Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Yatıracağınız tutarı Yatırılan tutar alanına girin.
- Bankanın ilan ettiği yıllık brüt oranı Yıllık faiz oranı alanına, vadeyi Vade alanına ay olarak yazın.
- Faiz dönemi için tek vadeli hesapta "Vade sonunda (basit faiz)", vadeyi her ay yenilemeyi düşünüyorsanız "Aylık" seçin.
- Bankanızın uyguladığı oranı Faiz vergisi (stopaj) alanına girip Kazanılan faiz, Vade sonu bakiyesi ve Efektif yıllık getiri sonuçlarını okuyun.
Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Türkiye'de mevduat faizleri, kredilerden farklı olarak genellikle yıllık brüt oran olarak ilan edilir. Tek bir vade için faiz basit hesaplanır: tutar × yıllık oran × süre. Vade sonunda faiz hesaba geçer ve faiz gelirinden stopaj kesilir.
Basit: Faiz = A × y × (ay ÷ 12) Bileşik: Faiz = A × ((1 + y ÷ m)^(m × ay ÷ 12) − 1) Net = Faiz × (1 − s)- A = yatırılan tutar, y = yıllık brüt faiz oranı
- m = yılda kaç kez faiz eklendiği (aylık yenilemede 12)
- s = stopaj oranı
- Efektif yıllık getiri = tüm yıla yayıldığında bileşik eşdeğer oran
Vade dolduğunda anaparayı ve faizi birlikte yeniden yatırırsanız, bir sonraki vadede faizin de faizini alırsınız. Faiz dönemi seçeneği bu bileşik etkiyi modeller.
Örnek: 500.000 TL, yıllık %45
500.000 TL'yi yıllık %45 brüt faizle 3 aylık vadeli hesaba yatırdığınızı düşünün. Vade sonunda brüt faiz 56.250 TL, vade sonu bakiyesi 556.250 TL olur; ayda ortalama 18.750 TL. Her 3 ayda bir yenilemeye devam ederseniz efektif yıllık getiri %53,18'e ulaşır.
Stopajın etkisini görmek için varsayımsal %10 oranla deneyelim: vergi 5.625 TL, net faiz 50.625 TL olur. Gerçek oranı bankanızın net getiri bilgisinden kontrol edin.
Aynı tutarı 12 ay boyunca her ay vade yenileyerek, aynı %45 oranla değerlendirseydiniz brüt faiz 277.727,17 TL, efektif yıllık getiri %55,55 olurdu. Ancak gerçekte faiz oranları her yenilemede değişebilir.
Sonucu nasıl yorumlamalısınız?
Önemli olan net faizin enflasyonla karşılaştırılmasıdır. Efektif yıllık getiri enflasyondan düşükse, paranız nominal olarak artsa bile satın alma gücü azalır. Bunu reel getiri hesaplama ile kontrol edin.
Farklı vadeleri ve bankaları karşılaştırırken efektif yıllık getiriye bakın. Bileşik faizin oranlara etkisini efektif yıllık getiri hesaplama ile, düzenli birikimle bir hedefe ulaşmayı birikim hedefi hesaplama ile planlayın.
Mevduat düşük riskli bir araçtır ve getirisi vade boyunca sabittir; daha yüksek getiri vaat eden araçlar daha fazla risk taşır. Kararınızı yalnızca orana göre değil, paraya ne zaman ihtiyaç duyacağınıza göre verin.
Getiriyi artırmanın yolları
- Bankaların yeni müşteri veya "hoş geldin" oranlarını karşılaştırın; koşulları ve geçerli olduğu tutarı okuyun.
- Vade sonunda otomatik yenileme oranını kontrol edin; yenileme oranı ilk orandan düşük olabilir.
- Paraya vade içinde ihtiyacınız olabilirse vadeyi bölün: vadesiz bozulan mevduatta faiz kaybedebilirsiniz.
- Mevduatın güvence kapsamını ve sınırını Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'ndan kontrol edin.
Varsayımlar ve sınırlar
Araç süreyi ay olarak hesaplar (ay ÷ 12). Bankalar ise genellikle gerçek gün sayısını 365'e bölerek faiz hesaplar; 32 veya 92 günlük vadelerde sonuç birkaç lira farklı çıkabilir. Bileşik seçenekler, her yenilemede aynı oranın geçerli olduğunu varsayar.
Stopaj oranı vadeye ve mevzuata göre değişebilir ve araç yalnızca girdiğiniz oranı uygular. Kur korumalı mevduat, döviz mevduatı ve katılım bankalarının kâr payı hesapları farklı kurallarla çalışır; bu araçla yalnızca kabaca karşılaştırın.
Sıkça sorulan sorular
Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Tutar × yıllık faiz × gün ÷ 365. Bu araç gün yerine ay kullanır, bu yüzden bankanın hesabından birkaç lira farklı çıkabilir.
Mevduat faizinden stopaj kesilir mi?
Evet, faiz gelirinden stopaj kesilir. Oran vade ve mevzuata göre değişebilir; güncel oranı bankanızdan öğrenip bu alana girin.
Brüt ve net faiz arasındaki fark nedir?
Brüt faiz stopaj öncesi, net faiz stopaj sonrası tutardır. Bankalar genellikle brüt oranı ilan eder.
Kısa vade mi uzun vade mi daha kazançlı?
Kısa vadeyi yenilemek bileşik etki yaratır ama oranların değişme riski vardır. Uzun vade oranı sabitler; ikisinin efektif getirisini karşılaştırın.
Vadeyi bozarsam ne olur?
Birçok bankada vade bozulursa o dönemin faizi kısmen veya tamamen kaybedilir. Koşulları hesap açarken öğrenin.
Katılım bankasındaki kâr payı hesabını bu araçla hesaplayabilir miyim?
Katılım hesaplarında getiri önceden sabit değildir; dönem sonunda gerçekleşen kâra göre dağıtılır. Bankanın açıkladığı tahmini oranla kabaca bir hesap yapabilirsiniz, ama sonuç garanti değildir.