วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ยอดเงินกู้ ที่ได้รับตลอดการศึกษา
- กรอก อัตราดอกเบี้ย ตามสัญญา และ เดือนก่อนเริ่มผ่อน (ช่วงปลอดชำระ)
- กรอก ระยะเวลาผ่อนชำระ เป็นปี
- ใส่ จ่ายเพิ่มต่อเดือน ถ้าต้องการทดลองปิดเร็วขึ้น แล้วดูค่างวดและดอกเบี้ยรวม
ช่วงปลอดชำระมีผลอย่างไร
ในช่วงก่อนเริ่มผ่อน ถ้าดอกเบี้ยยังนับต่อ ดอกเบี้ยที่ยังไม่จ่ายจะถูกทบเข้ายอดหนี้ ทำให้ตอนเริ่มผ่อนยอดหนี้สูงกว่าที่กู้ไว้ เครื่องมือคำนวณยอดหนี้ตอนเริ่มผ่อนโดยทบดอกเบี้ยรายเดือนตลอดช่วงปลอดชำระ
ยอดตอนเริ่มผ่อน = P × (1 + r)^g ค่างวด = ยอดนั้น × r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)- P = ยอดเงินกู้
- r = ดอกเบี้ยต่อเดือน g = เดือนก่อนเริ่มผ่อน
- n = จำนวนงวดผ่อน (ปี × 12)
จากนั้นคำนวณค่างวดเท่ากันทุกเดือนจากยอดหนี้ใหม่นั้น ตามระยะเวลาผ่อน และจำลองการจ่ายเพิ่มถ้ามี
ตัวอย่าง: กู้ 200,000 บาท ดอกเบี้ย 1% ปลอดชำระ 24 เดือน
สมมติกู้ 200,000 บาท ดอกเบี้ย 1% ต่อปี ปลอดชำระ 24 เดือน และผ่อน 15 ปี ตัวเลขนี้เป็นตัวอย่างสมมติ ให้ตรวจเงื่อนไขล่าสุดจาก กยศ. จริง ยอดหนี้ตอนเริ่มผ่อนเพิ่มเป็น 204,039 บาท (ดอกเบี้ยสะสม 4,039 บาท) ค่างวดคือ 1,221 บาท ดอกเบี้ยรวมทั้งหมดราว 19,809 บาท
ถ้าจ่ายเพิ่มเดือนละ 500 บาท ค่างวดเป็น 1,721 บาท ปิดหนี้ใน 125 เดือน แทน 180 เดือน และดอกเบี้ยรวมลดเหลือ 14,924 บาท
เมื่อดอกเบี้ยสูงกว่านั้น
กรณีเงินกู้การศึกษาจากสถาบันการเงินที่คิดดอกเบี้ยสูงกว่า เช่น กู้ 400,000 บาท ดอกเบี้ย 5% ปลอดชำระ 6 เดือน ผ่อน 10 ปี ยอดหนี้ตอนเริ่มผ่อนเป็น 410,105 บาท ค่างวด 4,350 บาท และดอกเบี้ยรวมราว 121,976 บาท
ยิ่งดอกเบี้ยสูงและช่วงปลอดชำระยาว ยิ่งควรหาโอกาสจ่ายก่อน ใช้ เครื่องคำนวณปิดหนี้ก่อนกำหนด และ เครื่องคำนวณตารางผ่อนชำระ ดูผลต่อดอกเบี้ย
ใช้ผลลัพธ์วางแผนอย่างไร
- เทียบค่างวดกับเงินเดือนที่คาดว่าจะได้ ใช้ เครื่องคำนวณสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ เช็กว่าไหวไหม
- ถ้าดอกเบี้ยต่ำมาก ลองเทียบว่าการโปะเร็วคุ้มกว่านำเงินไปออมหรือไม่
- ถ้ามีหนี้ดอกเบี้ยสูงอื่น เช่นบัตรเครดิต ควรปิดก่อน ใช้ เครื่องคำนวณแผนปลดหนี้
- เก็บเอกสารและติดตามยอดหนี้กับผู้ให้กู้อย่างสม่ำเสมอ
- หากชำระไม่ไหว สอบถามเรื่องการปรับโครงสร้างหนี้กับผู้ให้กู้
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าดอกเบี้ยคงที่และนับต่อเนื่องในช่วงปลอดชำระ ซึ่งอาจต่างจากเงื่อนไขจริงของ กยศ. หรือผู้ให้กู้แต่ละราย ซึ่งอาจมีเงื่อนไขเรื่องเบี้ยปรับ การผ่อนผัน และหักเงินเดือน ไม่รวมกรณีผิดนัด ตัวเลขใช้ประมาณการเท่านั้น ตรวจสอบสัญญาและยอดหนี้ล่าสุดจากผู้ให้กู้
คำถามที่พบบ่อย
ผ่อน กยศ. เดือนละเท่าไร
ขึ้นกับยอดกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลา ใส่ตัวเลขจริงของคุณลงในเครื่องมือ และยืนยันกับ กยศ. อีกครั้ง
ช่วงปลอดชำระดอกเบี้ยนับไหม
ขึ้นกับสัญญา เครื่องมือสมมติว่านับและทบเข้ายอดหนี้ ตรวจสอบเงื่อนไขจริงกับผู้ให้กู้
จ่ายเพิ่มช่วยได้เท่าไร
จ่ายเพิ่มไปลดเงินต้นโดยตรง ลดทั้งระยะเวลาและดอกเบี้ยรวม ใส่ยอดในช่องจ่ายเพิ่มต่อเดือนเพื่อดูผล
เครื่องมือนี้ใช้กับเงินกู้การศึกษาของธนาคารได้ไหม
ได้ ใส่ดอกเบี้ย ช่วงปลอดชำระ และระยะเวลาตามสัญญาของธนาคารนั้น