대출 비교 계산기

사용 방법

1. 비교할 대출 금액을 입력합니다. 두 대출이 같은 금액이라고 가정합니다.
2. 대출 A의 금리, 기간(개월), 수수료를 입력합니다.
3. 대출 B의 금리, 기간(개월), 수수료를 입력합니다.
4. 더 저렴한 대출과 차이, 표의 월 납입액·총 이자·총 비용·실질금리를 확인하세요.

비교 방식

각 대출의 월 납입액을 원리금균등상환으로 구하고, 총 이자는 월 납입액 × 개월 수 − 대출금으로 계산합니다. 총 비용은 총 이자에 수수료를 더한 값이며 두 대출의 총 비용 차이가 '더 저렴한 쪽'입니다.

총 비용 = 월 납입액 × 개월 수 − 대출금 + 수수료

• 월 납입액 = M = P · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
• P = 대출금, r = 월 이자율, n = 개월 수
• 수수료 = 대출 시작 시점에 내는 비용

실질금리(APR)는 수수료를 반영하고 실제 받은 돈을 기준으로 환산한 금리여서, 표면금리가 낮아도 수수료가 크면 높게 나올 수 있습니다.

예시: 3,000만 원, 대출 A vs 대출 B

대출 A는 연 5.5%, 36개월, 수수료 없음이고 대출 B는 연 4.8%, 60개월, 수수료 60만 원이라고 합시다. A의 월 납입액은 905,877원, 총 비용은 약 261만 원입니다. B의 월 납입액은 563,392원으로 훨씬 낮지만 총 비용은 약 440만 원이라 A가 약 179만 원 저렴합니다.

기간을 둘 다 60개월로 같게 맞추면 A의 월 납입액은 573,035원, 총 비용은 약 438만 원으로 B와 거의 같아지고 A가 약 2만 원 저렴합니다. 금리가 낮아도 수수료와 기간 때문에 결과가 달라지는 셈입니다. 수수료가 없다면 B가 약 58만 원 저렴해집니다.

결과를 활용하는 방법

월 납입액이 낮은 쪽이 아니라 총 비용이 낮은 쪽을 기본으로 고르되, 월 부담이 감당 가능한지도 확인하세요. 기간이 다르면 비교가 어려우므로 같은 기간으로 맞춰서도 한 번 돌려 보세요.

중도에 갚을 계획이 있다면 총 비용 차이가 줄거나 뒤집힙니다. 중도상환 계산기로 절약되는 이자를 확인하세요.

비교할 때 흔한 실수

• 표면금리만 비교하고 선납 수수료를 놓치는 것.
• 기간이 다른 대출을 월 납입액만으로 비교하는 것.
• 중도상환수수료와 보험료를 반영하지 않는 것.
• 변동금리 상품을 고정금리처럼 비교하는 것.
• APR 계산기로 실질금리를 확인하지 않는 것.

가정과 한계

두 대출 모두 고정금리, 원리금균등상환을 가정합니다. 금리 변동, 거치, 중도상환수수료, 세금은 반영하지 않습니다.

실제 조건은 금융기관과 심사 결과에 따라 달라지므로 견적서를 기준으로 입력하세요.

비교 결과가 비슷하다면 중도상환수수료, 우대금리 조건, 대출 한도, 상환 방식의 선택 폭처럼 숫자로 드러나지 않는 조건이 결정을 좌우합니다. 같은 조건으로 두세 곳의 견적을 받아 이 계산기에 차례로 넣어 보면 어느 쪽이 실제로 유리한지 훨씬 분명해집니다.

자주 묻는 질문