Tính trả nợ mỗi 2 tuần

Cách sử dụng công cụ này

1. Nhập Số tiền vay, Lãi suất và Thời hạn vay của khoản vay mua nhà.
2. Công cụ lấy khoản trả hằng tháng của bạn rồi chia đôi để ra Khoản trả mỗi 2 tuần.
3. Đọc Trả hết sau, Thời gian rút ngắn, Tiền lãi tiết kiệm được và Trả thêm mỗi năm.

Vì sao trả mỗi 2 tuần lại tiết kiệm

Một năm có 52 tuần, tức 26 kỳ hai tuần. Nếu mỗi kỳ bạn trả một nửa khoản trả hằng tháng, tổng cả năm là 13 lần khoản trả thay vì 12 lần. Kỳ trả thừa này không giải quyết thêm lãi mà dùng để giảm gốc. Gốc giảm sớm hơn thì lãi các kỳ sau cũng giảm, tạo hiệu ứng cộng dồn.

Khoản trả mỗi 2 tuần = Khoản trả hằng tháng ÷ 2 (26 kỳ mỗi năm)

• Khoản trả hằng tháng = P · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
• Kỳ trả mỗi 2 tuần có lãi suất theo kỳ bằng lãi suất năm ÷ 26
• Số tiền trả thêm mỗi năm = 13 − 12 = đúng một khoản trả hằng tháng

Vì thế khoản vay được trả hết sớm hơn và tổng lãi giảm, dù mỗi lần bạn chỉ trả nửa khoản thông thường.

Ví dụ: vay 2 tỷ đồng, lãi 10%, 20 năm

Khoản trả hằng tháng là khoảng 19.300.433 đồng, vậy khoản trả mỗi 2 tuần là khoảng 9.650.216 đồng. Khoản vay được trả hết sau khoảng 193 tháng thay vì 240 tháng, tức rút ngắn khoảng 47 tháng (gần 4 năm), và tiết kiệm khoảng 613,2 triệu đồng tiền lãi. Mỗi năm bạn trả thêm đúng một khoản trả hằng tháng (khoảng 19,3 triệu đồng).

Lợi ích lớn như vậy chủ yếu vì lãi suất cao và thời hạn dài. Với lãi suất thấp hoặc thời hạn ngắn, mức tiết kiệm nhỏ hơn rất nhiều.

Kiểm tra ngân hàng của bạn có hỗ trợ không

Tại Việt Nam, đa số ngân hàng thu nợ theo tháng, ít khi có sản phẩm trả mỗi 2 tuần. Bạn có thể đạt hiệu quả tương tự bằng cách trả thêm 1/12 khoản trả mỗi tháng, hoặc trả thêm một kỳ gốc mỗi năm, miễn là ngân hàng ghi nhận khoản này vào tiền gốc chứ không coi là trả trước kỳ sau.

Hãy hỏi về phí trả nợ trước hạn trong những năm đầu, vì khoản phạt có thể làm mất lợi ích. Dùng công cụ trả nợ trước hạn để thử các mức trả thêm khác.

Cách tận dụng tốt hơn

• Bắt đầu càng sớm càng tốt, vì lợi ích lớn nhất đến từ những năm đầu khi dư nợ còn lớn.
• Tự động hóa khoản trả thêm để không bỏ sót.
• So sánh với việc dùng cùng khoản tiền đó để đầu tư: nếu lợi nhuận đầu tư cao hơn lãi vay thì chưa chắc nên trả sớm.
• Nếu lãi suất thả nổi sau ưu đãi, lợi ích sẽ thay đổi theo.

Giả định và giới hạn

Công cụ giả định lãi suất cố định, tiền gốc được giảm ngay khi bạn trả và không có phí trả nợ trước hạn. Nó không tính thuế hay tác động đến các khoản bảo hiểm. Với khoản vay mua nhà, hãy xem thêm công cụ tính lãi vay mua nhà và lịch trả nợ.

Câu hỏi thường gặp