Araç Leasing Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Pazarlık sonrası araç fiyatı ve başta ödediğiniz Peşinat ve takas tutarını girin.
2. Sözleşme sonunda aracın fiyata oranla değeri olan Kalıntı değer yüzdesini yazın.
3. Yıllık faiz oranı (aylık oran × 12), Kiralama süresi ve aylık bedele eklenecek KDV / satış vergisi oranını girin.
4. Aylık kiralama ödemesi, Amortisman payı, Finansman bedeli ve Kiralamanın toplam maliyeti sonuçlarını okuyun.

Hesap mantığı: amortisman artı finansman

Bu araç ABD'de yaygın olan araç kiralama (lease) formülünü kullanır. Aylık bedel iki parçadan oluşur: aracın sözleşme süresince kaybettiği değer (amortisman payı) ve aracın değeri üzerinden alınan finansman bedeli. Sonra vergi eklenir.

Aylık bedel = [(F − P − K) ÷ n + (F − P + K) × MF] × (1 + v)

• F = araç fiyatı, P = peşinat ve takas
• K = kalıntı değer = F × kalıntı oranı
• n = süre (ay), MF = yıllık faiz ÷ 2.400
• v = aylık bedele uygulanan vergi oranı

Finansman bedeli, "money factor" denen bir katsayıyla hesaplanır. Money factor, yıllık faizin 2.400'e bölünmesidir: yıllık 36 faiz, 0,015 money factor demektir. Bu kavram Türkiye'de kullanılmaz; bankaların ve leasing şirketlerinin teklifleri farklı hesaplanabilir.

Örnek: 1,5 milyon TL'lik araç, 36 ay

1.500.000 TL'lik bir araç için 300.000 TL peşinat ödediğinizi, 36 ay sonunda aracın fiyatının %50'si değerinde kalacağını ve finansman için yıllık 36 faiz uygulandığını varsayalım. Kalıntı değer 750.000 TL'dir.

Aylık amortisman payı 12.500 TL, finansman bedeli 29.250 TL olur. %20 KDV eklenince aylık kiralama ödemesi 50.100 TL'ye ulaşır. Peşinatla birlikte 36 ayın toplam maliyeti 2.103.600 TL'dir.

Vergi alanını 0 yaparsanız aylık bedel 41.750 TL, toplam 1.803.000 TL olur. Bu fark, KDV'nin aylık bedel üzerindeki ağırlığını gösterir.

Kalıntı değeri değiştirerek sonucu test edin. Kalıntı değer düştükçe, sözleşme süresince ödediğiniz değer kaybı artar ve aylık bedel yükselir. Teklifte yazan kalıntı değer gerçekçi değilse, süre sonunda aracı satın alma opsiyonu pahalıya gelebilir.

Türkiye'de leasing ve uzun dönem kiralama

Türkiye'de finansal kiralama (leasing) çoğunlukla şirketlerin ve şahıs işletmelerinin kullandığı bir finansman yöntemidir; sözleşme sonunda araç genellikle kiracıya devredilir. Bireyler ve şirketler için yaygın olan diğer seçenek ise operasyonel kiralamadır (uzun dönem araç kiralama): aylık bedelin içinde bakım, sigorta ve vergiler bulunabilir, süre sonunda araç iade edilir.

Her iki üründe de teklifin içeriği farklıdır. Bu aracı, teklif edilen aylık bedelin makul olup olmadığını kabaca kontrol etmek için kullanın. Kalıntı değeri teklifteki satın alma opsiyonu veya iade değeriyle eşleştirin.

Kiralamak mı, kredi ile almak mı?

Kiralamada yalnızca aracın kullandığınız dönemde kaybettiği değeri ve finansmanı ödersiniz; süre sonunda elinizde araç kalmaz. Taşıt kredisiyle aldığınızda taksitler daha yüksek olabilir ama vade sonunda araç sizindir. Taşıt kredisi taksidini taşıt kredisi hesaplama aracında hesaplayıp iki toplamı karşılaştırın.

Aracın yıllar içindeki değer kaybını tahmin etmek için amortisman hesaplama, yakıt giderinizi görmek için yakıt maliyeti hesaplama araçlarına bakın.

Varsayımlar ve sınırlar

Araç tek bir formülle tahmin yapar. Kilometre sınırı aşım ücretlerini, hasar ve iade bedellerini, bakım ve sigorta paketlerini, MTV ve kasko gibi giderleri, şirket kiralamalarında vergi avantajlarını hesaba katmaz. Leasing şirketlerinin ödeme planları eşit taksitli de olmayabilir.

İşletme adına kiralama yapıyorsanız KDV ve gider yazma konularını mali müşavirinizle konuşun. Kesin rakamlar için leasing şirketinden yazılı teklif ve ödeme planı isteyin.

Sıkça sorulan sorular