Sadece Faiz Ödemeli Kredi Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Kredi tutarı alanına çekeceğiniz tutarı yazın.
2. Yıllık faiz oranı alanına yıllık nominal faizi girin. Banka aylık faiz veriyorsa 12 ile çarpın: aylık %3, yıllık 36'dır.
3. Yalnızca faiz ödenen süre ve Toplam kredi vadesi değerlerini yıl olarak girin.
4. Yalnızca faiz ödemesi, Yalnızca faiz döneminden sonraki taksit, Taksit artışı ve Normal krediye göre ek faiz sonuçlarını karşılaştırın.

Sadece faiz ödemeli kredi nasıl çalışır?

Bu tür kredide belirli bir süre boyunca yalnızca faizi ödersiniz; anapara hiç azalmaz. Süre bitince kalan vadede anaparayı da faizle birlikte eşit taksitlerle geri ödersiniz. Geri ödeme süresi kısaldığı için ikinci dönemin taksiti, baştan normal kredi almış olsaydınız ödeyeceğinizden yüksektir.

Faiz dönemi taksiti = A × r    Sonraki taksit = A · r(1 + r)^m / ((1 + r)^m − 1)

• A = kredi tutarı (faiz döneminde değişmez)
• r = aylık faiz = yıllık nominal faiz ÷ 12 ÷ 100
• m = faiz döneminden sonra kalan ay sayısı (toplam vade − faiz dönemi)

Türkiye'de bireysel konut kredilerinde bu yapı yaygın değildir; daha çok ticari kredilerde veya "ödemesiz dönem" kampanyalarında benzerine rastlanır. Ödemesiz dönemde hiç taksit ödemezseniz faiz anaparaya eklenebilir; bu araç ise faizin o dönemde her ay ödendiğini varsayar. Teklifinizdeki yapıyı bankanıza mutlaka sorun.

Örnek: 2 milyon TL, 10 yıl, ilk yıl sadece faiz

2.000.000 TL krediyi aylık %3 (yıllık 36) faizle, 10 yıl vadeyle aldığınızı ve ilk yıl yalnızca faiz ödediğinizi düşünün. İlk 12 ay taksitiniz 60.000 TL'dir. Sonraki 9 yılda taksit 62.570,08 TL'ye çıkar, yani 2.570,08 TL artar.

Baştan normal kredi alsaydınız taksit 61.779,84 TL olurdu. Sadece faiz dönemi toplam faizi 5.477.568,51 TL'ye taşır; bu, normal krediye göre 63.988,29 TL daha fazladır.

Faiz dönemini 2 yıla uzatırsanız sonraki taksit 63.732,39 TL'ye, ek faiz 144.728,89 TL'ye yükselir. Faiz dönemi uzadıkça hem taksit sıçraması hem de toplam maliyet büyür.

Sonucu nasıl kullanmalısınız?

En önemli rakam Yalnızca faiz döneminden sonraki taksit'tir. Bütçenizi ilk dönemin düşük taksidine göre değil, bu yüksek taksite göre planlayın. Gelirinizin ne kadarını kredilere ayırdığınızı borç gelir oranı hesaplama ile kontrol edin.

Bu yapı, geliriniz kısa süre sonra kesin olarak artacaksa ya da faiz döneminde büyük bir toplu ödeme yapmayı planlıyorsanız anlam kazanabilir. Normal eşit taksitli kredinin dökümünü konut kredisi hesaplama ve yıl yıl ödeme tablosunu ödeme planı hesaplama ile görebilirsiniz.

Dikkat edilmesi gereken riskler

• Taksit şoku: faiz dönemi bittiğinde taksit artar ve geliriniz aynı kalırsa bütçe sıkışır.
• Anapara azalmaz: bu dönemde konutun değeri düşerse borcunuz teminatın değerine yaklaşabilir.
• Değişken faiz: faiz yeniden belirlenen bir kredide ikinci dönem taksiti bu hesaptan da yüksek olabilir.
• Faiz döneminde fırsat buldukça ara ödeme yapmak, sonraki taksiti düşürür.

Varsayımlar ve sınırlar

Araç sabit faiz, aylık ödeme ve faiz döneminden sonra eşit taksitli (anüite) geri ödeme varsayar. Faizin anaparaya eklendiği ödemesiz dönemleri, balon ödemeleri, ara ödemeleri ve değişken faizi modellemez.

Tüketici kredilerinde faize eklenen KKDF ve BSMV gibi yasal kesintiler, sigorta primleri, ekspertiz ve tahsis ücretleri dahil değildir. Bankanın vereceği ödeme planı bu nedenle farklı olabilir; karar vermeden önce yazılı ödeme planı isteyin.

Sıkça sorulan sorular