Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Bilens pris som det står på prislappen.
- Ange din Kontantinsats och, om du byter in din gamla bil, dess Inbytesvärde.
- Låt Moms stå på 0 – i Sverige ingår momsen redan i bilpriset för privatpersoner.
- Fyll i erbjudandets Ränta och Löptid i månader.
- Läs av Månadskostnad, Total ränta och Bilens totala kostnad.
Så räknas billånet ut
Först räknar kalkylen ut hur mycket du behöver låna: bilens pris minus kontantinsats och inbytesvärde. Fältet för moms finns för marknader där skatten läggs på efteråt; svenska bilpriser till privatpersoner anges med moms, så där fyller du i 0.
M = L · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), L = pris − kontantinsats − inbytesvärde- M = månadskostnad
- L = lånebelopp
- r = månadsränta (årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- n = löptid i månader
Sedan beräknas en lika stor månadsbetalning (annuitet) med samma formel som för andra lån. Bilens totala kostnad är kontantinsats och inbyte plus alla månadsbetalningar.
Exempel: bil för 300 000 kr
Du köper en bil för 300 000 kr och betalar 60 000 kr kontant. Lånet blir 240 000 kr. Med 7 % ränta och 72 månaders löptid blir månadskostnaden 4 091,76 kr. Räntan landar på 54 606,83 kr och bilen kostar totalt 354 606,83 kr.
Kortar du löptiden till 48 månader blir månadskostnaden 5 747,10 kr, men räntan sjunker till 35 860,74 kr. Byter du dessutom in en bil värd 40 000 kr på 72 månader blir lånet 200 000 kr och månadskostnaden 3 409,80 kr.
Billån eller leasing och restvärde
Många handlare erbjuder billån med restvärde (ballongbetalning): du betalar lägre månadskostnad men har en stor skuld kvar i slutet som du måste lösa, refinansiera eller byta bort. Den här kalkylen räknar på ett vanligt billån som betalas av helt.
Privatleasing är ett annat upplägg där du aldrig äger bilen. Jämför gärna med leasingkalkylen – titta då på totalkostnaden för samma tid, inte bara månadsbeloppet.
Fundera också på hur länge du tänker behålla bilen. Ett billån som betalas av på sex år passar bäst om du kör bilen minst så länge; byter du bil oftare kan en kortare löptid eller ett annat upplägg vara bättre.
Så gör du billånet billigare
- Jämför den effektiva räntan hos handlarens finansbolag med din bank; uppläggnings- och aviavgifter ingår inte i kalkylen men i den effektiva räntan.
- En större kontantinsats minskar både lånet och räntan.
- Välj inte längre löptid än du tänker behålla bilen – annars kan skulden vara större än bilens värde när du vill sälja.
- Förhandla om priset innan du pratar finansiering, så att en låg månadskostnad inte döljer ett högt pris.
- Amortera extra när det går; kalkylen för extra amortering visar effekten.
Det här ingår inte
Kalkylen visar bara själva lånet. Försäkring, fordonsskatt, drivmedel eller laddning, service, däck och värdeminskning kommer utöver. Bränslekostnaden kan du räkna på i bränslekalkylen.
Kalkylen antar fast ränta hela löptiden. Har lånet rörlig ränta kan månadskostnaden ändras. Det är långivarens avtal och kreditprövning som gäller – läs villkoren innan du skriver på.
Vanliga frågor
Hur stor kontantinsats behövs för billån?
Det bestämmer långivaren, och kraven skiljer sig. Fyll i olika kontantinsatser i kalkylen för att se hur månadskostnad och ränta förändras.
Ska jag fylla i moms?
Nej, normalt inte. Bilpriser till privatpersoner i Sverige anges inklusive moms, så sätt fältet till 0 och använd priset på prislappen.
Hur lång löptid är rimlig på ett billån?
Så kort som budgeten tillåter, och helst inte längre än du tänker ha bilen. Längre löptid ger lägre månadskostnad men mer ränta.
Får jag ränteavdrag på billån?
Enligt Skatteverket ger ett billån fullt avdrag om lånet har bilen som säkerhet och bilen är registrerad på dig. Kalkylen visar kostnaden före avdrag.
Hur räknar jag på billån med restvärde?
Den här kalkylen räknar med att lånet betalas av helt. Vid restvärdeslån återstår en skuld vid löptidens slut, så månadskostnaden blir lägre men totalkostnaden ofta högre.