Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Lånebelopp, Ränta och Löptid.
- Välj under Hur långivaren räknar betalningarna: Månadsvis, med den extra 13:e betalningen fördelad över året passar svenska lån bäst.
- Läs av Betalning varannan vecka, Sparad ränta, Avbetalt om och Sparad tid.
Idén bakom betalning varannan vecka
I USA erbjuder vissa långivare att du betalar halva månadsbeloppet varannan vecka. Eftersom året har 52 veckor blir det 26 halva betalningar, motsvarande 13 månadsbetalningar i stället för 12. Den extra betalningen går rakt till amortering.
M = L · r / (1 − (1 + r)^−n); Extra per månad = M ÷ 12- L = lånebelopp
- r = månadsränta (årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- n = löptid i månader
- Betalning varannan vecka = M ÷ 2
Svenska banker drar normalt bolånet en gång i månaden, så du kan inte välja betalning varannan vecka. Men du får samma effekt genom att amortera extra med en tolftedel av månadsbeloppet varje månad, eller en hel extra betalning en gång om året.
Exempel: 2,5 miljoner kr på 30 år
Du har ett annuitetslån på 2 500 000 kr till 4 % på 30 år. Månadsbetalningen är 11 935,38 kr, så varannan vecka blir det 5 967,69 kr. Du betalar 11 935,38 kr extra per år.
Lånet är då betalt efter 311 månader i stället för 360, alltså 49 månader tidigare. Du sparar 278 316,23 kr i ränta. Räknar långivaren räntan per tvåveckorsperiod blir besparingen 281 916,41 kr, nästan samma sak.
Så gör du i Sverige
De flesta banker låter dig amortera extra när du vill, ofta utan avgift om räntan är rörlig. Har du bunden ränta kan banken ta ut ränteskillnadsersättning vid större extra inbetalningar under bindningstiden, så fråga först.
Prova andra extra belopp i kalkylatorn för extra amortering och se hela planen i amorteringsplanen. Jämför också med vad det ger att sänka räntan i kalkylatorn för bankbyte.
Extra amortering eller sparande?
Extra amortering ger en säker avkastning lika med räntan på lånet, efter ränteavdrag något lägre. Att spara i fonder kan ge mer på lång sikt men med risk. Har du dyrare lån som kortkrediter eller billån, betala av dem först.
Tänk också på bufferten. Pengar du har amorterat kan du inte ta ut igen utan att låna på nytt. Ha några månadsutgifter undanlagda innan du amorterar extra.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med annuitetslån och fast ränta under hela löptiden. Många svenska bolån har rak amortering och rörlig ränta, och där ger extra amortering också lägre ränta men på ett annat sätt. Ränteavdraget och eventuella avgifter ingår inte.
Resultatet visar effekten av att betala en extra månadsbetalning om året, inte en produkt som svenska banker säljer.
Vanliga frågor
Kan jag betala bolånet varannan vecka i Sverige?
Normalt inte, banken drar betalningen månadsvis. Men du kan amortera extra varje månad eller en gång om året och få samma effekt.
Varför blir det en extra betalning?
Året har 52 veckor. Halva beloppet var fjortonde dag blir 26 halva betalningar, alltså 13 hela, i stället för 12.
Kostar det att amortera extra?
Vid rörlig ränta brukar det vara gratis. Med bunden ränta kan banken ta ut ränteskillnadsersättning. Fråga din bank.
Är det bättre att amortera extra än att spara?
Amortering ger en säker avkastning lika med låneräntan. Sparande kan ge mer men med risk. Ha först en buffert och betala av dyra lån.
Minskar månadskostnaden om jag amorterar extra?
Det beror på banken. På ett annuitetslån förkortas oftast löptiden i stället. Vid rak amortering sjunker räntedelen direkt.
Hur mycket extra ska jag amortera för samma effekt?
En tolftedel av din ordinarie månadsbetalning varje månad, eller en hel extra månadsbetalning en gång om året. I exemplet motsvarar det 11 935,38 kr extra per år.