Zo gebruik je deze rekentool
- Vul het Leenbedrag in dat je echt op je rekening krijgt.
- Vul de Maandlast en de Looptijd in maanden in.
- Lees de Rente (JKP) en de Effectieve jaarrente af.
- Bekijk de Totale rente en vergelijk het percentage met andere aanbiedingen.
Zo wordt de rente gevonden
De maandlast van een gewone annuïtaire lening hangt af van het leenbedrag, de maandrente en het aantal maanden. Andersom is er geen eenvoudige formule. De rekentool zoekt daarom de maandrente waarbij gelijke termijnen de lening precies aflossen, op dezelfde manier als bij een interne rentevoet.
L = M × (1 − (1 + r)^−n) / r → oplossen naar r- L = leenbedrag dat je ontvangt
- M = maandlast
- n = aantal maandtermijnen
- r = rente per maand; nominale jaarrente = r × 12
- effectieve jaarrente = (1 + r)^12 − 1
De maandrente keer 12 is de nominale jaarrente; die staat bovenaan als Rente (JKP). Rente op rente over 12 maanden geeft de effectieve jaarrente. Let op: het wettelijke JKP in Nederland is een effectief percentage inclusief verplichte kosten. Vergelijk een JKP uit een offerte dus met de Effectieve jaarrente hieronder.
Voorbeeld: € 15.000 terugbetalen met € 300 per maand in 60 maanden
Je betaalt 60 × € 300 = € 18.000 terug, dus de Totale rente is € 3.000. Terugrekenen geeft een nominale rente van 7,42 % per jaar en een Effectieve jaarrente van 7,68 %.
Was de maandlast € 340 geweest, dan was de totale rente € 5.400 en de rente 12,83 % nominaal, ofwel 13,61 % effectief. Een maandlast die maar € 40 hoger ligt, betekent dus een heel andere lening.
Wanneer je dit gebruikt
Handig als een autodealer, winkel of verkoper alleen een maandbedrag noemt, als je een aanbod met rente over de hoofdsom wilt controleren, of als je bij een oude lening het percentage niet meer kunt vinden. Bij een flat rate laat de rekentool rente over hoofdsom dezelfde omrekening direct zien.
Gebruik het bedrag dat je echt ontvangt. Worden er kosten van de lening afgehaald, dan is de werkelijke rente hoger. Dat controleer je met de JKP-rekentool.
Wat je met de uitkomst doet
Vergelijk het percentage met andere aanbiedingen. Ligt je rente ver boven wat elders mogelijk is, dan kan een lening oversluiten of twee offertes naast elkaar zetten veel schelen. Let bij oversluiten wel op de kosten van vervroegd aflossen.
Kijk ook of de uitkomst logisch is. Een veel hogere rente dan verwacht kan betekenen dat er een verzekering of andere kosten in de maandlast zitten.
Veelgemaakte fouten
- De aankoopprijs invullen in plaats van het geleende bedrag, terwijl je een deel zelf betaalde of inruilde.
- Kosten vergeten die in de lening zijn meegefinancierd; dan lijkt de rente lager dan ze is.
- De nominale jaarrente vergelijken met een JKP uit een offerte: het JKP is effectief en dus iets hoger.
- Een maandbedrag gebruiken waar ook verzekeringen of andere lasten in zitten.
Aannames en grenzen
De rekentool gaat uit van gelijke maandtermijnen, een lening die volledig wordt afgelost en maandelijkse rentebijschrijving. Een slottermijn, onregelmatige betalingen, variabele rente, een uitgestelde start of een aflossingsvrije periode zitten er niet in. Een doorlopend krediet heeft geen vaste looptijd en past daarom niet goed in deze berekening.
Is het totaal van de termijnen niet hoger dan het leenbedrag, dan is er geen rente en toont de rekentool geen percentage. De rente in je kredietovereenkomst is altijd leidend.
Veelgestelde vragen
Hoe bereken je het rentepercentage van een lening?
Vul het geleende bedrag, de maandlast en het aantal termijnen in. De rekentool zoekt de rente waarbij die termijnen de lening precies aflossen.
Wat is het verschil tussen nominale rente en effectieve jaarrente?
Nominale rente is de maandrente keer 12. De effectieve jaarrente telt ook rente op rente mee en ligt daarom iets hoger.
Is het JKP de nominale of de effectieve rente?
In Nederland is het JKP een effectief jaarpercentage, inclusief verplichte kosten. Het is dus vergelijkbaar met de effectieve jaarrente, niet met de nominale rente.
Waarom is mijn rente hoger dan in de advertentie?
Er kunnen kosten of een verzekering in de maandlast zitten, of de advertentie noemde een vanaf-rente. Vraag de aanbieder om het JKP en het totaal terug te betalen bedrag.
Kan ik dit ook gebruiken voor een private lease?
Niet echt. Bij private lease betaal je ook voor gebruik, onderhoud en verzekering en word je geen eigenaar, dus de rekentool geeft geen zinvol rentepercentage.