Fondavgift-kalkylator

Så använder du kalkylatorn

1. Ange Startinvestering och ditt Månadssparande.
2. Fyll i Avkastning före avgifter, den avkastning du räknar med innan fonden tar sin avgift.
3. Ange Årsavgift i procent, alltså fondens förvaltningsavgift eller den totala avgiften inklusive eventuell rådgivning, samt antal År.
4. Läs av Förlorat på avgifter och Andel av slutvärdet som går förlorad.

Därför blir små avgifter stora

Fondavgiften tas ut löpande som en procent av hela fondkapitalet, inte av avkastningen. Pengarna som går till avgift får aldrig växa vidare med ränta på ränta. Ju längre tid och ju större kapital, desto mer gör det.

Slutvärde = Startbelopp × (1 + r_m)^n + månadsspar × ((1 + r_m)^n − 1) ÷ r_m

• r_m = (1 + årlig avkastning)^(1/12) − 1, med eller utan avgiften avdragen
• n = antal månader
• Förlorat på avgifter = slutvärde utan avgift − slutvärde med avgift

Kalkylatorn räknar fram ditt sparande två gånger: en gång med full avkastning och en gång med avkastningen minus avgiften. Skillnaden i slutvärde är vad avgiften har kostat dig.

Exempel: 100 000 kr plus 2 000 kr i månaden i 30 år

Du har 100 000 kr i fonder, sparar 2 000 kr i månaden och räknar med 7 % avkastning före avgifter. Utan avgift skulle sparandet växa till 3 100 131 kr på 30 år.

Med 1 % i årsavgift blir Värde med avgifter 2 523 375 kr. Förlorat på avgifter är 576 756 kr, vilket är 18,6 % av slutvärdet.

Med en indexfond som tar 0,2 % blir förlusten 126 004 kr, eller 4,06 %. Med 1,5 % i avgift försvinner 819 884 kr, mer än en fjärdedel av slutvärdet.

Vad du ska jämföra

Titta på fondens årliga avgift i faktabladet, den som ofta kallas förvaltningsavgift eller årlig avgift. Den visar vad fonden tar ut per år. Har du dessutom rådgivning, en förvaltningstjänst eller ett depåkonto med avgift, lägg ihop allt till en total årskostnad.

Jämför fonder med samma inriktning. En aktivt förvaltad fond behöver slå en billig indexfond med minst mellanskillnaden i avgift varje år för att du ska tjäna på den.

Jämför också över olika tidshorisonter. På fem år är skillnaden mellan två avgiftsnivåer ofta liten, men på trettio år kan den motsvara flera års sparande. Ändra antal år i kalkylatorn och se hur kurvorna med och utan avgift glider isär.

ISK, depå och pensionssparande

Fondavgiften dras på samma sätt oavsett om du sparar på ISK, kapitalförsäkring eller vanlig depå. Skatten tas ut på olika sätt, men avgiften påverkar alla. Kalkylatorn räknar före skatt.

Även i premiepensionen och tjänstepensionen tas avgifter ut, och där är tidshorisonten ofta ännu längre. Ta en titt på vilka fonder du har valt. Hur avgiften påverkar den reala avkastningen ser du med real avkastning.

Så betalar du mindre

• Välj en billigare fond med samma inriktning, till exempel en indexfond.
• Räkna med alla avgifter: förvaltningsavgift, rådgivning, plattformsavgift och courtage.
• Undvik onödiga byten som kostar courtage och växlingsavgifter.
• Ompröva fonder i pensionssparandet; de ligger ofta kvar i årtionden.
• Använd ränta-på-ränta-kalkylatorn och pensionskalkylatorn med avkastningen efter avgifter.

Antaganden och begränsningar

Kalkylatorn räknar med jämn avkastning varje år och en fast avgift i procent. Verklig avkastning varierar, och aktiva fonder kan både slå och förlora mot index. Skatt, insättningsavgifter, prestationsbaserade avgifter och valutaeffekter ingår inte. Resultatet är ett sätt att jämföra avgiftsnivåer, inte en prognos.

Vanliga frågor