Så använder du kalkylatorn
- Fyll i den förväntade Årlig avkastning i procent.
- Läs av År till fördubbling (72-regeln) – tumregelns svar.
- Jämför med Exakt antal år till fördubbling och År till tredubbling.
- Bläddra i tabellen för att se hur bra tumregeln stämmer vid olika räntor.
Så fungerar 72-regeln
72-regeln är ett huvudräkningsknep för ränta på ränta. Du delar 72 med den årliga avkastningen i procent, och svaret är ungefär hur många år det tar för ett belopp att växa till det dubbla.
År ≈ 72 ÷ r, exakt: t = ln 2 ÷ ln(1 + r/100)- r = årlig avkastning i procent
- t = exakt antal år till fördubbling
- ln = naturlig logaritm
- Tredubbling: t = ln 3 ÷ ln(1 + r/100)
Den exakta fördubblingstiden får du med logaritmer. Kalkylen räknar ut båda, så att du ser hur nära tumregeln kommer. Tiden till tredubbling räknas på samma exakta sätt.
Exempel: 7 % per år
Med 7 % årlig avkastning ger 72-regeln 10,29 år till fördubbling. Det exakta svaret är 10,24 år – nästan exakt samma. Till tredubbling tar det 16,24 år.
Med 2 % per år, ungefär en låg sparränta, ger tumregeln 36 år och den exakta tiden 35 år. Med 18 % ger regeln 4 år mot exakt 4,19 år. Regeln är träffsäker mellan ungefär 4 och 12 % och blir mindre exakt vid höga räntor.
Fler sätt att använda regeln
- Baklänges: vill du fördubbla pengarna på 8 år behöver du ungefär 72 ÷ 8 = 9 % per år.
- För skulder: en kreditkortsskuld med 18 % ränta som du inte betalar på fördubblas på ungefär 4 år.
- För inflation: med 2 % inflation halveras köpkraften på omkring 36 år. Se mer i inflationskalkylatorn.
- För avgifter: en fondavgift på 1 % per år tar över tid en stor del av tillväxten; jämför i avgiftskalkylen.
Vad resultatet säger
72-regeln gör det lätt att känna på vad olika avkastningar betyder. Skillnaden mellan 4 och 7 % kan verka liten, men med 4 % tar en fördubbling ungefär 18 år och med 7 % ungefär 10 år. Över ett arbetsliv blir det stora skillnader.
För en mer detaljerad bild med månadssparande, använd ränta på ränta-kalkylen. Vill du räkna ut den faktiska tillväxttakten mellan två värden, använd CAGR-kalkylatorn.
Regeln fungerar också åt andra hållet när du planerar. Vill du att ett sparande ska fördubblas till en viss ålder kan du snabbt se vilken avkastning det kräver, och om det är realistiskt utan att ta för stor risk. Kräver planen en hög avkastning är det ofta klokare att spara mer eller längre.
Antaganden och begränsningar
Regeln förutsätter samma avkastning varje år och att avkastningen återinvesteras. Verklig avkastning på aktier och fonder svänger, så fördubblingstiden kan bli både kortare och längre.
Skatt, avgifter och inflation ingår inte. Räkna med avkastning efter avgifter om du vill ha en mer realistisk bild.
Tumregeln är som mest exakt kring 8 %. Vid mycket låga räntor ger den lite för lång tid och vid höga räntor lite för kort tid, vilket tabellen under kalkylen visar.
Vanliga frågor
Varför just 72?
72 ligger nära det exakta värdet för vanliga räntor och är delbart med många tal, vilket gör huvudräkning enkel.
Hur lång tid tar det att fördubbla pengarna med 5 %?
Enligt 72-regeln cirka 14,4 år. Den exakta tiden är 14,21 år, och tredubblingen tar 22,52 år.
Fungerar 72-regeln för lån?
Ja, den visar hur snabbt en obetald skuld växer med ränta på ränta. Med 18 % ränta fördubblas skulden på cirka 4 år.
Finns det en 70-regel eller 69-regel?
Ja. 69 eller 70 ger lite bättre svar vid låga räntor och kontinuerlig ränta, men 72 är enklast att räkna med.
Kan jag använda regeln för inflation?
Ja. Dela 72 med inflationstakten så får du ungefär hur många år det tar innan priserna har fördubblats och köpkraften halverats.