Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Insättning och kontots Årsränta.
- Ange bindningstiden under Löptid i månader.
- Välj under Ränta-på-ränta hur räntan läggs till, till exempel Vid förfall (enkel ränta) eller Årligen för konton på flera år.
- Ange Skatt på ränta och läs av Intjänad ränta, Saldo vid förfall och Ränta före skatt.
Så räknas räntan
Betalas räntan ut först vid förfall räknas den som enkel ränta på insättningen. Läggs räntan till kontot under bindningstiden, till exempel varje år, ger den själv ränta resten av tiden, ränta-på-ränta. Till sist dras skatten på räntan.
Enkel: R = I × r × t; Ränta-på-ränta: R = I × ((1 + r/k)^(k × t) − 1); Efter skatt = R × (1 − s)- I = insättning
- r = årsränta som decimaltal, t = tid i år
- k = antal gånger per år räntan läggs till
- s = skattesatsen på ränta som decimaltal
Kalkylatorn visar också den effektiva årsavkastningen, så att du kan jämföra konton med olika sätt att lägga till räntan.
Exempel: 100 000 kr i ett år
Du sätter in 100 000 kr på ett fasträntekonto i 12 månader till 2,5 % ränta som betalas vid förfall. Räntan före skatt blir 2 500 kr. Med 30 % skatt dras 750 kr och du får 1 750 kr i ränta. Saldot vid förfall är 101 750 kr.
Binder du pengarna i 36 månader och räntan läggs till varje år blir räntan före skatt 7 689,06 kr och efter skatt 5 382,34 kr. Betalas all ränta först vid förfall blir den 5 250 kr efter skatt. Ränta-på-ränta ger alltså lite mer.
Skatt och insättningsgaranti i Sverige
Ränta på sparkonton är kapitalinkomst och beskattas i Sverige med 30 %. Banken lämnar uppgift om räntan till Skatteverket, och den förtrycks i deklarationen. Därför är 30 % förvalt här.
Fasträntekonton i banker som omfattas av den statliga insättningsgarantin är skyddade upp till ett visst belopp per person och institut om banken skulle gå i konkurs. Kontrollera att banken omfattas och hur stort beloppet är innan du sätter in stora summor.
Är ett fasträntekonto rätt för dig?
Ett fasträntekonto passar pengar du vet att du inte behöver under bindningstiden, till exempel delar av en kontantinsats eller en buffert utöver den du behöver snabbt. Behöver du ta ut pengarna i förtid kan banken ta ut en avgift eller inte tillåta det alls.
Jämför med ett sparkonto med rörlig ränta med kalkylatorn för effektiv årsränta, och kontrollera vad räntan är värd efter inflation med kalkylatorn för real avkastning. För längre sparande, se ränta-på-ränta-kalkylatorn.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med att räntan är fast under hela tiden, att du inte tar ut pengar och att skatten dras från räntan när den räknas ut. I verkligheten betalar du skatten i deklarationen, och ränteinkomster kan kvittas mot underskott av kapital.
Inflationen ingår inte. En ränta som är lägre än inflationen betyder att pengarnas köpkraft minskar, även om saldot växer.
Vanliga frågor
Vad är ett fasträntekonto?
Ett sparkonto där räntan är fast under en bestämd bindningstid. I gengäld kan du normalt inte ta ut pengarna innan tiden är slut utan avgift.
Hur mycket skatt betalar man på ränta?
Ränta är kapitalinkomst och beskattas med 30 % i Sverige. Banken rapporterar räntan till Skatteverket.
Hur räknar man ut ränta på fasträntekonto?
Multiplicera insättningen med räntan och tiden i år vid enkel ränta. Läggs räntan till varje år räknas ränta-på-ränta. Dra sedan 30 % skatt.
Omfattas fasträntekonton av insättningsgarantin?
Ja, om banken omfattas av den statliga insättningsgarantin. Kontrollera det och hur stort belopp som skyddas innan du sätter in pengar.
Kan jag ta ut pengarna i förtid?
Det beror på banken. Vissa tar ut en avgift, andra tillåter inga uttag under bindningstiden.