Konut Teminatlı Kredi Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Ekspertiz değerine yakın bir tahminle Konut değeri alanını doldurun.
2. Ev üzerinde kalan Konut kredisi bakiyesi tutarını girin; borç yoksa 0 yazın.
3. Bankanın uygulayacağı Azami kredi/değer oranı için bankanızdan öğrendiğiniz oranı yazın.
4. Konut teminatlı kredi yıllık faizi (aylık oran × 12) ve Kredi vadesi girip Çekebileceğiniz azami kredi ile Tüm tutar için aylık taksit sonuçlarını okuyun.

Konut teminatlı kredi nasıl hesaplanır?

Konut teminatlı krediye, ev üzerinde ipotek kurularak kullandırılan kredi denir. Banka evin değerinin belirli bir yüzdesine kadar kredi verir; bu oran kredi/değer oranı olarak bilinir. Ev üzerinde başka bir kredi borcu varsa, o borç bu sınırdan düşülür.

Azami kredi = Konut değeri × KDO − Kalan borç    Taksit = K · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• KDO = bankanın uyguladığı azami kredi/değer oranı
• Kalan borç = ev üzerindeki mevcut konut kredisi bakiyesi
• K = çekilecek kredi, r = aylık faiz = yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100, n = vade (ay)

Evinizin değerinden kalan borcu çıkardığınızda kalan kısım, evdeki özkaynağınızdır. Ancak bankalar genellikle özkaynağın tamamını kredi olarak vermez; bir kısmı tampon olarak kalır.

Örnek: 6 milyon TL'lik ev, 1,5 milyon TL kalan borç

Evinizin değeri 6.000.000 TL, üzerinde 1.500.000 TL konut kredisi borcu var. Evdeki özkaynağınız 4.500.000 TL, mevcut kredi/değer oranınız %25'tir.

Banka örneğin değerin %50'sine kadar kredi veriyorsa, çekebileceğiniz azami kredi 1.500.000 TL olur. Bu tutarın tamamını aylık %3,5 (yıllık 42) faizle 5 yılda öderseniz aylık taksit 60.132,93 TL'dir.

Vadeyi 3 yıla kısaltırsanız aynı 1.500.000 TL için taksit 73.926,24 TL'ye çıkar. Evin üzerinde hiç borç olmasaydı aynı %50 oranla azami kredi 3.000.000 TL, 5 yıllık taksit 120.265,86 TL olurdu. Kalan konut kredisini kapatmak, ileride çekebileceğiniz teminatlı krediyi doğrudan artırır.

Bu oranı yalnızca örnek olarak düşünün. Bankanın uygulayacağı oran; konutun türüne, kredinin amacına, gelir durumunuza ve mevzuata göre değişir.

Sonucu nasıl kullanmalısınız?

Azami tutar, çekmeniz gereken tutar değildir. İhtiyacınız olan kadar çekin ve taksitin gelirinize oranını borç gelir oranı hesaplama aracında kontrol edin. Ev teminatlı bir borcu ödeyemezseniz ipotek nedeniyle evinizi kaybetme riskiniz vardır.

Kalan konut kredinizi daha düşük faizle yeniden yapılandırmak daha uygun olabilir; bunu kredi yapılandırma hesaplama ile karşılaştırın. Mevcut kredi taksitinizi konut kredisi hesaplama ile, ara ödemelerin etkisini kredi erken kapama hesaplama ile görün.

Dikkat edilmesi gerekenler

• Ekspertiz değeri, sizin tahmininizden düşük çıkabilir; azami kredi de buna göre düşer.
• İpotek tesis ve fek işlemleri, ekspertiz ücreti ve zorunlu sigortalar ek masraf yaratır.
• Konut teminatlı ihtiyaç kredilerinde faize ek yasal kesintiler uygulanabilir.
• Kısa vadeli bir ihtiyaç için evi uzun süre ipotek altına sokmak yerine diğer seçenekleri de değerlendirin.

Varsayımlar ve sınırlar

Araç, tek bir kredi/değer oranı ve sabit faizli, eşit taksitli kredi varsayar. Bankanın gelir ve kredi notu değerlendirmesini, ekspertiz farkını, KKDF ve BSMV gibi yasal kesintileri, sigorta primlerini ve masrafları hesaba katmaz.

Gösterilen azami tutar yalnızca teminat açısından bir üst sınırdır; banka gelirinize göre daha düşük bir tutar onaylayabilir. Kesin bilgi için bankanızdan yazılı teklif alın.

Sıkça sorulan sorular