Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır
- Almak istediğiniz evin Konut fiyatı değerini girin.
- Peşinat oranını ve tapu harcı, ekspertiz, emlakçı komisyonu gibi İşlem masrafları için fiyatın yüzdesi olarak bir tahmin yazın.
- Mevcut birikim, Aylık biriktirebileceğiniz tutar ve Birikimin faizi alanlarını doldurun.
- Gereken nakit, Ulaşma süresi ve Kredi tutarı sonuçlarını okuyun; tablo birikimin yıl yıl büyümesini gösterir.
Peşinat ve gereken nakit nasıl hesaplanır?
Peşinat, konut fiyatının krediyle değil kendi paranızla ödediğiniz kısmıdır. Bankalar konut kredisinde fiyatın tamamını finanse etmez; kredi/değer oranına bağlı olarak belirli bir peşinat ister. Bu oran mevzuat ve bankanın politikasıyla değişebildiği için güncel oranı bankanıza sorun.
Gereken nakit = Fiyat × (Peşinat % + Masraf %) B(ay) = B(ay−1) × (1 + r) + K- Fiyat = konut fiyatı
- Peşinat % ve Masraf % = fiyatın yüzdesi olarak
- B = birikim bakiyesi, K = aylık katkı
- r = birikimin aylık faizi = yıllık faiz ÷ 12 ÷ 100
Peşinata ek olarak tapu harcı, ekspertiz, ipotek ve emlakçı komisyonu gibi masraflar için nakit gerekir. Araç ikisini toplar ve birikiminizin aylık faizle büyüdüğünü varsayarak hedefe ulaşma süresini bulur.
Örnek: 5 milyon TL'lik daire
5.000.000 TL'lik bir daire için %30 peşinat ve masraflar için %4 hesaplayalım. Peşinat 1.500.000 TL, işlem masrafları 200.000 TL, toplam gereken nakit 1.700.000 TL'dir. Kredi tutarı 3.500.000 TL olur.
Elinizde 500.000 TL var, yani biriktirilecek kalan 1.200.000 TL. Ayda 40.000 TL ekler ve birikimi yıllık %40 faizle değerlendirirseniz hedefe 17 ayda ulaşırsınız. Aylık katkıyı 60.000 TL'ye çıkarırsanız süre 13 aya iner.
Enflasyon ve artan konut fiyatları
Araç konut fiyatını sabit kabul eder. Fiyatların hızlı arttığı bir ortamda, siz biriktirirken hedef de yukarı kayar. 17 ay sonra aynı ev daha pahalıysa gereken peşinat da artar.
Bunu hesaba katmak için konut fiyatına, biriktirme süreniz boyunca beklediğiniz artışı ekleyerek ikinci bir senaryo deneyin. Birikim faizini de reel değil nominal oranla girdiğinizi unutmayın; faiz geliri vergiye tabi olabilir ve araç vergiyi düşmez. Bekleyip biriktirmek ile kirada oturmayı karşılaştırmak için ev almak mı kirada oturmak mı aracını kullanın.
Peşinat kararı: az mı, çok mu?
Daha yüksek peşinat kredi tutarını, dolayısıyla taksidi ve toplam faizi düşürür. Ancak tüm birikimi peşinata koymak acil durumlar için nakit bırakmaz. Taşınma, tadilat ve beklenmedik giderler için ayrı bir yedek tutun.
Peşinattan sonra kalan krediyle aylık taksiti konut kredisi hesaplama ile, gelirinize göre alabileceğiniz ev fiyatını ne kadar konut kredisi çekebilirim ile hesaplayın. Hedefe daha hızlı ulaşmak için düzenli birikim planını birikim hedefi hesaplama ile kurun.
Türkiye'de bazı kişiler banka kredisi yerine tasarruf finansman şirketlerinin sistemlerini tercih eder. Bu sistemlerde faiz yerine organizasyon ücreti alınır, peşinat ve teslim zamanı sözleşmeye göre belirlenir. Hesap mantığı bu araçtan farklıdır; bu yolu düşünüyorsanız toplam ödeyeceğiniz tutarı, ücretleri ve evin ne zaman teslim edileceğini sözleşmeden ayrıca hesaplayın.
Varsayımlar ve sınırlar
Araç sabit konut fiyatı, sabit aylık katkı ve aylık bileşik faiz varsayar. Birikimin vergisini, döviz veya altın gibi değeri dalgalanan araçlardaki riski, konut fiyatı artışını ve kredi onayı koşullarını hesaba katmaz.
İşlem masrafları oranı yalnızca sizin tahmininizdir; tapu harcı ve diğer resmi ücretler mevzuatla belirlenir ve değişebilir. Güncel tutarları tapu müdürlüğü, bankanız ve emlak danışmanınızla doğrulayın.
Sıkça sorulan sorular
Ev alırken peşinat yüzde kaç olmalı?
Bankaların isteyebileceği asgari peşinat mevzuata ve konutun özelliklerine göre değişir. Güncel oranı bankanızdan öğrenin; araçta farklı oranları deneyebilirsiniz.
Peşinat dışında hangi masraflar çıkar?
Tapu harcı, döner sermaye ücreti, ekspertiz, ipotek tesis, DASK, varsa emlakçı komisyonu ve taşınma giderleri. Bunları masraf oranına dahil edin.
Birikimin faizi alanına ne yazmalıyım?
Birikiminizi değerlendirdiğiniz hesabın yıllık faizini. Vadeli mevduat için bankanın yıllık brüt oranını girebilirsiniz; vergi düşülmez.
Konut fiyatları artarken nasıl hesaplarım?
Konut fiyatına biriktirme süreniz boyunca beklediğiniz artışı ekleyerek ikinci bir senaryo çalıştırın ve iki sonucu karşılaştırın.
Peşinatı krediyle karşılayabilir miyim?
Peşinatı ayrı bir ihtiyaç kredisiyle ödemek, iki kredinin taksitini birden taşımanız demektir. Toplam taksidin gelirinize oranını mutlaka kontrol edin.