Como usar esta calculadora
- Digite o Valor investido e o Dividend yield (rendimento anual em dividendos, em %).
- Informe o Crescimento do dividendo por ano, a Valorização da ação por ano e o Aporte mensal, se houver.
- Escolha o número de Anos e se vai Reinvestir dividendos (Sim) ou recebê-los em dinheiro (Não).
- Leia os Dividendos anuais no final, a Renda mensal no final, o Valor da carteira e o Total de dividendos recebidos.
Como a projeção funciona
Todo ano, a carteira paga dividendos igual ao valor atual vezes o yield, e o yield sobre o investimento original cresce junto com o dividendo. A carteira também valoriza no ritmo do preço da ação. Se você reinveste, os dividendos compram mais cotas, que geram mais dividendos; se não, eles viram dinheiro no bolso.
Dividendos do ano = Carteira no início do ano × Yield do ano- Carteira = valor investido, valorizada pelo preço da ação ao longo do ano e acrescida dos aportes
- Yield do ano seguinte = yield atual × (1 + crescimento do dividendo) ÷ (1 + valorização da ação)
- Reinvestimento: os dividendos são somados à carteira no fim do ano
- Aportes: somados à carteira no fim de cada ano (12 × aporte mensal)
Os aportes mensais do ano são somados à carteira no fim do ano e passam a render dividendos no ano seguinte.
Exemplo: R$ 50.000 a 8% de yield por 15 anos
No primeiro ano, os dividendos são de R$ 4.000. Com dividendos crescendo 5% ao ano, preço das cotas subindo 5% e reinvestimento, a carteira chega a R$ 312.713,52 e paga R$ 22.139,01 por ano (R$ 1.844,92 por mês) no final. O total de dividendos recebidos é de R$ 161.669,86.
Sem reinvestir, a carteira vale R$ 103.946,41 e a renda final é de R$ 7.919,73 por ano (R$ 659,98 por mês), com R$ 86.314,25 de dividendos em dinheiro. Com aporte de R$ 1.000 por mês e reinvestimento, a carteira vai a R$ 797.723,09 e a renda a R$ 4.635,53 por mês.
Como usar o resultado
Para viver de renda, calcule o patrimônio necessário dividindo o gasto anual desejado pelo yield esperado, e veja quanto tempo leva para chegar lá. Use a calculadora FIRE para a meta de independência e a calculadora de juros compostos para comparar com outras aplicações.
O yield alto nem sempre é sinal de boa carteira: dividendos podem cair, e o preço da cota pode cair mais ainda. Veja também o retorno total na calculadora de lucro com ações.
Cuidados
- Dividendos não são garantidos; empresas e fundos podem reduzi-los ou suspendê-los.
- Compare o yield com o risco: yield muito acima do mercado pode indicar um preço em queda.
- Diversifique entre empresas, setores e, se for o caso, fundos imobiliários.
- A tributação de dividendos e de rendimentos de fundos imobiliários mudou ao longo do tempo; confira as regras vigentes com a Receita Federal ou um contador.
- Não use dinheiro que você pode precisar no curto prazo.
Premissas e limites
O simulador assume yield, crescimento do dividendo e valorização constantes, sem impostos, taxas de corretagem ou de administração, e reinvestimento sem custo. Rendimentos reais variam muito de ano para ano.
Use a projeção como cenário, não como previsão. Consulte um profissional registrado antes de investir.
Perguntas frequentes
Como calcular a renda mensal de dividendos?
Multiplique o valor investido pelo yield anual e divida por 12. A calculadora também projeta o crescimento ao longo dos anos.
Vale a pena reinvestir os dividendos?
Reinvestir acelera o crescimento da carteira e da renda futura, como no exemplo, mas reduz o dinheiro que você recebe agora.
O que é dividend yield?
É a relação entre os dividendos pagos em 12 meses e o preço da cota ou o valor investido.
Os dividendos pagam imposto?
As regras mudaram ao longo do tempo e variam por tipo de ativo. Consulte a Receita Federal ou um contador.
Quanto preciso investir para viver de dividendos?
Divida o gasto anual pelo yield líquido. Por exemplo, R$ 60.000 por ano com yield de 8% exige R$ 750.000.