit van een vast rendement per jaar en jaarlijkse rentebijschrijving. Echte beleggingen schommelen, dus de verdubbeltijd is in werkelijkheid een gemiddelde verwachting, geen garantie.
Bij zeer hoge percentages wordt de schatting minder nauwkeurig; gebruik dan het exacte aantal jaren dat de tool ook toont. Belasting, zoals box 3, en kosten verlagen je netto rendement; vul dus bij voorkeur een rendement na kosten in.
Veelgestelde vragen
Wat is de regel van 72?
Een vuistregel: deel 72 door het rendement per jaar en je krijgt ongeveer het aantal jaren dat nodig is om je geld te verdubbelen.
Hoe nauwkeurig is de regel van 72?
Heel redelijk tussen ongeveer 4% en 12%. Bij 6% zit hij er maar 0,1 jaar naast. Bij heel lage of hoge percentages is de afwijking groter.
In hoeveel jaar verdubbelt mijn spaargeld bij 2%?
Volgens de regel in 36 jaar, exact in 35 jaar, als de rente al die tijd gelijk blijft en wordt bijgeschreven.
Bestaat er ook een regel van 69 of 70?
Ja. Bij continue rentebijschrijving of lage rentes geeft 69 of 70 een iets nauwkeuriger antwoord. 72 is populair omdat het makkelijk deelbaar is.
Kan ik de regel gebruiken voor inflatie?
Ja. Deel 72 door het inflatiepercentage en je weet ongeveer na hoeveel jaar de koopkracht van je geld is gehalveerd.