Ne Kadar Konut Kredisi Çekebilirim?

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Aylık brüt gelir ve Diğer aylık borç ödemeleri (kredi kartı, taşıt kredisi taksitleri) alanlarını doldurun.
2. Peşinat için nakit alanına eve ayırabileceğiniz birikimi yazın.
3. Yıllık faiz oranı alanına aylık faizin 12 katını (aylık %2,5 → 30), Kredi vadesi alanına yıl sayısını girin.
4. Azami borç/gelir oranı ve Aylık vergi, sigorta ve masraflar alanlarını ayarlayın; Alabileceğiniz konut fiyatı ve Azami kredi sonuçlarını okuyun.

Hesaplama nasıl çalışır?

Hesaplayıcı önce gelirinizin ne kadarını borç ödemelerine ayırabileceğinizi bulur: aylık gelir × azami borç/gelir oranı. Bundan mevcut borç taksitleriniz ve konutun aylık vergi, sigorta ve masrafları düşülür. Kalan tutar, konut kredisine ödeyebileceğiniz azami anapara ve faiz taksitidir.

K = T · (1 − (1 + r)^−n) / r,  T = gelir × oran − borçlar − masraflar

• K = çekebileceğiniz azami kredi
• T = konut kredisine ayrılabilecek aylık anapara ve faiz
• r = aylık faiz oranı (yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100)
• n = taksit sayısı (vade yılı × 12)
• Konut fiyatı = K + peşinat için nakit

Bu taksit, anüite formülü tersine çevrilerek kredi tutarına dönüştürülür ve peşinat eklenir. Faizi yıllık nominal oran olarak girin: Türk bankalarının ilan ettiği aylık oranı 12 ile çarpın.

Örnek: 120.000 TL aylık gelir, 1,5 milyon TL peşinat

Varsayılan değerlerle (%40 borç/gelir sınırı, 5.000 TL diğer borç, 1.000 TL aylık vergi ve sigorta, yıllık %30 faiz yani aylık %2,5, 10 yıl vade) aylık konut ödemesi en fazla 43.000 TL olabilir; bunun 42.000 TL'si anapara ve faizdir.

Bu taksitle çekilebilecek azami kredi 1.593.214,85 TL, alınabilecek konut fiyatı ise 3.093.214,85 TL olur. Peşinat fiyatın yaklaşık %48,5'ini karşılar.

Hangi değişiklik bütçeyi büyütür?

5.000 TL'lik diğer borcu kapatırsanız aynı gelirle alınabilecek fiyat 3.282.883,28 TL'ye çıkar. Faiz aylık %2'ye (yıllık %24) inerse borcu korusanız bile fiyat 3.404.926,32 TL olur. Yüksek faiz döneminde her puanlık değişim alım gücünü belirgin biçimde etkiler.

Sonuç, bankanın size vereceği kesin rakam değil, bir üst sınır tahminidir. Bulduğunuz fiyatla konut kredisi hesaplama yapıp taksiti doğrulayın, borç durumunuzu borç/gelir oranı ile kontrol edin.

Sonucu bankanın değerlendirmesiyle karşılaştırın

Bu hesaplayıcı sizin belirlediğiniz bir borç/gelir sınırına göre çalışır. Banka ise başvurunuzda gelir belgenize, çalışma sürenize, kredi notunuza ve evin ekspertiz değerine bakar. Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa kredi tutarı ekspertiz değerine göre belirlenir ve aradaki farkı peşinatla kapatmanız gerekir.

Ev aramaya başlamadan önce bankanızdan ön değerlendirme almak, bu hesaplamanın gerçekçi olup olmadığını erkenden gösterir. Bulduğunuz fiyatın biraz altında bir bütçeyle aramak, pazarlık ve ek masraflar için pay bırakır. Faiz oranının değişmesi alım gücünüzü hızla etkileyebileceği için birkaç farklı oranla senaryo çalıştırın.

Rahat bir alım için ipuçları

• Hesaplanan üst sınırın altında kalın; aidat, bakım ve beklenmedik giderler için pay bırakın.
• Tapu harcı, ekspertiz, emlakçı komisyonu ve taşınma için peşinat dışında ayrı nakit ayırın.
• Mevcut kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarını azaltmak, konut kredisine ayrılabilecek tutarı doğrudan artırır.
• Gelirin bir kısmı prim veya ek iş gibi düzensizse onu hesaba katmadan da deneyin.
• Aylık bütçenizi bütçe hesaplama ile ihtiyaç ve birikim paylarına bölerek kontrol edin.

Varsayımlar ve sınırlar

Bankalar kredi verirken net gelirinize, kredi notunuza, ekspertiz değerine ve kendi iç politikalarına bakar; azami kredi/değer oranı gibi yasal sınırlar da uygulanabilir. Bu hesaplayıcı bunları modellemez, yalnızca gelir oranına dayalı bir tahmin üretir.

Azami konut gideri oranı ABD'de yaygın bir sınırdır; Türkiye'de pek kullanılmaz, 0 bırakmanız yeterli. Site aidatını Aylık vergi, sigorta ve masraflar alanına ekleyebilirsiniz. Kesin kredi tutarı için bankanızdan ön onay alın.

Sıkça sorulan sorular