حاسبة السداد كل أسبوعين

طريقة استخدام الحاسبة

1. أدخل مبلغ التمويل ونسبة الفائدة السنوية (أو نسبة الربح على الرصيد المتناقص).
2. حدد مدة التمويل بالسنوات.
3. اختر كيف تحتسب الجهة التمويلية الدفعات: شهريًا، مع توزيع القسط الثالث عشر الإضافي على السنة أو كل أسبوعين، وتُحتسب الفائدة لكل فترة.
4. اقرأ الفائدة الموفرة والوقت الموفر والقسط كل أسبوعين.

الفكرة: قسط ثالث عشر كل سنة

السنة فيها 52 أسبوعًا، أي 26 فترة من أسبوعين. إذا دفعت نصف القسط الشهري كل أسبوعين، فأنت تدفع 26 نصفًا، أي 13 قسطًا كاملًا في السنة بدل 12. هذا القسط الإضافي يذهب كله إلى أصل التمويل، فيتناقص الرصيد أسرع وتقل الأرباح المحسوبة عليه.

القسط كل أسبوعين = القسط الشهري ÷ 2 ؛ الإضافي سنويًا = 26 × (القسط ÷ 2) − 12 × القسط = قسط شهري واحد

• القسط الشهري = أ × ع × (1 + ع)^ش ÷ ((1 + ع)^ش − 1)
• أ = مبلغ التمويل، ع = النسبة السنوية ÷ 12، ش = عدد الأشهر
• يُطبق المبلغ الإضافي على الأصل، فيُعاد حساب الأرباح على رصيد أقل

في السعودية والخليج تُصرف الرواتب شهريًا، والجهات التمويلية تقتطع الأقساط شهريًا في الغالب، فالسداد كل أسبوعين غير شائع. لكن النتيجة نفسها تقريبًا تحصل عليها إذا دفعت قسطًا إضافيًا واحدًا كل سنة، أو وزعته على الأشهر (زيادة القسط بنحو جزء من اثني عشر). هذا ما يمثله الخيار الأول في الحاسبة.

قبل البدء، تأكد أن العقد يسمح بالسداد المبكر الجزئي، وما رسومه إن وجدت.

مثال: تمويل 800,000 ريال بنسبة 5.5% لمدة 25 سنة

القسط الشهري 4,912.70 ريالًا، والقسط كل أسبوعين 2,456.35 ريالًا. المبلغ الإضافي المدفوع سنويًا يساوي قسطًا شهريًا واحدًا: 4,912.70 ريالًا.

بالخيار الأول (قسط إضافي موزع على السنة) يُسدد بالكامل خلال 256 شهرًا بدل 300، أي الوقت الموفر 44 شهرًا، والفائدة الموفرة 114,661.62 ريالًا.

بالخيار الثاني (سداد فعلي كل أسبوعين مع احتساب الربح لكل فترة) تبقى المدة 256 شهرًا وترتفع الفائدة الموفرة قليلًا إلى 116,335.34 ريالًا، لأن الرصيد ينخفض في منتصف كل شهر أيضًا.

كيف تستخدم النتيجة

الرسالة الأساسية: الجزء الأكبر من التوفير يأتي من المبلغ الإضافي نفسه، لا من توقيت الدفع. إذا كان دخلك شهريًا، فزيادة القسط الشهري بمبلغ ثابت تعطيك النتيجة نفسها تقريبًا دون تعقيد.

لتجربة مبالغ إضافية أخرى، شهرية أو دفعة واحدة، استخدم حاسبة سداد القرض. ولرؤية جدول السداد الكامل وكيف يتغير توزيع القسط بين الأصل والربح، استخدم حاسبة جدول السداد. وإذا كانت نسبتك الحالية مرتفعة، فقارن مع خيار إعادة التمويل.

ومن الطرق العملية أن توجه جزءًا من مكافأة سنوية أو دخل موسمي إلى أصل التمويل مرة واحدة في السنة. المبلغ نفسه المدفوع مبكرًا في السنة يوفر أكثر قليلًا من دفعه في آخرها، لأن الرصيد ينخفض لفترة أطول.

نصائح وأخطاء شائعة

• تأكد أن الجهة التمويلية تخصم المبلغ الإضافي من الأصل فورًا، لا أن تحتفظ به حتى موعد القسط التالي.
• اسأل عن رسوم السداد المبكر؛ قد تقلل التوفير.
• اختر هل تريد تقليل المدة أم تقليل القسط بعد السداد الجزئي؛ تقليل المدة يوفر أكثر.
• لا تدفع رسومًا لخدمات وسيطة تعرض «برامج كل أسبوعين»؛ يمكنك تحقيق النتيجة بنفسك.
• احتفظ بصندوق طوارئ قبل توجيه كل فائض إلى التمويل العقاري.

افتراضات الحاسبة وحدودها

تفترض الحاسبة نسبة ثابتة طوال المدة، وتطبيق كل المبالغ الإضافية على الأصل فور دفعها، ودون رسوم سداد مبكر. لا تشمل التأمين ولا الدعم السكني ولا تغير النسبة عند إعادة التسعير.

طريقة معاملة الدفعات الإضافية تختلف بين الجهات والعقود. اطلب من جهتك جدول السداد بعد أي دفعة إضافية لتتأكد من انخفاض الرصيد والمدة كما تتوقع.

الأسئلة الشائعة