Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Kullandığınız Çekilen kredi tutarı değerini girin.
- Yıllık faiz oranı alanına bankanın aylık faizini 12 ile çarparak yazın.
- Geri ödeme başlamadan önceki ay sayısı (ödemesiz dönem) ve Geri ödeme vadesi değerlerini girin; isterseniz Aylık ek ödeme ekleyin.
- Aylık taksit, Geri ödeme başladığındaki bakiye, Toplam faiz ve Kapanış tarihi sonuçlarını okuyun.
KYK öğrenim kredisi ile banka eğitim kredisi farkı
Türkiye'de "öğrenim kredisi" denince çoğu kişinin aklına KYK gelir. KYK öğrenim kredisinin geri ödemesi, bankacılık kredilerinden farklı olarak kendi mevzuatıyla belirlenir ve bu araç o kuralları modellemez. KYK borcunuzun güncel tutarını ve geri ödeme koşullarını e-Devlet üzerinden ve KYK'nın resmi duyurularından kontrol edin.
B₀ = A × (1 + r)^g T = B₀ · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)- A = çekilen kredi tutarı
- r = aylık faiz = yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100
- g = ödemesiz dönem (ay); bu sürede faiz bakiyeye eklenir
- B₀ = geri ödeme başladığındaki bakiye, n = geri ödeme vadesi (ay), T = taksit
Bu araç faizli eğitim kredileri içindir: bankaların eğitim kredileri, yurt dışı eğitim veya yüksek lisans için çekilen ihtiyaç kredileri, özel okul taksit kredileri gibi. Bu kredilerde ödemesiz dönem varsa faiz genellikle işlemeye devam eder ve anaparaya eklenir.
Örnek: 300.000 TL, 12 ay ödemesiz, 5 yıl vade
Yüksek lisans için 300.000 TL kredi çektiğinizi, faizin yıllık 30 (aylık %2,5) olduğunu ve ilk 12 ay ödeme yapmadığınızı düşünün. Bu sürede 103.466,65 TL faiz birikir; geri ödeme başlarken borcunuz 403.466,65 TL'dir.
5 yıllık geri ödemede aylık taksit 13.053,52 TL olur. Toplam faiz 483.210,97 TL'ye ulaşır. Her ay 2.000 TL ek öderseniz taksit 15.053,52 TL'ye çıkar, kredi 45 ayda kapanır ve toplam faiz 375.996,48 TL'ye düşer.
Ödemesiz dönemin maliyetini görmek için aynı krediyi ödemesiz dönem olmadan hesaplayın: geri ödeme hemen başlasaydı taksit 9.706,02 TL, toplam faiz 282.361,13 TL olurdu. 12 aylık erteleme, hem taksidi hem de toplam faizi belirgin şekilde artırır.
Sonucu nasıl kullanmalısınız?
Taksidi mezuniyet sonrası beklediğiniz gelirle karşılaştırın. Taksit gelirinizin büyük bir kısmını alıyorsa, daha az tutar çekmek veya daha uzun vade seçmek gerekebilir; ancak uzun vade toplam faizi artırır. Gelir ve borç dengesini borç gelir oranı hesaplama ile kontrol edin.
Ödemesiz dönemde faizi ödeyebiliyorsanız, borcun büyümesini engellersiniz. Ek ödemelerin etkisini kredi erken kapama hesaplama ile, yıl yıl dağılımı ödeme planı hesaplama ile görün.
Maliyeti azaltmanın yolları
- Yalnızca ihtiyacınız kadar çekin; okul ücretini ve yaşam giderlerini ayrı ayrı planlayın.
- Burs, KYK ve faizsiz seçenekleri faizli krediden önce değerlendirin.
- Ödemesiz dönemde mümkünse en azından faizi ödeyin.
- Gelir başladığında ek ödeme yapın; yüksek faizde her ek ödeme çok kazandırır.
- Birden fazla kredi teklifini kredi karşılaştırma aracında yan yana koyun.
Varsayımlar ve sınırlar
Araç sabit faiz, ödemesiz dönemde aylık bileşik faiz ve sonrasında eşit taksitli geri ödeme varsayar. Döviz cinsinden kredilerde kur değişimini, KKDF ve BSMV gibi yasal kesintileri, sigorta primlerini ve banka ücretlerini hesaba katmaz.
KYK öğrenim kredisi ve katkı kredisinin geri ödeme hesabı farklı kurallara bağlıdır; bu araçla hesaplamayın. Faizli bir kredi kullanmadan önce bankanızdan yazılı ödeme planı alın.
Sıkça sorulan sorular
KYK kredisi borcumu bu araçla hesaplayabilir miyim?
Hayır. KYK kredisinin geri ödemesi kendi mevzuatına göre hesaplanır. Güncel borcunuzu e-Devlet üzerinden öğrenin.
Ödemesiz dönemde faiz işler mi?
Banka kredilerinde genellikle evet; faiz bakiyeye eklenir. Sözleşmenizde bu dönemin nasıl işlediğini kontrol edin.
Aylık faizi nasıl girmeliyim?
Aylık oranı 12 ile çarparak yıllık nominal faiz olarak girin. Aylık %2,5 faiz için 30 yazın.
Ek ödeme yapmak ne kazandırır?
Ek ödeme doğrudan anaparadan düşer, vadeyi kısaltır ve toplam faizi azaltır. Erken ödeme koşullarını bankanıza sorun.
Yurt dışı eğitim için döviz kredisi çekersem?
Araç kur değişimini hesaba katmaz. Geliriniz TL ise kurdaki artış taksitinizi TL olarak artırabilir; bu riski ayrıca değerlendirin.
Kredi vadesini uzatmak mantıklı mı?
Taksit düşer ama faiz daha uzun süre işlediği için toplam maliyet artar. Gelirinize uyan en kısa vadeyi seçip, imkân buldukça ek ödeme yapmak genellikle daha ucuzdur.