Så använder du kalkylatorn
- Skriv in hur mycket du vill låna under Lånebelopp.
- Ange den nominella räntan från erbjudandet under Ränta.
- Fyll i Löptid i månader, till exempel 60 för fem år.
- Om långivaren tar en uppläggningsavgift, räkna om den till procent av lånet och fyll i Avgift i förväg.
- Läs av Månadskostnad, Total ränta och Summa av alla betalningar, och med avgift även Effektiv ränta inkl. avgifter.
Så räknas månadskostnaden ut
Kalkylen räknar på ett annuitetslån, vilket är det vanliga för privatlån och billån i Sverige. Du betalar samma belopp varje månad. Räntan beräknas på den skuld som är kvar, så i början går mer till ränta och mot slutet mer till amortering.
M = L · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)- M = månadskostnad (ränta + amortering)
- L = lånebelopp
- r = månadsränta (nominell årsränta ÷ 12 ÷ 100)
- n = löptid i antal månader
Räntan i formeln är den nominella årsräntan delad på tolv. Den effektiva räntan, som långivaren måste visa, tar även med avgifter och ger en rättvisare bild när du jämför erbjudanden.
Exempel: privatlån på 150 000 kr
Du lånar 150 000 kr till 8 % ränta på fem år (60 månader). Månadskostnaden blir 3 041,46 kr. Totalt betalar du 182 487,55 kr, varav 32 487,55 kr är ränta.
Kortar du löptiden till 36 månader stiger månadskostnaden till 4 700,45 kr, men räntan sjunker till 19 216,37 kr. Tre år i stället för fem sänker alltså räntekostnaden rejält.
Om långivaren tar 2 % i uppläggningsavgift, 3 000 kr, är månadskostnaden densamma men den effektiva räntan blir 8,86 % i stället för 8 %. Det är den siffran du ska jämföra.
Hur du tolkar resultatet
Titta på två siffror: månadskostnaden och den totala räntan. Månadskostnaden avgör om lånet ryms i budgeten, den totala räntan visar vad det kostar att låna pengarna.
En lägre månadskostnad genom längre löptid ser bekväm ut men blir dyrare. I exemplet ovan skulle 12 % ränta i stället för 8 % ge en månadskostnad på 3 336,67 kr och 50 200,03 kr i ränta – en stor del av det lånade beloppet går då till ränta.
Vill du jämföra två konkreta erbjudanden sida vid sida, använd jämförelsen av lån.
Så minskar du kostnaden
- Låna så lite som möjligt och välj den kortaste löptid som budgeten klarar.
- Jämför den effektiva räntan, inte bara den nominella; avi- och uppläggningsavgifter kan göra stor skillnad på små lån.
- Amortera extra när du kan – konsumentkrediter får alltid betalas i förtid. Se kalkylen för extra amortering.
- Har du flera dyra krediter kan en samlingslåneberäkning visa om det lönar sig att samla dem.
- Tänk på att ränta på lån utan säkerhet enligt Skatteverket inte längre ger något ränteavdrag från inkomståret 2026.
Antaganden och begränsningar
Kalkylen antar fast ränta under hela löptiden och betalning varje månad. Många privatlån har rörlig ränta som kan ändras. Månatliga aviavgifter ingår inte i månadskostnaden – lägg till dem själv om erbjudandet har sådana.
Långivaren gör alltid en kreditprövning, och det är deras villkor och effektiva ränta som gäller. Använd kalkylen för att förstå och jämföra innan du ansöker.
Vanliga frågor
Vad kostar ett lån på 100 000 kr i månaden?
Det beror på ränta och löptid. Fyll i 100 000 kr som lånebelopp och erbjudandets ränta och löptid så ser du månadskostnaden direkt.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är bara räntesatsen. Den effektiva räntan räknar även med avgifter och hur ofta räntan läggs på, och är därför bättre att jämföra lån med.
Är kortare löptid alltid bättre?
Den ger lägre total ränta men högre månadskostnad. Välj den kortaste löptid som du klarar även om inkomsten skulle sjunka en period.
Kan jag lösa lånet i förtid?
Ja, konsumentkrediter får lösas i förtid. Vid fast ränta kan långivaren ha rätt till viss ränteskillnadsersättning, så läs villkoren.
Får jag ränteavdrag på ett privatlån?
Enligt Skatteverket ger lån utan säkerhet bara halvt avdrag för inkomståret 2025 och inget avdrag från inkomståret 2026. Bolån med säkerhet i bostaden ger fortfarande avdrag.