Zo gebruik je deze rekentool
- Vul het Ingelegd bedrag en het huidige Dividendrendement in.
- Vul de Dividendgroei per jaar en de Koersstijging per jaar in, en eventueel een Maandelijkse inleg.
- Kies het aantal Jaren en bij Dividend herbeleggen of je het dividend herbelegt of contant laat uitkeren.
- Lees het Jaarlijks dividend aan het eind, de Waarde portefeuille, het Totaal ontvangen dividend en het Maandinkomen aan het eind af; de tabel toont elk jaar.
Hoe de berekening werkt
Elk jaar vermenigvuldigt de rekentool de waarde van je portefeuille met het dividendrendement van dat moment. Daarna groeit de portefeuille met de koersstijging, plus je inleg, plus het dividend als je dat herbelegt. Het dividendrendement voor het volgende jaar wordt zo aangepast dat het dividend groeit met de dividendgroei en de koers met de koersstijging.
Divₜ = Wₜ₋₁ × dₜ₋₁ Wₜ = Wₜ₋₁ × (1 + g) + 12 × I + Divₜ (bij herbeleggen)- W = waarde van de portefeuille aan het eind van het jaar
- d = dividendrendement dat jaar, elk jaar aangepast met (1 + dividendgroei) ÷ (1 + koersstijging)
- g = koersstijging per jaar
- I = maandelijkse inleg
- Div = ontvangen dividend dat jaar
Daardoor kan het rendement op je oorspronkelijke inleg stijgen, ook als het actuele dividendrendement bescheiden blijft. Dat is het idee achter beleggen in dividendgroeiers.
Voorbeeld: € 10.000 met 3,5 % dividendrendement, 20 jaar
Met 4 % dividendgroei, 4 % koersstijging en herbeleggen ontvang je in het eerste jaar € 350 dividend. Na 20 jaar is je portefeuille € 42.478,51 waard en levert hij € 1.383,02 per jaar op, oftewel € 115,25 per maand. Onderweg heb je in totaal € 15.156,64 dividend ontvangen.
Laat je het dividend contant uitkeren, dan is het eerste jaar ook € 350, maar groeit de portefeuille maar tot € 21.911,23 en is het dividend in het laatste jaar € 737,40. De € 10.422,33 die je contant ontving, groeit niet mee. Alle bedragen zijn vóór belasting.
Inleg, tijd en groei
Leg je naast de € 10.000 ook € 200 per maand in, dan groeit de portefeuille in 20 jaar naar € 146.409,75 en het jaarlijkse dividend naar € 4.688,69, ongeveer € 390 per maand. Tijd en regelmatig inleggen doen meer dan een iets hoger startrendement.
Wat dat in totaal oplevert inclusief rente op rente zie je ook met de rente-op-renterekentool. Wil je het totale rendement van één aandeel inclusief koerswinst weten, gebruik dan de aandelenwinst-rekentool.
Dividendbelasting en box 3
Op dividend van Nederlandse bedrijven wordt dividendbelasting ingehouden; het tarief is 15 % van het uitgekeerde dividend. Als particuliere belegger kun je die ingehouden belasting meestal verrekenen in je aangifte inkomstenbelasting. Je beleggingen zelf vallen in box 3. Op buitenlandse aandelen gelden de regels van het land van herkomst en eventuele belastingverdragen.
De rekentool houdt hier geen rekening mee: alle bedragen zijn bruto. Controleer hoe het in jouw situatie zit bij de Belastingdienst of een belastingadviseur.
Fouten om te vermijden
- Het hoogste dividendrendement najagen zonder te kijken of de winst het dividend wel dekt.
- Ervan uitgaan dat dividend gegarandeerd is; bedrijven kunnen het verlagen of schrappen.
- Te veel in één bedrijf of sector stoppen voor het dividend.
- Kosten van je broker of fonds vergeten; die verlagen je werkelijke rendement.
- Alleen naar dividend kijken en niet naar het totale rendement en het risico. Kijk voor je pensioenplanning ook naar de pensioenrekentool of de FIRE-rekentool.
Aannames en grenzen
Het model gebruikt constante groeipercentages, één dividenduitkering per jaar, geen belasting, geen kosten en geen verlaagde dividenden. Echte portefeuilles schommelen en dividend is niet gegarandeerd. Herbeleggen gebeurt in het model zonder transactiekosten.
Het is een illustratie, geen voorspelling of beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's mee; twijfel je, vraag dan advies aan een adviseur met een AFM-vergunning.
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik beleggen voor € 500 dividend per maand?
Dat is € 6.000 per jaar. Bij een dividendrendement van 3,5 % levert € 171.500 in het eerste jaar € 6.002,50 op, vóór belasting. Bij een lager rendement heb je meer nodig.
Moet ik dividend herbeleggen?
Als je het geld nu niet nodig hebt, laat herbeleggen je vermogen en toekomstig dividend sneller groeien. Wil je inkomen, dan kies je voor uitkeren.
Wat is dividendrendement?
Het jaarlijkse dividend gedeeld door de koers van het aandeel, in procenten. Een aandeel van € 50 met € 1,75 dividend heeft een dividendrendement van 3,5 %.
Hoeveel dividendbelasting betaal ik?
Op Nederlandse aandelen wordt 15 % ingehouden. Particulieren kunnen dat meestal verrekenen met de inkomstenbelasting.
Is een hoog dividendrendement altijd goed?
Nee. Een heel hoog rendement kan betekenen dat de markt een dividendverlaging verwacht. Kijk ook naar de winst en de geschiedenis van het bedrijf.