Zo gebruik je deze rekentool
- Vul de Prijs van de auto in zoals de verkoper hem noemt, dus inclusief btw en bpm.
- Vul je Aanbetaling / eigen inbreng en de Inruilwaarde van je huidige auto in.
- Laat Btw op 0 staan: in Nederland zit de btw al in de consumentenprijs.
- Vul de Rente (bij voorkeur het JKP) en de Looptijd in maanden in en lees de Maandlast en de Totale kosten van de auto af.
Zo wordt het leenbedrag opgebouwd
Het bedrag dat je leent is de autoprijs min je aanbetaling en de inruilwaarde. Over dat leenbedrag rekent de tool een vaste maandlast uit, net als bij een persoonlijke lening: elke termijn is rente over de restschuld plus een stuk aflossing.
H = prijs − aanbetaling − inruil; M = H · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)- H = leenbedrag
- M = maandlast
- r = rente per maand (jaarrente ÷ 12 ÷ 100)
- n = looptijd in maanden
Het veld Btw is bedoeld voor landen waar belasting pas bij de kassa bovenop de prijs komt. In Nederland noemen dealers en particuliere verkopers voor consumenten een prijs inclusief btw en bpm, dus vul je hier 0 in.
Voorbeeld: een auto van € 30.000 in 60 maanden
Je koopt een auto van € 30.000, betaalt € 5.000 aan en ruilt je oude auto in voor € 3.000. Je leent dan € 22.000. Tegen 7,9% rente in 60 maanden is de maandlast € 445,03.
Over vijf jaar betaal je € 4.701,71 rente. Samen met aanbetaling en inruil kost de auto je in totaal € 34.701,71. Met een looptijd van 48 maanden betaal je € 536,05 per maand en € 3.730,51 rente, bijna € 1.000 minder.
Looptijd: de valkuil van de lage maandlast
Een lange looptijd maakt een duurdere auto 'betaalbaar' per maand, maar je betaalt meer rente en je auto daalt intussen in waarde. Bij een lange looptijd kan je restschuld een tijd hoger zijn dan wat de auto nog waard is. Wil je dan verkopen of loop je schade op, dan moet je het verschil bijleggen.
Kies daarom bij voorkeur een looptijd die niet langer is dan je de auto wilt houden. Met extra aflossen berekenen zie je wat vervroegd aflossen oplevert.
Veelgemaakte fouten
- Alleen naar de maandlast kijken. Vergelijk de totale kosten van de auto, dus inclusief rente.
- De financiering van de dealer niet vergelijken met een persoonlijke lening bij een bank; vergelijk op JKP.
- Vergeten dat een auto ook verzekering, wegenbelasting, brandstof of laden en onderhoud kost. Die komen bovenop de maandlast.
- Private lease verwarren met een lening: bij private lease word je geen eigenaar en betaal je een vast bedrag inclusief onderhoud.
- Geen rekening houden met de lening bij een latere hypotheekaanvraag. Een lopende autolening verlaagt vaak wat je kunt lenen; check je totale lasten met de schuldquote.
Zo gebruik je de uitkomst
Leg de maandlast naast je budget en tel er de vaste autokosten bij op. Blijft er dan nog genoeg over om te sparen en een buffer aan te houden, dan is de lening waarschijnlijk verantwoord. Gaat het krap worden, kies dan een goedkopere auto of spaar langer voor een grotere aanbetaling.
Twijfel je tussen kopen op afbetaling en contant betalen? Vergelijk de rente die je betaalt met wat je spaargeld oplevert. Is de leenrente hoger, dan is minder lenen meestal voordeliger, zolang je buffer intact blijft.
Aannames en beperkingen
De tool rekent met een vaste rente en gelijke maandlasten. Financieringen met een slottermijn (een groot restbedrag aan het eind), doorlopend krediet en private lease rekent hij niet. Kosten zoals afsluitkosten, een overlijdensrisicoverzekering, kenteken- en leveringskosten zitten er niet in, tenzij je ze bij de prijs optelt.
Bindend is alleen de offerte van de kredietverstrekker. Een lening met een looptijd van meer dan een maand wordt in de regel bij het BKR geregistreerd.
Veelgestelde vragen
Moet ik btw invullen bij een auto in Nederland?
Nee. Vul 0 in, want de consumentenprijs van een auto is inclusief btw en bpm. Het veld is bedoeld voor markten waar belasting pas bij betaling bovenop de prijs komt.
Wat is de maandlast van € 22.000 lenen voor een auto?
Bij 7,9% rente en 60 maanden betaal je € 445,03 per maand. Over 48 maanden wordt dat € 536,05, met minder rente in totaal.
Is dealerfinanciering duurder dan een persoonlijke lening?
Dat verschilt per aanbod. Vergelijk het JKP en de totale kosten; soms is de dealer goedkoper door een actie, soms is een lening bij een bank voordeliger.
Wat is een slottermijn?
Bij een financiering met slottermijn betaal je lagere maandlasten en aan het eind een groot restbedrag in één keer. Deze tool rekent daar niet mee; je lost hier volledig af in gelijke termijnen.
Telt een autolening mee voor mijn hypotheek?
Ja. Geldverstrekkers houden rekening met lopende leningen bij het BKR, en een autolening verlaagt daardoor meestal het bedrag dat je voor een woning kunt lenen.