Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Lånebelopp du behöver.
- Ange erbjudande A: Lån A, ränta, Lån A, löptid i månader och Lån A, avgifter.
- Ange erbjudande B på samma sätt: Lån B, ränta, Lån B, löptid och Lån B, avgifter.
- Läs av vilket lån som är billigast och jämför Månadskostnad, Total ränta och Total kreditkostnad i tabellen.
Så jämför kalkylatorn
Båda lånen räknas som annuitetslån med samma belopp varje månad. Den totala kreditkostnaden är all ränta plus avgifterna. Lånet med lägst total kreditkostnad är billigast. Tabellen visar också räntan inklusive avgifter för varje lån, så att du ser hur avgiften påverkar.
M = L · r / (1 − (1 + r)^−n); Kreditkostnad = M × n − L + Avgifter- L = lånebelopp
- r = månadsränta (årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- n = löptid i månader
- Avgifter = uppläggningsavgift och andra engångsavgifter
Exempel: lägre ränta men längre löptid
Du behöver låna 150 000 kr. Lån A har 7,5 % ränta på 60 månader utan avgift. Lån B har 6,9 % ränta på 84 månader och 695 kr i uppläggningsavgift.
Lån A kostar 3 005,69 kr i månaden och 30 341,54 kr i ränta. Lån B kostar bara 2 256,58 kr i månaden, men räntan blir 39 552,42 kr och den totala kreditkostnaden 40 247,42 kr. Trots lägre ränta är lån A 9 905,88 kr billigare.
Räntan inklusive avgifter är 7,50 % för A och 7,04 % för B. Lån B har alltså lägre ränta även med avgiften, men den längre löptiden gör det dyrare totalt.
Jämför på rätt sätt
Jämför lån med samma löptid om du kan. Då visar räntan inklusive avgifter direkt vilket som är billigast. Med olika löptid är den totala kreditkostnaden det bästa måttet, men glöm inte att du måste klara månadskostnaden.
Långivare ska ange effektiv ränta och total kreditkostnad, så be om de siffrorna. Räkna på enskilda lån i kalkylatorn för effektiv ränta och se planen för det lån du väljer i lånekalkylen.
Mer än räntan
Kontrollera aviavgift per månad, om räntan är rörlig eller fast och vad som gäller vid extra inbetalningar. Ett lån som går att betala av i förtid utan kostnad kan vara värt mer än en något lägre ränta. Hur mycket du sparar på att betala extra ser du i kalkylatorn för extra amortering.
Varje ansökan innebär en kreditupplysning. Jämförelsetjänster som skickar en samlad ansökan till flera långivare kan minska antalet förfrågningar.
Läs också vad som händer om du blir sjuk eller arbetslös. Vissa lån erbjuder betalningsskydd mot en kostnad, och det ska i så fall räknas in när du jämför.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med fast ränta under hela löptiden och avgifter som betalas en gång. Aviavgifter, rörlig ränta och försäkringar ingår inte. Räntan inklusive avgifter i tabellen är månadsränta × 12; den effektiva ränta långivaren anger räknas med ränta-på-ränta och blir oftast något högre.
Använd jämförelsen som underlag och kontrollera siffrorna i långivarnas avtal.
Vanliga frågor
Hur jämför man lån bäst?
Jämför total kreditkostnad för samma lånebelopp och helst samma löptid. Effektiv ränta är ett bra mått när löptiden är lika.
Är lägst månadskostnad bäst?
Inte nödvändigtvis. Låg månadskostnad beror ofta på lång löptid, och då betalar du mer ränta totalt.
Vad är total kreditkostnad?
Allt du betalar utöver lånebeloppet: ränta och avgifter. Det är den siffran som visar vad lånet faktiskt kostar.
Hur påverkar uppläggningsavgiften?
Avgiften höjer kostnaden, mest på små och korta lån. I tabellen syns det i räntan inklusive avgifter.
Kan jag jämföra mer än två lån?
Kör kalkylatorn flera gånger: behåll det billigaste lånet som A och byt B mot nästa erbjudande.
Ska jag välja kortare löptid om jag har råd?
Ja, i de flesta fall. En kortare löptid ger högre månadskostnad men lägre total ränta, som exemplet visar. Behåll ändå en buffert så att en oväntad utgift inte hamnar på ett dyrare lån.