Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Lånebelopp och Ränta.
- Ange hur många år du inte amorterar under Amorteringsfri period.
- Skriv in lånets Total löptid, inklusive de amorteringsfria åren.
- Läs av Betalning med endast ränta, Betalning efter den amorteringsfria perioden, Ökning av betalningen och Extra ränta jämfört med vanligt lån.
Så räknas betalningarna
Under den amorteringsfria perioden betalar du bara ränta, så skulden står still. När perioden är slut ska hela lånet betalas av på de år som återstår. Kalkylatorn räknar den delen som ett annuitetslån, med samma belopp varje månad.
Ränta per månad = L × r; Därefter M = L · r / (1 − (1 + r)^−(n − k))- L = lånebelopp
- r = månadsränta (årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- n = total löptid i månader
- k = antal amorteringsfria månader
Eftersom skulden ska amorteras på kortare tid blir betalningen efter perioden högre än om du hade amorterat från början.
Exempel: 2 miljoner kr, 5 år utan amortering
Du lånar 2 000 000 kr till 4 % ränta med 30 års total löptid och 5 amorteringsfria år. Under de första fem åren betalar du 6 666,67 kr i månaden, bara ränta.
Därefter ska lånet betalas av på 25 år och betalningen stiger till 10 556,74 kr, en ökning med 3 890,07 kr i månaden. Ett vanligt annuitetslån på 30 år hade kostat 9 548,31 kr från start.
Total ränta blir 1 567 021,04 kr, vilket är 129 630,91 kr mer än med amortering från första månaden.
Amorteringskrav och amorteringsfrihet i Sverige
I Sverige finns amorteringskrav för nya bolån, och hur mycket du måste amortera beror bland annat på belåningsgraden, alltså hur stort lånet är i förhållande till bostadens värde. Reglerna har ändrats över tid. Har du en låg belåningsgrad kan du få amortera mindre eller inte alls. Vissa banker beviljar också tillfällig amorteringsfrihet, till exempel vid nyproduktion eller under föräldraledighet, enligt bankens egna regler.
Exakt vad som gäller för dig avgör banken. Fråga efter ditt amorteringsunderlag och vilka undantag banken tillämpar innan du räknar med amorteringsfrihet.
Använd resultatet klokt
Amorteringsfrihet kan vara rätt när du har ett tillfälligt tryck på ekonomin, men planera för betalningshoppet. Kontrollera att du klarar den högre betalningen, gärna med en högre ränta, i bolånekalkylen.
Använd pengarna du sparar på något som är värt mer än räntan, som en buffert eller dyrare skulder. Hur lånet krymper år för år efter perioden ser du i amorteringsplanen. Vill du jämföra flera upplägg, prova lånejämförelsen.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med fast ränta under hela löptiden och annuitetsamortering efter den amorteringsfria perioden. Många svenska bolån har rak amortering och rörlig ränta, så dina faktiska belopp blir annorlunda.
Ränteavdraget, avgifter och värdeförändring på bostaden ingår inte. Kalkylen är en uppskattning; kontrollera villkor och amorteringskrav med din bank.
Vanliga frågor
Vad betyder amorteringsfritt?
Att du under en period bara betalar ränta på lånet och inte betalar av på skulden. Skulden är lika stor när perioden är slut.
Varför blir det dyrare att inte amortera?
Skulden ligger kvar på full nivå längre, så du betalar ränta på ett större belopp under fler månader.
Kan jag få amorteringsfritt på bolånet?
Det beror på amorteringskravet, din belåningsgrad och bankens regler. Vissa banker ger tillfällig amorteringsfrihet i särskilda situationer. Fråga din bank.
Hur mycket höjs betalningen efter den amorteringsfria tiden?
Det beror på ränta och återstående löptid. I exemplet ovan stiger den med 3 890,07 kr i månaden efter fem år.
Kan jag amortera extra under den amorteringsfria perioden?
Ja, extra amortering minskar skulden och därmed både räntan och betalningshoppet. Fråga banken om villkoren.
Hur långt kan en amorteringsfri period vara?
Det bestämmer banken utifrån amorteringskravet och dina förutsättningar. Kalkylatorn låter dig prova olika längder och se hur betalningen och den totala räntan ändras.