इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अनुमानित सालाना रिटर्न प्रतिशत में डालें।
- दोगुना होने में साल (72 का नियम) में तुरंत अनुमान देखें।
- उसकी तुलना दोगुना होने में सटीक साल से करें।
- लंबे लक्ष्य के लिए तीन गुना होने में साल भी देखें।
नियम कहां से आता है
चक्रवृद्धि में पैसा दोगुना होने का सटीक समय लघुगणक (logarithm) से निकलता है। आम ब्याज दरों पर यह लगभग 72 ÷ दर के बराबर आता है। 72 इसलिए चुना गया क्योंकि यह 2, 3, 4, 6, 8, 9 और 12 से आसानी से भाग हो जाता है, जिससे दिमाग में हिसाब लगाना आसान है।
दोगुना होने में साल ≈ 72 / r; सटीक: n = ln(2) / ln(1 + r)- शॉर्टकट में r = सालाना रिटर्न प्रतिशत में (12, न कि 0.12)
- सटीक फॉर्मूले में r दशमलव में (0.12)
- ln = प्राकृतिक लघुगणक
यह अनुमान लगभग 6% से 10% के बीच सबसे सटीक रहता है; बहुत ऊंची या बहुत कम दर पर थोड़ा फर्क आता है।
उदाहरण: तीन दरें साथ-साथ
12% सालाना पर नियम कहता है 6 साल; सटीक गणना 6.12 साल देती है, और पैसा तीन गुना होने में 9.69 साल लगते हैं।
8% पर नियम 9 साल कहता है और सटीक आंकड़ा 9.01 साल है। 6% पर नियम 12 साल, सटीक 11.9 साल, और तीन गुना होने में 18.85 साल। यानी रिटर्न में कुछ प्रतिशत का फर्क आपकी पूरी ज़िंदगी में दोगुना होने की गिनती बदल देता है।
4% पर, जो किसी सेविंग्स खाते जैसी दर हो सकती है, नियम 18 साल बताता है और सटीक आंकड़ा 17.67 साल है। यानी कम दर पर पैसा दोगुना होने में लगभग पूरी एक पीढ़ी का समय लग जाता है।
फैसले लेने में इस्तेमाल
- दो निवेश विकल्पों की जल्दी तुलना: 6% पर 30 साल में पैसा लगभग पांच बार नहीं, सिर्फ ढाई बार दोगुना होगा, जबकि 12% पर करीब पांच बार।
- लक्ष्य से उल्टा सोचें: 9 साल में पैसा दोगुना चाहिए तो लगभग 8% रिटर्न चाहिए (72 ÷ 9)।
- 'पैसा डबल' करने वाली स्कीमों की जांच: अगर कोई बहुत कम समय में डबल करने का दावा करे, तो 72 के नियम से उसकी सालाना दर निकालें और देखें कि वह भरोसेमंद है या नहीं।
- सटीक भविष्य की रकम के लिए चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर और पिछले प्रदर्शन के लिए CAGR कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
खर्च और महंगाई पर भी लागू
यही नियम उल्टा भी काम करता है। अगर महंगाई 6% है, तो चीज़ों की कीमत लगभग 12 साल में दोगुनी हो जाएगी, यानी आज के पैसे की क्रय शक्ति उतने समय में लगभग आधी। विस्तार के लिए महंगाई कैलकुलेटर देखें।
कर्ज़ पर भी: ऊंची ब्याज दर वाला बकाया, अगर चुकाया न जाए, तो बहुत जल्दी दोगुना हो सकता है। जैसे 36% सालाना पर लगभग 2 साल में।
शॉर्टकट की सीमाएं
नियम एक स्थिर सालाना चक्रवृद्धि दर मानता है। शेयर और म्यूचुअल फंड का रिटर्न हर साल बदलता है, इसलिए असली समय कम या ज़्यादा हो सकता है। टैक्स, फीस और नई जमा या निकासी इसमें शामिल नहीं हैं।
यह मोटा अनुमान है, योजना का अंतिम आधार नहीं। बड़े फैसलों के लिए पूरी गणना करें और निवेश के कुल रिटर्न को ROI कैलकुलेटर से भी देखें।
अगर किसी योजना का रिटर्न तय नहीं है, तो कम और ज़्यादा, दोनों अनुमान डालकर एक दायरा देखें, जैसे 8% और 12%। इससे पता चलता है कि आपका लक्ष्य किन परिस्थितियों में समय पर पूरा होगा और कब देर हो सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
72 का नियम क्या है?
72 को सालाना रिटर्न प्रतिशत से भाग देने पर लगभग वह संख्या मिलती है जितने सालों में पैसा दोगुना होता है।
12% पर पैसा कितने साल में डबल होगा?
नियम से 6 साल, सटीक गणना से लगभग 6.12 साल।
114 और 144 का नियम क्या है?
इन्हीं तरह के शॉर्टकट से पैसा तीन गुना (114 ÷ दर) और चार गुना (144 ÷ दर) होने का समय निकाला जाता है। यह कैलकुलेटर तीन गुना होने का सटीक समय भी दिखाता है।
क्या 72 का नियम FD पर भी लागू होता है?
हां, FD की प्रभावी सालाना दर डालें। टैक्स के बाद की दर डालने से अनुमान और यथार्थवादी होगा।