Yıllık Maliyet Oranı Hesaplama

Bu hesaplama aracı nasıl kullanılır

1. Kredi tutarı alanına çekeceğiniz tutarı girin.
2. Yıllık faiz oranı alanına bankanın aylık faizini 12 ile çarparak yazın: aylık %3,5 için 42.
3. Kredi vadesi alanına ay sayısını, Peşin ödenen masraflar alanına tahsis ücreti gibi krediyi alırken ödediğiniz tutarları girin.
4. Yıllık maliyet oranı, Aylık taksit, Toplam kredi maliyeti ve Elinize geçen tutar sonuçlarını okuyun.

Faiz oranı ile yıllık maliyet oranı arasındaki fark

Türk bankaları kredi faizini genellikle aylık oran olarak ilan eder. Faiz, yalnızca paranın kullanım bedelidir. Yıllık maliyet oranı ise krediyi almak için ödediğiniz masrafları da hesaba katarak kredinin toplam maliyetini tek bir yıllık orana çevirir. Teklifleri karşılaştırırken bu oran faizden daha bilgilendiricidir.

Net tutar = Σ T ÷ (1 + i)^t   (i bulunur)    Yıllık maliyet oranı = i × 12

• Net tutar = kredi tutarı − peşin ödenen masraflar
• T = kredi tutarının tamamı üzerinden hesaplanan eşit aylık taksit
• t = taksit sırası (1'den vadeye kadar), i = aranan aylık maliyet oranı

Araç, eline geçen net tutarı (kredi eksi peşin masraf) bütün taksitlerin bugünkü değerine eşitleyen aylık oranı bulur ve bunu 12 ile çarparak yıllık oran olarak gösterir. Bu nominal bir orandır; bileşik etki dahil değildir.

Örnek: 200.000 TL ihtiyaç kredisi, 24 ay

200.000 TL'yi aylık %3,5 (yıllık 42) faizle 24 ayda ödeyeceğinizi düşünün. Masraf yoksa aylık taksit 12.454,57 TL, toplam faiz 98.909,59 TL'dir ve yıllık maliyet oranı faizle aynı, %42 kalır.

Banka 1.000 TL tahsis ücreti alırsa elinize 199.000 TL geçer ama taksit değişmez. Yıllık maliyet oranı %42,57'ye, toplam kredi maliyeti 99.909,59 TL'ye çıkar.

Aynı masraf kısa vadede daha ağır basar: 12 ay vadede taksit 20.696,79 TL, maliyet oranı %43,02 olur. Masraf, daha az sayıda taksite yayıldığı için oranı daha çok yükseltir.

Sonucu nasıl kullanmalısınız?

İki teklifi yalnızca taksite veya ilan edilen faize göre değil, aynı vade için maliyet oranına ve TL olarak toplam maliyete göre karşılaştırın. Farklı vade ve masraflı teklifleri yan yana koymak için kredi karşılaştırma aracını, taksiti tek başına görmek için kredi hesaplama aracını kullanın.

Bankanın sözleşme öncesi verdiği bilgi formundaki yıllık maliyet oranı bu araçtan farklı çıkabilir. Bunun nedeni bankanın hesaba vergileri, sigorta primlerini ve diğer ücretleri de katmasıdır. Sözleşmedeki rakam esastır.

Maliyeti düşürmenin yolları

• Tahsis ücreti, dosya masrafı ve kredinin şartı olarak sunulan sigortaları sorun; hangilerinin zorunlu olduğunu öğrenin.
• Bütçenizin elverdiği en kısa vadeyi seçin; toplam faiz belirgin şekilde düşer.
• Erken kapama koşullarını önceden okuyun; ileride ara ödeme yapmayı planlıyorsanız bu önemlidir.
• Birkaç bankadan teklif alın ve hepsini aynı vade için karşılaştırın.
• Faizi düşürmek için peşin masraf öneren tekliflerde faiz indirimi için peşin masraf hesabını yapın.

Varsayımlar ve sınırlar

Araç sabit faiz, eşit aylık taksit ve kredi başında bir kez ödenen masraf varsayar. Tüketici kredilerinde faize eklenen KKDF ve BSMV gibi yasal kesintileri modellemez; bu nedenle bankanın taksiti ve maliyet oranı buradakinden yüksek olabilir. Hayat sigortası gibi dönemsel primler ve değişken faiz de dahil değildir.

Gösterilen oran nominaldir (aylık oran × 12). Bileşik etkiyle hesaplanan efektif yıllık oran daha yüksektir. Kredi kararı öncesinde bankanızdan sözleşme öncesi bilgi formunu ve tam ödeme planını isteyin.

Sıkça sorulan sorular