Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Bostadens pris och hur stor Kontantinsats du planerar i procent av priset.
- Ange Köpkostnader i procent av priset, till exempel för lagfart och pantbrev om du köper villa.
- Skriv vad du har i Redan sparat, vad Du kan spara per månad och vilken Sparränta du får.
- Läs av Kapitalbehov, Kvar att spara, Tid för att nå dit och Lånebelopp.
Så räknar kalkylatorn
Kapitalbehovet är kontantinsatsen plus köpkostnaderna. Det du redan har sparat dras av, och resten är vad du behöver spara. Kalkylatorn räknar sedan månad för månad hur sparandet växer med ditt månadssparande och räntan, tills målet är nått.
Kapitalbehov = P × (k + c); Lån = P × (1 − k)- P = bostadens pris
- k = kontantinsatsen i procent av priset, som decimaltal
- c = köpkostnader i procent av priset, som decimaltal
- Tid till målet = antal månader tills sparat + månadssparande + ränta når kapitalbehovet
Lånebeloppet är bostadens pris minus kontantinsatsen. Köpkostnaderna betalar du ovanpå och kan normalt inte lånas till på bolånet.
Exempel: lägenhet för 3 miljoner kr
Du vill köpa en bostad för 3 000 000 kr med 15 % kontantinsats och räknar med 2 % i köpkostnader. Kontantinsatsen blir 450 000 kr och köpkostnaderna 60 000 kr, alltså ett kapitalbehov på 510 000 kr. Lånebeloppet blir 2 550 000 kr.
Du har 150 000 kr sparat och kan lägga undan 6 000 kr i månaden till 2,5 % ränta. Du har 360 000 kr kvar att spara och når målet efter 54 månader, drygt fyra och ett halvt år.
Bolånetak och köpkostnader i Sverige
I Sverige sätter bolånetaket en gräns för hur stor del av bostadens värde du får låna med bostaden som säkerhet. Resten måste du betala med egna pengar. Nivån bestäms av Finansinspektionen och har ändrats över tid, så kontrollera vad som gäller när du ska köpa.
Köpkostnaderna skiljer sig mellan bostadstyper. Köper du villa eller fritidshus betalar du stämpelskatt för lagfart och ofta för nya pantbrev. Köper du bostadsrätt slipper du dem, men föreningen kan ta ut avgifter vid överlåtelse. Lägg också till flytt, besiktning och eventuella renoveringar.
Kom snabbare till kontantinsatsen
När sparhorisonten bara är några år påverkar månadssparandet tiden mycket mer än räntan, eftersom räntan hinner ge ganska lite på kort tid. Prova olika belopp och se hur Tid för att nå dit ändras, eller räkna baklänges från ett datum med sparmålskalkylatorn.
En större kontantinsats ger ett mindre lån, lägre månadskostnad och ofta lägre amorteringskrav. Se vad lånet kostar varje månad i bolånekalkylen och hur mycket du kan låna i kalkylatorn för hur mycket du kan låna.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med fast sparränta, samma månadssparande hela tiden och oförändrat bostadspris. I verkligheten kan priserna stiga medan du sparar, och då växer också kontantinsatsen. Skatt på sparräntan ingår inte.
Kalkylatorn kontrollerar inte bolånetak, amorteringskrav eller bankens kreditprövning. Ett lånelöfte från banken visar vad du faktiskt kan låna.
Vanliga frågor
Hur stor kontantinsats behöver man?
Minst den del av priset som du inte får låna enligt bolånetaket. Kontrollera aktuell nivå hos Finansinspektionen eller din bank, och tänk på att en större insats ger lägre lån.
Kan man låna till kontantinsatsen?
Det går med blancolån, men det blir dyrare och påverkar din kreditprövning. Många banker är restriktiva med det.
Vilka köpkostnader tillkommer?
Vid köp av villa betalar du stämpelskatt för lagfart och ofta för nya pantbrev. Vid bostadsrätt tillkommer inte de, men flytt, besiktning och föreningens avgifter kan tillkomma.
Var ska jag spara till kontantinsatsen?
Har du några år kvar passar ett sparkonto med insättningsgaranti. Med längre tid väljer en del att spara i fonder, men då kan värdet sjunka just när du ska köpa.
Räknas köpkostnaderna in i kontantinsatsen?
Nej. Kontantinsatsen är din del av priset. Köpkostnaderna betalar du ovanpå.