Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Gelire çevirmek istediğiniz tutarı Başlangıç bakiyesi alanına girin.
- Kalan paranın kazanacağını beklediğiniz Yıllık getiri oranını yazın.
- Gelirin kaç yıl süreceğini Ödeme alınacak yıl sayısı alanına girin.
- Aylık ödeme, Yıllık ödeme, Toplam ödenen ve Bunun yatırım getirisi kısmı sonuçlarını okuyun; tablo bakiyenin yıl yıl azalmasını gösterir.
Anüite nedir, aylık gelir nasıl hesaplanır?
Anüite, eşit aralıklarla ödenen eşit tutarlar dizisidir. Kredi taksitleri de bir anüitedir; burada yön terstir: banka size değil, birikiminiz size ödeme yapar. Her ay bir tutar çekersiniz, kalan para getiri kazanmaya devam eder ve süre sonunda bakiye sıfırlanır.
Ö = B · i / (1 − (1 + i)^−n) i = (1 + y)^(1/12) − 1- Ö = aylık ödeme
- B = başlangıç bakiyesi
- y = yıllık getiri (ör. %25 için 0,25), i = eşdeğer aylık getiri
- n = ödeme sayısı = yıl × 12
Araç yıllık getiriyi bileşik eşdeğer aylık orana çevirir ve birikimi tam süre sonunda bitirecek eşit aylık ödemeyi bulur.
Örnek: 5 milyon TL birikim, 20 yıl
5.000.000 TL birikiminiz olduğunu, kalan paranın yılda %25 kazanacağını ve geliri 20 yıl almak istediğinizi düşünün. Aylık ödeme 94.940,92 TL, yıllık ödeme 1.139.291,04 TL olur. 20 yılda toplam 22.785.820,77 TL alırsınız; bunun 17.785.820,77 TL'si yatırım getirisidir.
Tabloya göre bakiye ilk yıllarda çok yavaş azalır: 10. yılın sonunda hâlâ 4.515.185,63 TL vardır. Çünkü başta getiri, çekilen tutarın büyük kısmını karşılar. Son yıllarda bakiye hızla erir.
Süreyi 10 yıla kısaltırsanız aylık ödeme 105.135,12 TL'ye çıkar. Sürenin yarıya inmesi, ödemeyi iki katına çıkarmaz; getiri bunun nedenidir.
Enflasyonu unutmayın
Bu araçtaki aylık ödeme sabittir. Yüksek enflasyon döneminde aynı TL tutarı yıllar içinde çok daha az şey satın alır. Örnekteki %25 getiri nominal bir orandır; enflasyon buna yakın veya yüksekse, aylık gelirinizin reel değeri hızla düşer.
Bunu hesaba katmak için yıllık getiri alanına reel getiriyi, yani enflasyon sonrası beklediğiniz getiriyi girin; çıkan ödeme bugünkü fiyatlarla ifade edilmiş olur. Bir tutarın gelecekteki değerini görmek için enflasyon hesaplama aracını kullanın.
Örneğin aynı 5.000.000 TL için enflasyonun üzerinde yılda %5 reel getiri varsayarsanız aylık ödeme 32.691,82 TL çıkar. Bu tutar bugünkü fiyatlarla düşünülmelidir ve her yıl enflasyon oranında artırılarak çekilebilir. Nominal hesapla bulunan 94.940,92 TL ise sabit kalır ve yıllar içinde değer kaybeder.
Nerelerde kullanılır?
- Emeklilik ikramiyesini veya bireysel emeklilik birikimini yıllara yaymak.
- Satılan bir mülkün parasından düzenli gelir planlamak.
- Belirli bir süre için ne kadar birikim gerektiğini tersinden düşünmek: farklı bakiyeler deneyin.
- Sabit tutar çekerseniz paranın ne kadar yeteceğini görmek için birikim ne kadar yeter hesaplama aracına bakın.
- Emeklilik hedefinizi emeklilik hesaplama aracıyla planlayın.
Varsayımlar ve sınırlar
Araç her yıl aynı getiriyi ve her ay aynı ödemeyi varsayar. Gerçek yatırım getirileri dalgalanır; kötü yıllarda çekim yapmak birikimi daha hızlı tüketebilir. Vergi, stopaj, fon yönetim ücretleri ve enflasyon modellenmez.
Bireysel emeklilik sisteminden programlı geri ödeme veya sigorta şirketlerinin yıllık gelir sigortaları kendi kurallarıyla çalışır ve ödemeleri bu hesaptan farklı olabilir. Karar vermeden önce emeklilik şirketinizden veya bir finans danışmanından teklif ve bilgi alın.
Sıkça sorulan sorular
Anüite hesaplama formülü nedir?
Aylık ödeme = Bakiye × i ÷ (1 − (1 + i)^−n). i aylık getiri, n toplam ödeme sayısıdır.
Süre sonunda para tamamen biter mi?
Evet. Araç, son ödemeyle bakiyeyi tam sıfırlayan tutarı hesaplar. Bir miktar bırakmak istiyorsanız, o kısmı başlangıç bakiyesinden düşün.
Getiri yüksek çıkarsa ne olur?
Aynı ödemeyle para daha uzun yeter veya süre sonunda bakiye kalır. Getiri düşük çıkarsa para erken tükenebilir.
Yıllık getiriye ne yazmalıyım?
Parayı gerçekten değerlendireceğiniz araçtan makul olarak beklediğiniz getiri. Enflasyondan arındırılmış sonuç için reel getiri yazın.
BES birikimimi bu araçla planlayabilir miyim?
Kabaca evet; ancak devlet katkısı, vergi kesintileri ve programlı geri ödeme kuralları farklıdır. Kesin bilgiyi emeklilik şirketinizden alın.
Aylık ödemeyi her yıl artırmak istersem ne yapmalıyım?
Yıllık getiri alanına reel getiriyi girin. Çıkan tutarı bugünkü fiyatlarla düşünüp her yıl enflasyon oranında artırarak çekebilirsiniz; araç bunun yaklaşık bir karşılığını verir.