Zo gebruik je deze rekentool
- Vul het Over te zetten saldo, de Huidige rente creditcard en de Maandlast in die je wilt betalen.
- Vul de Overzetkosten als percentage in, de Actierente (bijvoorbeeld 0) en de Actieperiode in maanden.
- Vul de Rente na de actieperiode in die geldt voor wat er daarna nog openstaat.
- Lees de Besparing door overzetten af en vergelijk de aflostijden. De laatste regel toont het Bedrag om binnen de actieperiode af te lossen.
Bestaat een balance transfer in Nederland?
In landen als het Verenigd Koninkrijk en de Verenigde Staten is het gewoon: je zet je creditcardschuld over naar een nieuwe kaart met tijdelijk 0 % rente en betaalt daarvoor eenmalig overzetkosten. In Nederland zijn zulke aanbiedingen zeldzaam. Veel Nederlandse creditcards schrijven het saldo elke maand volledig af.
Besparing = rente(niets veranderen) − [overzetkosten + rente(na overzetten)]- overzetkosten = saldo × overzetkosten %
- rente(niets veranderen) = de rente die je met hetzelfde maandbedrag tegen je huidige rente betaalt
- rente(na overzetten) = rente tegen de actierente, daarna tegen de rente na de actieperiode
De rekentool is toch bruikbaar. Je kunt er elk aanbod mee doorrekenen waarbij je een schuld verplaatst naar een lagere rente, eventueel tijdelijk en eventueel met kosten. Bijvoorbeeld een doorlopend krediet dat je overzet naar een aanbieder met een lagere rente, of een kaart uit het buitenland.
Voorbeeld: € 4.000 van 14 % naar 0 % voor 12 maanden
Met 2 % overzetkosten (€ 80) en € 250 per maand kost niets veranderen € 453,45 rente en duurt het 18 maanden. Na het overzetten betaal je nog € 34,98 rente, ben je na 17 maanden klaar en is de Besparing door overzetten € 338,47.
Wil je de schuld helemaal binnen de actieperiode aflossen, dan heb je € 340 per maand nodig: het saldo plus de kosten, gedeeld door 12 maanden.
Wanneer het loont, en wanneer niet
Betaal je maar € 150 per maand, dan is de besparing groter (€ 495,03), maar betaal je na de actie nog € 244,50 rente omdat er saldo overblijft. Een korte actie werkt slecht: 3 maanden 0 % die daarna overgaat in 18 % kost je per saldo € 39,29 méér dan niets doen.
Zonder actierente kan het ook lonen. Zet je dezelfde € 4.000 zonder kosten over naar een krediet van 7 %, dan bespaar je met € 250 per maand € 241,95. Bij een vaste lagere rente is een oversluitlening vaak de eenvoudigste route.
Wat je met de uitkomst doet
Deel het saldo plus de kosten door het aantal actiemaanden: dat is het bedrag waarmee je geen rente meer betaalt. Haal je dat niet, kijk dan hoeveel er openstaat als de actie afloopt en welke rente dan geldt.
Zie je schuldenvrije datum met de creditcard-aflosrekentool, en bekijk met de minimale-aflossingsrekentool wat alleen het minimum betalen kost.
Fouten om te vermijden
- Nieuwe aankopen doen op de oude kaart nadat je het saldo hebt overgezet.
- Een betaling missen: bij veel aanbiedingen vervalt de actierente dan.
- Vergeten dat nieuwe aankopen op de nieuwe kaart een hogere rente kunnen hebben.
- Op 0 % vertrouwen zonder de kosten, de duur en de rente daarna te controleren.
- Meerdere kredieten tegelijk aanvragen; elk krediet met een limiet komt bij BKR te staan.
Aannames en grenzen
Het model gaat uit van een vast maandbedrag, geen nieuwe aankopen, vaste rentes en rente per maand. Jaarlijkse kosten, aanmaningskosten, boeterente en minimale aflossingsregels van de nieuwe kaart zitten er niet in.
Aanbiedingen veranderen en je wordt niet automatisch geaccepteerd. Lees de voorwaarden voordat je aanvraagt, controleer of de aanbieder een AFM-vergunning heeft, en bevestig kosten en rente bij de aanbieder.
Veelgestelde vragen
Kan ik in Nederland een creditcardschuld overzetten naar 0 %?
Zulke aanbiedingen zijn in Nederland zeldzaam. Vaker is het mogelijk om een duur krediet af te lossen met een goedkopere persoonlijke lening.
Loont het overzetten van een schuld?
Als de bespaarde rente hoger is dan de kosten en je het saldo grotendeels aflost voordat de actie eindigt. De rekentool laat het verschil in euro's zien.
Hoe worden overzetkosten berekend?
Meestal als percentage van het overgezette saldo. Bij € 4.000 en 2 % is dat € 80, en dat bedrag komt bij je schuld.
Wat gebeurt er als de actieperiode afloopt?
Over het resterende saldo betaal je vanaf dan de normale rente. Die staat in de voorwaarden van het aanbod.
Telt een nieuwe kaart mee bij mijn BKR-registratie?
Ja. Een creditcard met een kredietlimiet wordt geregistreerd, en dat kan meetellen als je later bijvoorbeeld een hypotheek aanvraagt.