Kredi Karşılaştırma Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. İki teklif için ortak Kredi tutarı değerini girin.
2. Birinci teklif için A kredisi yıllık faizi, A kredisi vadesi ve A kredisi masrafları alanlarını doldurun. Aylık faizi 12 ile çarpın.
3. İkinci teklif için B kredisi yıllık faizi, B kredisi vadesi ve B kredisi masrafları alanlarını doldurun.
4. Sonuçtaki farkı ve tablodaki Aylık taksit, Toplam faiz, Toplam kredi maliyeti ve Yıllık maliyet oranı sütunlarını karşılaştırın.

Krediler nasıl karşılaştırılır?

Her teklif için araç önce eşit taksiti hesaplar. Sonra toplam faizi (taksitlerin toplamı eksi kredi tutarı) ve masraflarla birlikte toplam kredi maliyetini bulur. Ayrıca masrafları da içeren yıllık maliyet oranını gösterir.

Toplam maliyet = T × n − A + Masraflar    T = A · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• A = kredi tutarı (iki teklifte aynı)
• r = aylık faiz = yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100
• n = vade (ay), T = aylık taksit
• Masraflar = tahsis ücreti gibi peşin ödenen tutarlar

Türk bankaları faizi aylık oran olarak ilan eder. Bu araçta faizi yıllık nominal oran olarak girersiniz: aylık %3,5 için 42, aylık %3,3 için 39,6 yazın.

Örnek: 300.000 TL için iki teklif

A bankası aylık %3,5 (yıllık 42) faizle, 24 ay vadeli ve masrafsız kredi öneriyor. B bankası aylık %3,3 (yıllık 39,6) faizle, 36 ay vadeli ve 3.000 TL masraflı kredi öneriyor.

A kredisinde taksit 18.681,85 TL, toplam faiz 148.364,38 TL'dir; maliyet oranı %42 kalır. B kredisinde taksit 14.363,1 TL'ye düşer, ama toplam faiz 217.071,6 TL, masraflarla toplam maliyet 220.071,6 TL olur; maliyet oranı %40,43'tür.

Sonuç: A kredisi daha ucuz: 71.707,22 TL. B'nin faizi ve maliyet oranı daha düşük olmasına rağmen, 12 ay daha uzun vade toplam faizi büyütür.

Hangi rakama bakmalısınız?

Vadeler aynıysa en düşük yıllık maliyet oranı genellikle en ucuz teklifi gösterir. Vadeler farklıysa oran tek başına yeterli değildir; TL olarak Toplam kredi maliyeti asıl karşılaştırma ölçüsüdür. Örnekteki gibi daha düşük oranlı ama uzun vadeli bir kredi toplamda pahalı olabilir.

Öte yandan düşük taksit bütçeniz için gerekli olabilir. Bu durumda pahalı teklifi bilerek seçin ve fırsat buldukça ara ödeme yapın; etkisini kredi erken kapama hesaplama ile görün. Tek bir kredinin taksidi ve ödeme planı için kredi hesaplama aracını kullanın.

Sık yapılan hatalar

• Yalnızca aylık taksite bakmak: uzun vade taksiti düşürür ama toplam maliyeti artırır.
• Masrafları ve zorunlu sigortaları unutmak; bunları masraf alanlarına ekleyin.
• Bir teklifte aylık, diğerinde yıllık faiz girmek: ikisini de yıllık nominal olarak girin.
• Erken kapama koşullarını karşılaştırmamak; ara ödeme yapmayı planlıyorsanız önemlidir.
• Masrafların maliyete etkisini ayrıntılı görmek için yıllık maliyet oranı hesaplama aracını kullanın.

Varsayımlar ve sınırlar

Araç iki krediyi de sabit faizli ve eşit taksitli kabul eder; masrafların kredi başında peşin ödendiğini varsayar. Tüketici kredilerinde faize eklenen KKDF ve BSMV gibi yasal kesintiler, hayat sigortası primleri ve hesap işletim ücretleri dahil değildir; bankaların taksitleri bu nedenle biraz farklı çıkabilir.

Paranın zaman değeri ve enflasyon hesaba katılmaz. Yüksek enflasyon döneminde ileriki taksitlerin reel yükü azalır; bu, uzun vadeyi bazı durumlarda daha cazip hale getirebilir ama toplam nominal maliyeti değiştirmez. Karar öncesi bankalardan sözleşme öncesi bilgi formunu isteyin.

Sıkça sorulan sorular