Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Bostadens värde, helst en aktuell värdering, och Kvarvarande bolån.
- Ange Maximal belåningsgrad, den högsta andel av värdet banken lånar ut mot bostaden.
- Skriv in Ränta på lån mot bostaden och Löptid för tilläggslånet.
- Läs av Du kan låna upp till, Eget kapital i bostaden, Nuvarande belåningsgrad och Månadskostnad på hela beloppet.
Så räknas utrymmet
Belåningsgraden är hur stor del av bostadens värde som är belånad. Banken lånar normalt bara ut upp till en viss belåningsgrad. Utrymmet för ett tilläggslån är skillnaden mellan den gränsen och det du redan är skyldig.
Utrymme = V × g − S; Belåningsgrad = S ÷ V; Eget kapital = V − S- V = bostadens värde
- g = maximal belåningsgrad som decimaltal
- S = kvarvarande bolån
- Månadskostnad = L · r / (1 − (1 + r)^−n) med L = utrymmet
Månadskostnaden räknas som ett annuitetslån på hela utrymmet med den ränta och löptid du angett.
Exempel: villa värd 4 miljoner kr
Din villa är värd 4 000 000 kr och du har 2 200 000 kr kvar på bolånet. Belåningsgraden är 55 % och du har 1 800 000 kr i eget kapital. Med en maximal belåningsgrad på 85 % kan du låna upp till 1 200 000 kr till.
Lånar du hela beloppet till 4,2 % på 20 år kostar det 7 398,85 kr i månaden. Räknar du i stället med en gräns på 70 % blir utrymmet 600 000 kr och månadskostnaden 3 699,42 kr.
Vad gäller i Sverige?
Bolånetaket begränsar hur mycket du får låna med bostaden som säkerhet. Dessutom påverkar belåningsgraden amorteringskravet: ökar du lånet så att belåningsgraden stiger kan du behöva amortera mer på hela lånet. Banken gör också en kreditprövning och räknar på om du klarar kostnaderna med en högre ränta.
Ett tilläggslån kräver ofta en ny värdering, och för villa kan nya pantbrev behövas om de befintliga inte räcker. Pantbrev kostar stämpelskatt. Fråga banken vad som gäller för dig.
Använd utrymmet med eftertanke
Att låna på bostaden ger oftast lägre ränta än ett blancolån, men skulden får bostaden som säkerhet och kan löpa länge. Att låna till renovering som höjer värdet är något annat än att låna till konsumtion.
Om du vill lösa dyra krediter, jämför med kalkylatorn för samlingslån. Kontrollera att din skuldkvot inte blir för hög, och se effekten på hela bolånet i kalkylatorn för bankbyte.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn utgår från det värde du anger. Bankens värdering kan bli lägre, och då krymper utrymmet. Den räknar med fast ränta och annuitetslån, medan svenska tilläggslån ofta läggs till befintligt bolån med rörlig ränta och rak amortering.
Kalkylatorn tar inte hänsyn till amorteringskrav, kreditprövning, pantbrev eller ränteavdrag. Den visar det teoretiska utrymmet, inte vad banken faktiskt beviljar.
Vanliga frågor
Hur mycket kan jag utöka mitt bolån?
Upp till bankens högsta belåningsgrad minus det du redan har lånat, förutsatt att du klarar kreditprövningen. Kalkylatorn visar det teoretiska utrymmet.
Hur räknar man ut belåningsgrad?
Dela bolånet med bostadens värde. 2 200 000 kr på en bostad värd 4 000 000 kr ger 55 %.
Påverkar ett utökat bolån amorteringen?
Ja, om belåningsgraden stiger kan amorteringskravet bli högre. Fråga banken hur ditt amorteringsunderlag påverkas.
Behöver jag nya pantbrev?
För villa, om de befintliga pantbreven inte täcker det nya lånebeloppet. Nya pantbrev kostar stämpelskatt. Bostadsrätter har inga pantbrev.
Kan jag låna på bostaden för att köpa bil?
Många banker tillåter det. Räntan blir ofta lägre, men bilen tappar i värde medan skulden ligger kvar länge. Välj en kort löptid.
Vad är eget kapital i bostaden?
Skillnaden mellan bostadens värde och det du är skyldig på den. Det är den del av bostaden som är din, och den växer när du amorterar eller när värdet stiger.