Hypotheek tweewekelijks betalen

Zo gebruik je deze rekentool

1. Vul het Leenbedrag in; loopt je hypotheek al, vul dan je huidige restschuld in.
2. Vul de Rente en de Looptijd in jaren in (bij een lopende hypotheek de resterende jaren).
3. Kies bij Hoe de geldverstrekker betalingen verrekent of de extra termijn over het jaar wordt verdeeld, of dat er echt elke twee weken wordt betaald.
4. Lees de Bespaarde rente, Afgelost over en Tijd bespaard af, en vergelijk de restschuld per jaar in de grafiek.

Waarom een 13e termijn rente bespaart

Een jaar heeft 52 weken. Wie elke twee weken een halve maandlast betaalt, doet 26 halve betalingen: samen 13 volle maandlasten in plaats van 12. Die extra termijn gaat volledig naar aflossing, waardoor je schuld sneller daalt en je over de rest van de looptijd minder rente betaalt.

Betaling per twee weken = M ÷ 2, met M = P × r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• M = gewone bruto maandlast van een annuïteitenhypotheek
• P = leenbedrag of huidige restschuld
• r = rente per maand (jaarrente ÷ 12 ÷ 100)
• n = aantal maanden (jaren × 12)
• extra betaald per jaar = één maandlast M

In Nederland betaal je je hypotheek per maand en bieden geldverstrekkers tweewekelijks betalen meestal niet aan. Hetzelfde effect bereik je met extra aflossen: één keer per jaar een extra maandlast, of elke maand een twaalfde deel extra. Daar is de optie Maandelijks voor bedoeld.

Voorbeeld: € 350.000 tegen 4 % over 30 jaar

De bruto maandlast is € 1.670,95, dus de Betaling per twee weken zou € 835,48 zijn. Met één extra termijn per jaar is de hypotheek afgelost na 311 maanden in plaats van 360: 49 maanden eerder, ruim 4 jaar. De Bespaarde rente is € 38.964.

Je betaalt elk jaar € 1.670,95 extra, een twaalfde daarvan per maand. Dat is geen extra rente: je lost je schuld gewoon sneller af. Wordt er echt elke twee weken betaald en rente per periode berekend, dan is de besparing iets groter, € 39.468.

Het effect hangt af van de rente

Bij 2 % rente op hetzelfde bedrag is de maandlast € 1.293,67. Eén extra termijn per jaar bespaart dan € 12.741 rente en je bent 36 maanden eerder klaar. Hoe lager de rente, hoe minder je bespaart, omdat een kleiner deel van elke termijn rente was.

Het meeste voordeel haal je als je vroeg in de looptijd begint. Reken een ander extra bedrag door, zoals vast € 100 per maand, met de aflossingsrekentool en bekijk het volledige schema met de aflossingsschema-rekentool.

Vraag hoe je geldverstrekker extra aflossen verwerkt

Dit is het belangrijkste punt. Bij veel Nederlandse hypotheken mag je per jaar een deel boetevrij extra aflossen; daarboven kan boeterente gelden. Kijk in je voorwaarden hoeveel dat is.

Vraag ook wat er na een extra aflossing gebeurt. Sommige geldverstrekkers verlagen je maandlast en houden de looptijd gelijk, andere verkorten de looptijd. Deze rekentool gaat uit van een kortere looptijd. Houd er verder rekening mee dat je hypotheekrenteaftrek daalt als je minder rente betaalt, dus netto is de besparing kleiner.

Zo haal je er meer uit

• Begin zo vroeg mogelijk in de looptijd; het meeste voordeel zit in de eerste jaren.
• Los af op het leningdeel met de hoogste rente als je meerdere leningdelen hebt.
• Weeg het af tegen andere bestemmingen voor je geld, zoals een duur doorlopend krediet aflossen of een buffer opbouwen; zie de hypotheekrekentool voor je uitgangssituatie.
• Blijf binnen het boetevrije deel dat je contract toestaat.

Aannames en grenzen

De rekentool gaat uit van een annuïteitenhypotheek met vaste rente, geen boeterente en een extra bedrag dat direct op de schuld wordt afgeboekt. Rentevaste periodes, hypotheekrenteaftrek, verzekeringen en een lineaire hypotheek zitten er niet in. Verwerkt je geldverstrekker extra aflossingen alleen op bepaalde momenten, dan is de besparing iets kleiner.

Je jaaroverzicht en de voorwaarden van je hypotheek zijn leidend voor de exacte bedragen.

Veelgestelde vragen