Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Importe del préstamo, que debe ser el mismo en las dos ofertas.
- Para el préstamo A, indica el Tipo de interés del préstamo A, el Plazo del préstamo A en meses y las Comisiones del préstamo A.
- Repite los mismos tres datos para el Préstamo B.
- Mira cuál es más barato y cuánto, y compara cuota, intereses, coste total y TAE en la tabla.
Qué se compara y cómo
Para cada préstamo se calcula la cuota mensual constante, los intereses que pagarás hasta el final y el coste total, que suma intereses y comisiones. La TAE aproximada es el tipo anual que iguala lo que realmente recibes (importe menos comisiones) con las cuotas que pagas.
Coste total = cuota · n − importe + comisiones- Cuota = P · i(1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1)
- i = tipo anual ÷ 12 ÷ 100 y n = plazo en meses
- La TAE aproximada se obtiene resolviendo el tipo con el importe menos las comisiones
El indicador principal es la diferencia de coste total en euros. Pero hay que mirar la cuota y el plazo juntos, porque un préstamo más barato puede tener una cuota que no te cabe en el presupuesto.
Ejemplo: 20.000 € a 7,5 % y 60 meses frente a 6,9 % y 72 meses
El préstamo A (7,5 %, 60 meses, sin comisiones) tiene una cuota de 400,76 € e intereses de 4.045,54 €. El préstamo B (6,9 %, 72 meses, 400 € de comisión) tiene una cuota de 340,02 €, intereses de 4.481,48 € y un coste total de 4.881,48 €.
El A es más barato por 835,94 €, aunque su cuota sea más alta. La TAE aproximada de A es del 7,5 % y la de B del 7,62 %: el tipo menor de B no compensa la comisión ni el plazo más largo.
Mismo plazo, mejor comparación
Si B tuviera también 60 meses, el A seguiría siendo más barato, pero la diferencia se reduciría a 59,32 €. Comparar al mismo plazo aísla el efecto del tipo y las comisiones.
Si no puedes pagar la cuota del plazo corto, la solución no es el plazo largo sin más: es ver cuánto cuesta cada mes extra de plazo en intereses.
Cómo elegir entre dos ofertas
- Compara primero el coste total y la TAE; después, comprueba que la cuota cabe en tu presupuesto.
- Usa el mismo importe en ambas ofertas; si cambia, la comparación no vale.
- Mira si el tipo bonificado depende de seguros o productos vinculados con su propio coste.
- Pregunta por las comisiones de amortización anticipada: te permiten reducir intereses si puedes pagar antes.
- Revisa el desglose de una oferta con la calculadora de cuadro de amortización.
Cuándo conviene el plazo largo
Un plazo largo baja la cuota y puede dar aire en el presupuesto, pero encarece el préstamo. Si es lo que necesitas, intenta pagar de más cuando puedas con la calculadora de amortización anticipada.
Para una única oferta con comisiones, la calculadora de TAE te da más detalle.
Supuestos y límites
La herramienta supone tipo fijo, cuotas mensuales iguales y comisiones pagadas al inicio. No incluye seguros, impuestos ni penalizaciones, y la TAE que muestra es aproximada, por lo que la oficial de cada oferta puede diferir ligeramente.
Antes de firmar, revisa la información precontractual de cada oferta y consulta a un asesor si el importe es significativo.
Preguntas frecuentes
¿Qué debo comparar al elegir entre dos préstamos?
El coste total, la TAE, la cuota y el plazo. Un solo dato, como el tipo, no basta.
¿Es mejor la cuota más baja?
No necesariamente: puede venir de un plazo más largo, que encarece el préstamo. Mira el coste total en euros.
¿Por qué una oferta con menor tipo sale más cara?
Porque las comisiones o un plazo más largo pueden anular la ventaja del tipo.
¿Puedo comparar préstamos de distinto importe?
Conviene que el importe sea el mismo. Si no, compara por TAE y evalúa el coste de cada euro prestado.